آثار آزادسازی نرخ بیمه درمان
*جواد سهامیان مقدم
 

آزادسازی نرخ ها امروز یک ضرورت محسوب می شود؛ اما این ضرورت یک الزاماتی را نیز با خود به همراه دارد و مسوولان بیمه باید به الزامات آزادسازی ها توجه خاصی داشته باشند. چرا که در صورت عدم توجه به این امر تمام تلاش شرکت ها در موفقیت طرح آزادسازی نرخ ها به نحو مطلوبی انجام نخواهد شد.
اجرای این طرح توان شرکت های بیمه را در ارزیابی و محاسبه درست حق بیمه ها منطقی کرده و مزایای بسیاری را در صنعت بیمه کشور به وجود می آورد.  چون که تعرفه بسیاری از بیمه نامه ها از جمله بیمه درمان مربوط به سال های گذشته بوده و دیگر جوابگوی نیازهای بیمه ای کشور نیست. لذا باید تعرفه رشته های بیمه ای مورد بازبینی یا آزادسازی شوند.
در نظام تعرفه ای فقط یک سازمان تحت عنوان بیمه مرکزی مسوول ارزیابی و تعیین نرخ های حق بیمه شناخته می شد، در حالی که در نظام آزاد همه شرکت ها می توانند این ارزیابی ها را انجام دهند. در روند آزادسازی تعرفه ها به شرکت های بیمه توصیه می شود، در زمان ارائه نرخ ها همه ابعاد موضوع را مورد ارزیابی قرار داده و محاسبه خسارت های گذشته و نرخ های آینده شرکت را مورد بررسی قرار دهند.
البته تعیین نرخ در نظام تعرفه ای و آزاد هیچ گونه تاثیری بر هزینه های بیمارستانی ندارد. تعیین نرخ حق بیمه باید براساس ارزیابی ریسک، قیمت تمام شده خدمات و افزایش سود معقول بابت هزینه های اداری از جانب شرکت های بیمه انجام گیرد.
در واقع تعیین نرخ، ارتباطی به نظام آزاد و تعرفه ای نداشته و طبق روش مذکور، این کار توسط شرکت های بیمه انجام می شود.
با وجود اختلاف نظر شرکت های بیمه با وزارتخانه های بهداشت و رفاه در حوزه بیمه های درمان، شرکت های بیمه در عملکرد های خود تمام این موارد را مدنظر قرار داده اند و در حال حاضر سیاست دولت و بخش نامه ها و نظارت های شدیدی نیز اتخاذ شده به صورتی که جهشی در هزینه های بیمارستانی اتفاق نخواهد یافت.
اگر درصد جزئی از نرخ های درمان افزایش پیدا کند، شرکت ها می توانند در محاسبات و بیمه نامه های خود مکانیزیم های موثری را برای جلوگیری از این امر اتخاذ کنند.
حتی اگر هدفمند کردن یارانه ها یک اختلاف زیادی را در نرخ حق بیمه های درمان به وجود آورد که به عقیده بنده این گونه نیست، شرکت های بیمه می توانند هماهنگی های لازم برای تجدید نظر در نرخ حق بیمه ها با بیمه گذاران خود داشته باشند. مطابق آمارهای جهانی بیمه اشخاص این بیمه ها حدود 60 درصد سبد خانوارها را به خود اختصاص داده است؛ در حالی که متاسفانه در ایران این درصد نفوذ حدود 6 درصد است. پس در شرایط فعلی شرکت های بیمه باید فعالیت های خود را در بیمه های اشخاص و عمر افزایش دهند.

*مدیرعامل بیمه ایران