بازاریابی خدمات، نیاز امروز صنعت بیمه در ایران


کارشناسان در گفت وگو با «گسترش صنعت» از عمده ترین چالش های صنعت بیمه می گویند:
زندگی در جهان پرشتاب امروز مخاطرات زیادی به همراه دارد که گاه منجر به زیان های غیرقابل جبرانی می شود که در این میان بیمه می تواند مکانیسمی برای کاهش ریسک (خطر) از اشخاص یا اموال و انتقال آن به شرکت های بیمه باشد. اما با این وجود، آمارها نشان می دهد ضریب نفوذ بیمه در ایران نسبت به دیگر کشورها بسیار ناچیز است و این بدان معناست که  ایرانیان نسبت به مردم دیگرکشورها به خدمات بیمه توجه کمتری دارند.
به عبارت دیگر مردم ما تا زمانی که ضروری نباشد علاقه ای برای اینکه تحت پوشش بیمه قرار بگیرند از خود نشان نمی دهند. در نتیجه برخلاف کشورهای توسعه یافته در ایران بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو پرطرفدارترین بیمه محسوب می شود.
دست آخر اینکه بی میلی به استفاده از انواع خدمات بیمه ای در کنار دلایل از جمله دلایل ساختاری، اقتصادی، مسائل مربوط به شرکت های بیمه، چالش های آموزشی و اجتماعی باعث شده است دیگر رشته های بیمه مانند بیمه عمر در انزوا بماند.
مسوولیت پذیری شرکت های بیمه دراین رابطه ابراهیم پرچمی، کارشناس بیمه در گفت وگو با خبرنگار «گسترش صنعت» با تاکید بر اینکه موانع مختلفی بر سر راه صنعت بیمه وجود دارد که منجر شده مردم چندان به خرید محصولات بیمه ای اقبال نشان ندهند، گفت: یکی از مشکلات اساسی صنعت بیمه که برخی مواقع به گلایه و نارضایتی بیمه گذاران از عملکرد صنعت بیمه منجر می شود، ناشی از آگاهی نداشتن بیمه گذاران نسبت به شرایط بیمه مورد نظر و شفاف نبودن شرایط و مندرجات برخی بیمه نامه هاست.
وی به ضعف اطلاع رسانی صحیح و غیرحرفه ای برخی از بیمه گران اشاره کرد و افزود: زمانی که خسارتی اتفاق می افتد و بیمه گر به استناد مندرجات و شرایط بیمه نامه که در برخی موارد امکان برداشت های گوناگون برای آن وجود دارد، خسارت یا بخشی از خسارت را رد می کند که بر این اساس نارضایتی مشتری را به همراه خواهد داشت. به گفته او، نتیجه این فعالیت، به طور قطع اعتماد و اطمینان بخشی از جامعه را نسبت به صنعت بیمه کاهش خواهد داد.
این کارشناس همچنین به پایبند نبودن برخی شرکت های بیمه به تعهداتشان اشاره کرد و افزود: زمان وقوع خسارت، بیمه گران با تعلل در پرداخت خسارت باعث می شوند که مشتریان اعتمادشان را نسبت به خدمات بیمه ای از دست بدهند.
به گفته پرچمی، مسوولیت پذیری و اقدام سریع و به موقع در ارزیابی خسارت و پرداخت آن منجر به اطمینان بیمه گذاران نسبت به خدمات دهی شرکت های بیمه می شود.
او همچنین فرهنگسازی مناسب، رقابت سالم، نظارت و برخورد بانک مرکزی با تخلفات شرکت های بیمه ای را مورد تاکید قرار داد و با بیان این که بازار انحصاری صنعت بیمه باید شکسته شود، افزود: به دلیل دولتی بودن بازار بیمه و پایین بودن توان مالی شرکت های بیمه خصوصی در مقایسه با شرکت های بیمه دولتی، این شرکت ها توانایی رقابت با شرکت های بزرگ در زمینه افزایش سهم بازار را ندارند، از این رو ضروری است که این انحصار شکسته شود و بازار به سمت رقابتی شدن پیش برود.
وی همچنین به ضریب نفوذ بیمه در ایران اشاره کرد و گفت: با توجه به تنوع محصولات بیمه ای در کشور  ضریب نفوذ بیمه در ایران 4/1 درصد است که این رقم نسبت به دیگر کشورها بسیار ناچیز است چون مردم بیشتر به دنبال بیمه های اجباری هستند و ازخدمات دیگر بیمه ای بی بهره اند. او افزود: دراین رابطه باید گسترش و نفوذ بیمه های عمر و زندگی و دیگر بیمه نامه ها در دستور کار صنعت بیمه قرار گیرد.
ضعف سیستم بازاریابی
در صنعت بیمه
همچنین مجید یزدانی، کارشناس بیمه در گفت وگو با خبرنگار «گسترش صنعت»، یکی از چالش های ساختاری صنعت بیمه را نبود فرهنگسازی مناسب در این صنعت اعلام کرد و گفت: تاثیر فرهنگ بیمه بر وضعیت صنعت بیمه از عوامل بااهمیت به شمار می رود، به طوری که مردم هنوز بیمه را به عنوان یک ضرورت قبول ندارند و فقط به دنبال خرید محصولات بیمه ای که اجباری است
می روند.
وی افزود: تشویق جامعه به خرید محصولات مختلف بیمه ای و فرهنگ سازی درست برای استفاده از دیگر رشته ها می تواند تا حد زیاد باعث ارتقای صنعت بیمه در کشور شود.در حال حاضر افراد سعی می کنند فقط به دنبال بیمه های اجباری بروند. به عنوان نمونه بیمه های تکمیلی و بیمه های عمر از جمله رشته هایی هستند که هنوز آن طور که باید مورد اقبال مردم نیست و افراد از مزایای آن بی خبرند.
وی با بیان اینکه در کشورهای توسعه یافته سهم بسیارزیادی از حق بیمه ها به بیمه های زندگی تعلق دارد، افزود: آمارها نشان می دهد که عملکرد صنعت بیمه از حق بیمه های دریافتی متعلق به بیمه های عمر و زندگی بسیار ناچیز است، در حالی که سهم بیمه های مربوط به خودرو اعم از شخص ثالث و بدنه خودرو، از کل بازار بیمه کشور به بیش از 60 درصد می رسد.
این کارشناس، به ضعف سیستم بازاریابی خدمات بیمه در ایران اشاره کرد و یادآور شد: برای فروش محصولات مختلف بیمه ای مردم باید با خدمات و مزایای بیمه نامه ها آشنا باشند و به ضرورت آن پی ببرند که به نظر می رسد تبلیغات توسط شرکت ها بیمه در این راستا بسیار حائز اهمیت باشد.
وی بالا بودن قیمت تمام شده محصولات بیمه ای را از دیگر عوامل نبود رشد صنعت بیمه در ایران دانست و تصریح کرد: گران بودن هزینه های مستقیم بیمه گری در بخش صدور بیمه نامه ها، پرداخت خسارات و هزینه ای جانبی شرکت ها، باعث می شود که قیمت تمام شده بیمه نامه بالا باشد و مردم فقط به سمت خرید بیمه نامه های اجباری بروند.
یزدانی با بیان اینکه کارکنان شرکت های بیمه انگیزه کافی برای بهبود خدمات رسانی به مشتریان خود را ندارند گفت: در حال حاضر رقابت واقعی در بازار بیمه ایران جاری نیست و بیمه گران فارغ از حرفه بیمه گری سعی در تخریب یکدیگر دارند.
وی گفت: در حال حاضر نیمی از بازار بیمه کشور در اختیار چند شرکت بزرگ بیمه ای قرار دارد و هریک از شرکت ها برای اینکه مشتری بیشتری  به سمت خود بکشانند سعی در کاهش قیمت ها می کنند که در این بین شرکت های کوچک توان رقابت با آنها را ندارند و از قافله عقب می مانند.
وی همچنین کمبود نیروی انسانی متخصص و با تجربه در صنعت بیمه و نبود نظارت کافی بر عملکرد شرکت های بیمه را از مشکلات مهم این صنعت برشمرد و یادآور شد: وظایف بیمه مرکزی و چگونگی روند آن در مسیر اصلی خود، مساله مهمی است که بر عملکرد شرکت های بیمه تاثیر گذار خواهد بود و در آخر باعث نفع مشتری می شود.
منبع:گسترش صنعت