عصراقتصاد: دکتر فرشباف ماهریان رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دربرنامه تلویزیونی «جهان اقتصاد» که ازشبکه بین المللی جام جم برای مخاطبان آمریکا و اروپا پخش می شود، مباحث کلان صنعت بیمه ونقش آن درتوسعه اقتصادی را تشریح کرد. محورهای اصلی گفتگو به این شرح است:

نقش شرکتهای بیمه درتوسعه اقتصادی

دکترفرشباف ماهریان درمورد اهمیت ونقش شرکتهای بیمه درتوسعه اقتصادی گفت: امروزه صنعت بیمه ازطرفی یکی ازعمده ترین  نهادهای اقتصادی و ازطرف دیگر قوی ترین نهاد پشتیبانی سایر نهادهای اقتصادی و خانوارها تلقی می شود.به عبارتی صنعت بیمه با گرد آوری حق بیمه های دریافتی در توسعه اقتصادی دارای نقش است واز طرف دیگر با  ایجاد امنیت و اطمینان برای فعالیت های خدماتی، تولیدی و... در جامعه روند سازندگی پیشرفت و ترقی را تسهیل می کند.
رئیس کل بیمه مرکزی افزود:  در این بین بیمه های عمر جایگاه رفیع و ویژه ای دربین انواع بیمه ها در سطح جهان دارد. این جایگاه رفیع ازآن جهت است که طول مدت بیمه عمر اغلب بیش از یک سال و حتی یک دهه و یا بیش از چند دهه می باشد و جنبه پس انداز در رشته نقش بارزی دارد که بالطبع سرمایه قابل توجهی رابرای فعالیت های عظیم اقتصادی در سطح کلان ایجاد می نماید که می تواند به سان موتورمحرک رشد، توسعه وترقی اقتصادی و اجتماعی عمل کند. بدین ترتیب، شرکتهای بیمه درمقایسه با افراد حقیقی علاوه برسرمایه گذاری درمحدوده ومقیاس وسیع تر، قادرخواهند بود به علت وجود توان مالی بالاتر، در فرصت های سرمایه گذاری با ریسک بالاتری که برای اقتصاد منافع بیشتری دربردارد،  فعالیت نمایند.

دکتر فرشباف ماهریان درمورد سرمایه گذاری شرکتهای بیمه گفت: محدوده سرمایه گذاری شرکتهای بیمه، به درجه توسعه یافتگی بازار داخلی سرمایه وابسته است. پس اندازها بوسیله شرکتهای بیمه جمع آوری و دربازارسرمایه، سرمایه گذاری می شوند که این عملیات خود محرکی برای توسعه بازارسرمایه است. به هرحال، ارتباط بین سطح پس انداز تضمین شده و توسعه بازارسرمایه، یک ارتباط دو سویه است. افزایش سرمایه گذاری، افزایش تولید در رشد اقتصادی را درپی خواهد داشت و رشد اقتصادی نیز با افزایش درآمد، رفاه اقتصادی بهتر را درپی دارد و این رفاه مجدداً منجربه توسعه همه جانبه اقتصادی خواهد شد. براین اساس هرچه جایگاه صنعت بیمه دراقتصاد ملی ارتقا یابد ازیک سو بعد حمایتی آن را دراقتصاد بیشتر و از دیگر سو منابع بیشتری برای سرمایه گذاری های این بخش ایجاد می گردد.

رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به ضریب نفوذ بیمه درکشورگفت: درسالهای گذشته تلاش مجموعه دست اندرکاران صنعت بیمه و به ویژه نهاد نظارتی بیمه یعنی بیمه مرکزی ج. ا.ایران منجربه توفیق بزرگی دراین صنعت شده و نرخ نفوذ بیمه به عنوان مهمترین شاخص گسترش بیمه دراقتصاد به 35/1 درصد رسیده است که جهشی قابل ملاحظه برای این صنعت محسوب می شود.

نقش شرکتهای بیمه درتسهیل تجارت خارجی

دکترفرشباف ماهریان درخصوص نقش شرکتهای بیمه درتسهیل تجارت خارجی گفت: درحال حاضر، اقتصاد ایران دریکی ازمهمترین دوران تاریخی خود قراردارد. ازیک سو درحال ورود به فضای اقتصاد جهانی وتعامل سخت با اقتصاد بین المللی هستیم و ازدیگر سو درحال حرکت به یک اقتصاد پویای تولیدی والبته بدون اتکای صرف به نفت هستیم. دراین فضا یکی از مهمترین و کلیدی ترین اقدامات ایجاد زمینه های مساعد برای جذب سرمایه گذاری به ایران است.

وی تصریح کرد: بدیهی است که مهمترین زمینه مساعد، کاهش ریسک های سرمایه گذاری در ایران است که بیمه می تواند نقش بسیار اساسی ایفا کند. دراین زمینه باید توجه داشت که صنعت بیمه درپوشش عدم اطمینان وتامین امنیت فعالان اقتصادی، اقتصاد متحول کنونی جهان یکی ازبخش های پیشرو است.

رئیس کل بیمه مرکزی گفت: ازجمله عواملی که همواره موجبات نگرانی صادرکنندگان را فراهم می آورد. وجود ریسک های سیاسی وتجاری در روند صادرات است که تحقق هریک از ریسک ها می تواند موجب شده وصول وجه کالا وخدمات گردد.

وی افزود: عدم وصول به موقع مطالبات ازخریداران خارجی بعضاً صادرکننده را درتنگنا قرار داده و باعث ناتوانی او درایفای تعهدات مالی به اعتباردهندگان داخلی وحتی گاهی منجر به ورشکستگی کامل وی می گردد.

دکترفرشباف ماهریان گفت: به منظور تشویق صادرکنندگان به توسعه فعالیت های صادراتی خود و ارائه امنیت لازم به آنها درمقابل ریسک های سیاسی وتجاری، دولتها اقدام به ایجاد شرکتهای های بیمه اعتبار صادراتی می نمایند. توسعه صادرت و ورود صحیح به بازارهای جهانی، همچنین حفظ شرایط و ماندگاری درآن حاصل نمی شود مگر با ایجاد یک راهبرد مشخص و پایدار صادراتی که به صورت قانونی غیرقابل تغییر درآمده وهرکدام از دستگاههای اجرایی مرتبط با امر صادرات وهمچنین اتحادیه های وتشکل های صادراتی و سازمانهای خدمات رسانی تجاری ازقبیل بانک، بیمه، حمل ونقل و... به وظایف خود به خوبی عمل نمایند و درجامعه نیز آمادگی فرهنگی تولید بهترین کالا برای صادرات به وجود آید. لذا اکنون باید درجاده صادرات غیرنفتی گام برداریم و درارتقای سطح فرهنگ " اقتصاد بدون نفت" تلاش کنیم. دراین زمینه نقش عمده صنعت بیمه درتوسعه اقتصادی کشورها شامل حمایت های لازم به منظور حفظ ثروت ملی، اطمینان درسرمایه گذاریها و ایجاد اعتبار در مبادلات بازرگانی است. هرچه موقعیت سرمایه گذاری با صادرات درحرکتهای اقتصادی با ثبات تر باشد، نیاز به خدمات بیمه های اعتباری بیشتر می شود.

سیاست های دولت درخصوصی سازی صنعت بیمه

رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به سیاست های دولت برای خصوصی سازی صنعت بیمه گفت درحال حاضر از20 شرکت بیمه فعال دربازاربیمه 17 شرکت خصوصی است و ازسه شرکت مشمول واگذاری سهام بیمه البرز دربورس واگذارشده است.  بیمه آسیا و دانا نیز در مراحل واگذاری هستند.

وی افزود: اعطای اختیار بیشتر به موسسات بیمه و واگذاری تصدی گری دولت به بخش خصوصی ازقبیل افزایش اختیار موسسات بیمه در زمینه جذب  نماینده بیمه وتعیین نرخ حق بیمه در برخی رشته ها وهمچنین کاهش سهم موسسات بیمه دولتی ازبازاربیمه طی سالهای اخیر ازجمله اقدامات بیمه مرکزی دراین خصوص بوده است.

قابلیت های بیمه های خصوصی درمقایسه با بیمه های دولتی 

دکترفرشباف ماهریان نوآوری و تنوع محصول و طراحی بیمه نامه های جدید متناسب با نیاز مشتری به ویژه در زمینه بیمه های عمر و ارتقاء کیفیت خدمات بیمه ای را ازقابلیت های بیمه خصوصی دانست وگفت شرکتهای بیمه خصوصی همچنین استفاده ازفن آوری های نوین درعملیات بیمه ازقبیل صدور الکترونیکی بیمه و استفاده بهینه ازمنابع مالی ومدیریت مطلوب سرمایه گذاری وکسب بازدهی بیشتر ازمنابع شرکت وهمچنین ایجاد فرصت های جدید شغلی و گسترش اشتغال زایی بازاربیمه گام برداشته اند.

رئیس کل بیمه بانک مرکزی درپاسخ به این سوال که هموطنان خارج ازکشور چگونه می توانند درصنعت بیمه ایران مشارکت داشته باشند گفت: براساس مقررات قانون تاسیس و قانون سیاست های اصل 44 امکان مشارکت سرمایه گذاران داخلی وخارجی درسهام موسسات بیمه وجود دارد وهموطنان خارج ازکشورر می توانند با سقف های مقرر قانون سهام موسسات بیمه موجود را تملک و یا درتاسیس موسسات بیمه جدید مشارکت نماید درحال حاضر امکان سرمایه گذاری درتاسیس موسسات بیمه مناطق آزاد نیز وجود دارد.

وی افزود: هموطنان خارج ازکشور همچنین می توانند در زمینه انتقال دانش فنی و آموزش با صنعت بیمه همکاری نمایند و در زمینه بیمه های عمر و مستمری و بازنشستگی درکشور سرمایه گذاری کنند.