برنامه هاى صنعت بیمه براى ضمانت تسهیلات بانکى

شرکت هاى بیمه با ارائه بیمه نامه «تضمین دین» ضمانت نامه هاى لازم را به بانک ها براى اعطاى تسهیلات مورد نیاز مشتریان ارائه مى کنند تا در صورتى که مشترى به هر دلیلى قادر به بازپرداخت تسهیلات بانکى نباشد شرکت بیمه به جاى او منابع بانک را باز پرداخت مى کند.

جواد سهامیان، مدیر عامل بیمه ایران ضمن بیان این مطلب که امروزه توسعه فعالیت هاى اقتصادى بدون بیمه امکان پذیرنیست در خصوص تسهیلات بانکى و بیمه نامه هاى مربوط به آن، اظهارداشت: صنعت بیمه با ارائه بیمه «عمر مانده بدهکار » ، بیمه «تضمین دین» و بیمه هاى اعتبارى نقش موثرى را در تأمین منابع مالى این بخش از اقتصاد انجام داده است.وى در ادامه به خدمات این بیمه نامه ها به بانک ها اشاره کرد و افزود: شرکت هاى بیمه با اعتبارسنجى مشتریان بانک ها و اخذ حق بیمه و ضمانت نامه ، خسارات ناشى از ناتوانى مالى شخص بدهکار را حمایت و زیان قطعى بیمه گذار را در صورت تحقق جبران مى کنند.مدیرعامل بیمه ایران در پاسخ به این سئوال که شرکت هاى بیمه چگونه مشتریان خود را مورد ارزیابى قرار مى دهند، گفت: بیمه هاى اعتبارى در واقع ماهیت و خصوصیت فنى سایر بیمه نامه ها را ندارد، زیرا شرکت هاى بیمه مواردى را تحت پوشش قرار مى دهند که احتمال تحقق خطر در آن نه تنها افزایش مى یابد بلکه غیرارادى است.وى در ادامه افزود: با توجه به اینکه عدم پرداخت اعتبارات بانکى در چارچوب اختیارات ارادى افراد قرار مى گیرد ازقالب فنى بیمه نامه ها خارج مى شوند؛ اما به دلیل ورود صنعت بیمه در واحد هاى اقتصادى این تسهیلات تحت عنوان بیمه « تضمین دین » به مشتریان از جانب شرکت هاى بیمه عرضه مى شود.مدیرعامل بیمه ایران تصریح کرد: در این بیمه نامه شرکت ها ضمانت نامه هاى لازم را به بانک ها براى اعطاى تسهیلات مورد نیاز مشتریان ارائه مى کنند به صورتى که در این حالت اگر مشترى به هر دلیلى قادر به بازپرداخت تسهیلات بانکى نباشند شرکت بیمه به جاى او منابع بانک را باز پرداخت مى کند. سهامیان ضمن تأکید براینکه شرکت هاى بیمه در مقابل بازپرداخت تسهیلات بانکى مشتریان از آنها وثیقه هایى از جمله چک و سفته را دریافت مى کند، گفت:اعتقاد دارم با این گونه اقدامات هم مشتریان مى توانند به تسهیلات مورد نیاز خود دست پیدا کنند و هم بانک قادر خواهد بود سرمایه هاى خود را براى چرخه اقتصاد کشور به گردش در بیاورد.
وى در پاسخ به این سئوال که مبالغ حق بیمه هاى اعتبارى به صندوق بانک ارسال مى شود یا شرکت هاى بیمه ، گفت: بیشتر شرکت هاى بیمه قادر به بازپرداخت تسهیلات دریافتى مشتریان خود از بانک ها نیستند بدین ترتیب که براى جلوگیرى از کمبود سرمایه و روند اخذ سرمایه هاى خود حق بیمه هاى اعتبارى را دریافت مى کنند.
بیمه نامه هاى اعتبارى بازپرداخت وام هاى اعطایى از سوى بانک ها و موسسات اعتبارى به صادرکنندگان و سرمایه گذاران تحت پوشش قرارمى دهند. بدین صورت که این موسسات مى توانند با تثبیت جریان نقدینگى به رسالت خود مبنى بر اعطاى تسهیلات براى توسعه صادرات و سرمایه گذارى در کشورمناسب عمل نمایند.

در این حالت، بانک ها و موسسات اعتبارى با تسهیلات ارائه شده خود را در طول یک سال در برابر ریسک هاى ورشکستگى و قصور وام گیرنده در بازپرداخت این تسهیلات بیمه کنند.

البته بیمه نامه هاى تسهیلات موردى بانک ها و موسسات مالى و اعتبارى نوع دیگرى از بیمه نامه ها است که در آنها فقط خاص صادرکنندگان کالا و خدمات فنى و مهندسى مى باشد. به نحوى که در این بیمه نامه بیمه گذار در قبال ریسک ورشکستگى یا عدم پرداخت بهاى وجه تسهیلات گیرنده، تحت پوشش قرار مى گیرند و مى توانند ۸۵ تا ۹۰درصد خسارت خود را از این طریق دریافت نماید.

منبع : ابراراقتصادی
٠٣/١٢/١٣٨٩