طبق گزارش 9ماهه بیمه مرکزی
نسبت خسارت بیمه دی از601درصد گذشت !
علی اکبری زاده

نسبت خسارت صنعت بیمه به 58درصد رسید

 

گزارش عملکرد صنعت بیمه در 9ماه ابتدای سال جاری منتشر شد که نشان می دهد نسبت خسارت کل صنعت بیمه در سه فصل اول سال 58درصد بوده است. براساس این گزارش باز هم شرکت های بیمه «آسیا» و «دی» از بخش های دولتی و خصوصی در رتبه های بالایی بالاترین نسبت خسارت قرار گرفتند. براین اساس، شرکت بیمه آسیا که به تازگی بخشی از سهامش در بورس عرضه شده است، تا پایان آذر ماه دارای نسبت خسارتی معادل 1/69درصد بوده که بالاترین ضریب در بین شرکت های دولتی به حساب می آید.

بیمه آسیا سال 87دارای ضریب خسارتی برابر با 37/85درصد بود که در آن زمان جایگاه اول بالاترین ها در کل صنعت را از این لحاظ به خود اختصاص داد و امسال هم در 9 ماه رکورد دارای بالاترین نسبت خسارت در میان بیمه های دولتی است. نکته جالب در گزارش اخیر بیمه مرکزی، نسبت خسارت شرکت بیمه دی است که درحالی که ضریب خسارت آن در پایان سال گذشته 21/77درصد بوده، به نسبت خسارتی معادل 4/106 درصد در پایان آذر ماه دست یافته است که بالاترین نسبت خسارت در کل صنعت بیمه محسوب می شود. عملکرد شش ماهه اول سال 87 شرکت بیمه آسیا نشان می دهد که 37/72 درصد از کل خسارت های این شرکت به بیمه شخص ثالث و 06/13 درصد آن به بیمه بدنه اتومبیل اختصاص داشته است . نسبت خسارت بیمه آسیا در بخش شخص ثالث در این مقطع 29/104 درصد و نسبت خسارت بدنه اتومبیل 66/54 درصد بوده است. در عین حال 01/99 درصد از کل خسارت های این شرکت در بخش بیمه های غیرزندگی و تنها 99 صدم درصد آنها در بخش بیمه های زندگی بوده که نشان دهنده نسبت خسارتی معادل 50/69 درصد برای بیمه های غیرزندگی و نسبت خسارت 19/16 درصدی برای بیمه های زندگی است. عملکرد بیمه دی نیز نشان می دهد که بیش از 22 درصد خسارت های این شرکت در بخش درمان بوده و نسبت خسارتی حدود 123 درصد را برای آن به ارمغان آورده است که نشان می دهد این رقم نسبت به مدت مشابه سال قبل 30/40 واحد درصد رشد داشته است. اما بر خلاف بیمه آسیا ، سهم از خسارت بیمه های زندگی از کل خسارت شرکت بیمه دی در شش ماهه تقریبا دو برابر سهم از خسارت بیمه های غیرزندگی است.نسبت خسارت بیمه دی در این مقطع در بخش بیمه های زندگی 46/351 درصد و نسبت خسارت آن در بیمه های زندگی 62/56 درصد اعلام شده است. نسبت خسارت کلی بیمه دی نیز در شش ماهه 81/121 بوده است که در 9 ماهه به بالاتر از 106 درصد کاهش یافته است. به گفته کارشناسان بالا بودن نسبت خسارت در بیمه آسیا به دلیل بالا بودن پورتفوی بیمه های خودرویی مثل شخص ثالث و بدنه در سبد حق بیمه این شرکت و در بیمه دی به دلیل حجم بالای خسارت ها در بخش درمان بوده است. در 9ماهه امسال نسبت خسارت در رشته های بیمه شخص ثالث، درمان، هواپیما و اعتبار بین 1/70در صد تا 2/195 درصد بوده است. طبق این آمار، حدود 54درصد از کل خسارت های بازار بیمه متعلق به رشته شخص ثالث بوده است. دراین مدت بیمه های غیر دولتی قریب به 27درصد از خسارت های بازار بیمه کشور را پرداخته اند که میزان این خسارت ها نسبت به مدت مشابه سال قبل 7/42 درصد رشد داشته است. در عین حال شرکت های بیمه غیر دولتی با احتساب بیمه البرز، در 9ماهه ابتدای سال، 31درصد بیمه نامه ها را صادر کردند و حدود 35درصد حق بیمه تولیدی را از آن خود کردند.

در همین حال مدیریت طرح و برنامه بیمه مرکزی به استناد آمار اولیه دریافت شده از شرکت های بیمه اعلام کرد که تولید حق بیمه در بازار بیمه کشور در 9 ماهه منتهی به پایان آذر امسال به حدود 32هزار و 300میلیارد ریال رسید که در مقایسه با مدت مشابه سال پیش 4/14درصد رشد یافت. به گزارش روابط عمومی بیمه مرکزی، شرکت های بیمه در این 9ماه حدود 20میلیون و 700هزار بیمه نامه صادر کردند که 6/11درصد بیش از مدت مشابه سال قبل بود. دراین مدت شرکت های بیمه بابت سه میلیون و400هزار مورد از خسارت های اعلام شده بیمه گزاران خود، بیش از 18هزار و 848میلیارد ریال خسارت پرداختند. خسارت های پرداخت شده شرکت های بیمه در این 9ماه، در مقایسه با مدت مشابه سال پیش، از لحاظ تعداد 2/53درصد و از نظر مبلغ7/24درصد بیشتر بود. نسبت خسارت بازار بیمه کشور در 9ماهه منتهی به پایان آذر امسال 4/58درصد بود که در مقایسه با مدت مشابه سال پیش 9/4درصد افزایش داشت.

در این آمار، ارقام خسارت های معوق، ذخایر، کارمزد، هزینه های کارشناسی و اداری منظور نشده است. در 9ماهه منتهی به آذر 1388سهم بیمه ایران از حق بیمه های تولیدی بازار بیمه بالغ بر 46درصد و از خسارت ها 51درصد بود. در گزارش مقدماتی عملکرد 9ماهه بازار بیمه کشور آخرین آمارهای 15شرکت بیمه که آمار خود را به موقع به بیمه مرکزی فرستاده اند مورد استفاده قرار گرفته و آمارهای چهار شرکت از مجموع شرکت های غیر دولتی که تا زمان ارائه گزارش به اداره بررسی آماری بیمه مرکزی نرسیده بود با استناد به عملکرد دوره های قبلی آنها برآورده شده است. آمارهای شرکت بیمه اتکایی نیز در این آمار لحاظ نشده است. بر اساس این گزارش، آمار منتشر شده مقدماتی است و با اطلاعات گرفته شده از بخش صدور شرکت های بیمه تهیه شده و بخشی از آن نیز برآورد است و آمار مالی و نهایی بر اساس صورت های مالی شرکت های بیمه تهیه و اعلام خواهد شد . نسبت خسارت اعلام شده در این آمار ، بدون احتساب خسارت های معوق ، ذخایر حق بیمه و کارمزد و هدف از تهیه و انتشار آن سنجش بازار است. این آمار گویای آن است که با وجود رکود بازار بین المللی ، بازار بیمه ایران با رشد در حق بیمه تولیدی روبه رو بوده است. البته ضریب خسارت شرکت ها بالاتر از نسبت خسارتی است که اعلام شده است و به پیش بینی کارشناسان درماه های پایانی سال افزایش خواهد یافت. براین اساس بیمه های شخص ثالث ، درمان ، هواپیما و اعتبار بالاترین نسبت خسارت در 9 ماهه داشته اند که در این میان نسبت خسارت در شخص ثالث 71 درصد ، درمان و هواپیما 93 درصد و اعتبار 195 درصد است.

پول