نگاهی به خدمات بیمه ای
 

*بیما


در حالی نمایندگی های شرکت های بیمه با عناوین مختلف به بازار این صنعت کشور ورود پیدا می کنند که نه تنها تأثیر خاصی بر تمایل مردم به خرید بیمه نامه های مختلف ندارند بلکه با رفتار های غیر حرفه ای فعالیت سایر نمایندگی ها را نیز تحت الشعاع قرار می دهند.
شرکت های بیمه با رعایت مقررات و آیین نامه های بیمه مرکزی که بالاترین نهاد ناظر بر فعالیت شرکت های بیمه تجاری تلقی می شود مجوزهای لازم را برای عملیات بیمه گری خود دریافت و در این راستا با تجهیز مراکز و جذب نیروهای متخصص و ارتقاء بخش فنی و مالی خود در صدد مدیریت مطلوب و فروش بیمه نامه ها اقدام می کنند.
البته نمایندگان بیمه نیز دوشادوش آنان به عنوان نماینده شرکت های بیمه تسهیلاتی را در امر بیمه گری به شرکت های بیمه ارائه می دهند.
در این میان کارگزارانی هم وجود دارند که نماینده بیمه گذار محسوب شده و پوشش های لازم را با مناسب ترین شرایط و نرخ از نماینده یا شرکت بیمه خریداری کرده و به مشتریان عرضه می کنند.
وجود این دو بخش تا حدی در صنعت بیمه کشور قابل توجه است که مطابق گفته های ریاست کل بیمه مرکزی تاکنون حدود 72.5 درصد از سهم بازار بیمه کشور را به خود اختصاص داده اند.
به این ترتیب نقش پررنگ شبکه فروش به ویژه نمایندگی های بیمه در گسترش فرهنگ بیمه در جامعه بر کسی پوشیده نیست و به واسطه همین امر شرکت های بیمه تصمیم جدی برای آموزش نمایندگان و کسب دانش بیمه گری برای این بخش از زیرمجموعه ها را در اولویت کاری فعالیت های خود قرار داده اند، چراکه علاوه بر دلایل مذکور کار نمایندگان بیمه به نوعی زیر بنایی بوده و با افرادی سروکار دارند که اکثراً اطلاعات مناسبی از خدمات بیمه ای نداشته و برای کسب توجیه منطقی و مطلوب به نماینده یا کارگزار مراجعه می کنند.
با توجه به اهمیت این بخش ها چند سالی است که بیمه مرکزی و صنعت بیمه برای گسترش فعالیت های بیمه ای و افزایش ضریب نفوذ این صنعت در رشته های مختلف هر روز اقدام به صدور مجوز فعالیت نمایندگی های شرکت های مختلف بیمه ای در سطح کشور نموده غافل از آنکه این سیل افزایش صدور مجوز در کنار عدم تخصص کافی کارکنان آنها نه تنها سود و منفعتی برای صنعت بیمه کشور نخواهد داشت بلکه در بلند مدت ضررهای غیر قابل جبرانی را نیز بر این صنعت متحمل خواهد کرد.
این امر تا حدی است که رئیس کل بیمه مرکزی رشد قارچ گونه نمایندگی های بیمه را نه تنها به نفع صنعت بیمه کشور نمی داند بلکه تا حدودی نگرانی خود را نیز در این رابطه به تکرار بیان کرده است.
طبق آمارهای رسمی بیمه مرکزی در سال 1389 حدود 25611نمایندگی فعال در کشور حضور دارند که این رقم در سال گذشته 19670 اعلام شده است. این امر نشان از آن دارد که در حال حاضر بیش از 20 هزار نمایندگی بیمه در سطح کشور مشغول به فعالیت هستند.
با این وجود این سئوال باقی می ماند که با توجه گسترش فعالیت بیمه گران چرا همچنان مردم از رشته های بیمه ای اطلاع چندانی نداشته و گرایشی به خرید آنها پیدا نمی کنند و اینکه چه لزومی دارد چندین هزار نماینده به فعالیت مشغول اما مردم در عدم آگاهی بیمه ای به سربرند.
این آمار بیان گر این مطلب است که این تعداد نمایندگان آن چنان که باید و شاید نتوانسته اند به وظایف خود عمل و حتی با انجام رفتارهای غیر حرفه ای عرصه بیمه گری کشور را با چالش هائی نیز همراه کرده اند.
در این خصوص خبرنگار فارس برای بررسی بهتر این موضوع به سراغ برخی از نمایندگی های بیمه رفته تا از زبان آنها مشکلات نمایندگی و عدم توسعه رشته های بیمه ای در سطح کشور را جویا شود.
علیدوستی مسئول یکی از نمایندگی های فعال یک شرکت بیمه دولتی در این خصوص ضمن بیان این مطلب که نیاز جامعه در دسترس بودن عرضه کنندگان بیمه نامه ها است، اظهارداشت: در گذشته کارنمایندگی های بیمه در حدود صنفی انجام می شد که بعد از انقلاب این قوانین تا حد قابل توجهی با تغییرات زیادی همراه شده است.
وی کار نمایندگان بیمه را برخلاف آنچه صورت می گیرد انتظار برای مراجعه مشتری نمی داند بلکه معتقد است یک نماینده فعال باید به دنبال مشتریان و معرفی سرویس های مطلوب باشد.
به گفته علیدوستی بیمه یک کالای خریدنی نیست بلکه باید رفت و آن را به مشتریان معرفی کرد به این صورت که نمایندگان نباید در انتظار مشتری باشند زیرا با ارائه آگاهی مناسب به مردم می توانند خدمات مطلوبی بیمه شدگان عرضه کنند.
این کارشناس بیمه ای با اشاره به اینکه افزایش تعداد نمایندگی های متخصص و دارای سابقه برای توسعه صنعت بیمه کشور بسیار مؤثر است، افزود: عدم حرفه ای عمل کردن برخی از نمایندگی های بیمه باعث شده در حال حاضر اعتماد کافی مردم نسبت به این صنعت به وجود نیاید.
با ملاک قرار دادن این نکته که هر حرکتی در جامعه نیازمند یک تأمین و پشتوانه است می توان به پیشرفت صنعت بیمه در کشور امید داشت؛ اما به دلیل آنکه برخی از شرکت های بیمه با ارائه مجوز فعالیت به نمایندگی های فاقد تخصص نه تنها سرانه حق بیمه در کشور را افزایش می دهند بلکه هر روز فاصله ضریب نفوذ بیمه کشور را نسبت به کشور های همسایه بیشتر نیز می کنند.
البته در این راستا نباید از اقدامات مهم و چشمگیر شرکت های بیمه در توسعه رشته های بیمه ای و ضریب نفوذ این صنعت در کشور غافل شد اما با توجه به اینکه عمده فعالیت بیمه گری شرکت های بیمه توسط نمایندگان صورت می گیرد نظارت کافی و مجهز نمودن آنها با دانش روز بیمه ای نقشی بسیار کلیدی در موفقیت شرکت های بیمه برای انجام تعهدات آنها دارد.
مدیر دفتر حقوقی بیمه مرکزی در این رابطه با تأکید براینکه فعالیت مناسب نمایندگان بیمه براساس ضوابط مشکل خاصی را در جامعه به وجود نمی آورد، تصریح کرد: نمایندگی ها در صدور بیمه نامه کار شرکت های بیمه را در امر ایفای وظایف بیمه گری تسهیل می بخشد اما نکته قابل توجه در این خصوص پرداخت خسارت از جانب نمایندگان بیمه است که این بخش ها باید تقویب مطلوبی پیدا کنند.
دادرس جوان در ادامه با اشاره به آیین نامه رسیدگی به تخلفات نمایندگی های بیمه در کشور، گفت: براساس این آیین نامه کمیته ای برای بررسی این موضوع در بیمه مرکزی وجود دارد و به این تخلفات رسیدگی و حتی پروانه فعالیت آنها را نیز لغو می کند.
بنابر این اظهارات نمایندگی های بیمه علاوه بر فعالیت بیمه گری باید در امر پرداخت خسارت و جلب رضایت بیمه شدگان نیز تلاش جدی انجام دهند اما نکته قابل تأمل در این رابطه گلایه اکثریت نمایندگان بیمه خصوصی در کشور از ورود افراد فاقد تخصص حرفه بیمه گری در صنعت بیمه است.
آنان معتقدند در گذشته سعی بر این بود که افرادی به صنعت بیمه ورود پیدا کنند که رشته تحصیلی آنها مرتبط با بیمه باشد. در حالی که امروزه برخی از شرکت های بیمه به این صنعت به عنوان بنگاه های اقتصادی نگاه کرده و فقط تصور سود آوری آنها را در الویت کاری خود قرار داده اند.
موسوی یکی از این نمایندگی های بیمه در گفت وگو با خبرنگار فارس، گفت: کسب سود امری طبیعی برای تمام فعالیت های اقتصادی است اما ملاک قرار دادن این امر در بلند مدت نه تنها به نفع صنعت بیمه نخواهد بود بلکه ضررهای غیر قابل جبرانی به صنعت بیمه کشور تحمیل خواهد کرد.
وی در ادامه با اشاره به اینکه برخی از شرکت های بیمه برای رسیدن به اهداف خود از ابزارهای نامناسبی استفاده می کنند، افزود: نگاه ابزاری به خدمات بیمه ای برای سود آوری بیشتر امری بسیار مهم است که نباید از آن غافل شد.
هرچند تعداد زیاد نمایندگان بیمه نشان از افزایش فرهنگ بیمه در جامعه دارد اما باید به این نکته توجه کرد که تک تک تابلو های نمایندگی ها معرف شرکت های بیمه آنها است و هر گونه ارائه خدمتی به معنای تبلغی برای آنها شرکت ها محسوب می شود.
با احتساب این نکته نظارت بر فعالیت آنها از جانب شرکت های بیمه قابل اهمیت است البته در این راستا بیمه مرکزی نیز نظارت های کافی و حتی تا لغو پروانه نمایندگی های بیمه پیش می رود اما با این وجود همچنان برخی با کار غیر حرفه ای خود فضای رقابت سالم و توسعه صنعت بیمه در کشور را سد می کنند.
البته رئیس کل بیمه مرکزی تعداد فعلی نمایندگان از لحاظ کلان در حد توسعه بازار کشور را مناسب نمی داند و معتقد است سراسر کشور نیازمند گسترده شدن تعداد نمایندگان بیمه است اما اگر بیمه مرکزی تخلفی در چارچوب آیین نامه 57 مشاهده کند حتماً ورود پیدا خواهد کرد.
بدین ترتیب ضابطه مند شدن صدور مجوز فعالیت نمایندگان بیمه و به کارگیری افراد متخصص در امربیمه گری به طور حتم می تواند در توسعه فرهنگ بیمه و گرایش مردم به خرید انواع بیمه نامه ها نقش مهمی را ایفاء کند که امیدواریم نمایندگی های بیمه با ملزم کردن خود به کار تخصصی نه سودآوری مطلق قدم های مثبتی را در این خصوص بردارند.

*آیین