| صنعت بیمه تا ۲سال دیگر هم رشد نمیکند |
 |
| مقالات - مقالات بیمه ای |
|
صنعت بیمه تا ۲سال دیگر هم رشد نمی کند
درحالی كه سرانه بیمه در دنیا حدود ۶۰۰ دلار است، در ایران به حدود ۵۰ دلار می رسد كه تا میانگین جهانی فاصله زیادی دارد. با وجود اینکه صنعت بیمه نتوانسته در رشد پوشش های بیمه ای طی این سال ها موفق عمل کند، اما سال گذشته صنعت بیمه نسبت به سال های اخیر تحرک قابل قبولی را تجربه کرد که همین امر باعث شده تا رئیس کل بیمه مرکزی به راحتی از کنار عدم رشد ضریب نفوذ بیمه در ایران بگذرد. در سال ۸۸ حجم حق بیمه های تولیدی به ۴۵هزار میلیارد ریال رسید كه نسبت به سال ۸۷ از رشد حدود ۱۳درصدی برخوردار بوده است. سالی كه گذشت برای صنعت بیمه كه سال ها دچار روند یكنواخت بود، سالی پر تحرك و سرشار از تحول بود. سال گذشته با وجود اینكه تحول در صنعت بیمه در طرح هفت گانه تحول اقتصادی رئیس جمهور جایی نداشت، با اجرای اولین مرحله آزادسازی تعرفه ها آغاز شد. مجموع حق بیمه های تولیدی در سال ۸۸ معادل چهار هزار و ۵۰۰میلیارد تومان بود كه در مقایسه با سال گذشته با رشد حدود ۱۳درصدی مواجه شد. در مورد خسارت های پرداختی تا زمان گزارش سالانه بیمه مركزی نمی توان اظهار نظر قطعی داشت؛ اما با توجه به خسارت دو هزار و ۴۰۰میلیارد تومانی سال ۸۷ و خسارت یك هزار و ۸۰۰ میلیارد تومانی برای ۹ ماهه اول سال ۸۸، رقمی در حدود سه هزار میلیارد تومان برای خسارت های كل سال ۸۸پیش بینی می شود. سال ۸۸ مسائل زیادی از جمله واگذاری شركت های بیمه دولتی، آزادسازی تعرفه ها و اعتراف شركت ها به نرخ شكنی تعرفه را به دنبال داشت. این سال اولین سال حضور بیمه ها در بورس و خصوصی سازی در این صنعت بود. پس از كش و قوس های فراوان در مراحل پذیرش در بورس بالاخره سهام بیمه البرز در تاریخ ۱۵ مهرماه عرضه شد و پس از آن نوبت به بیمه آسیا و دانا رسید. البته بیمه دانا با مسائلی در واگذاری مواجه شد که نتوانست در جمع خصوصی ها حاضر شود. در سال ۸۸ بیمه دی به عنوان اولین بیمه خصوصی نیز به فرابورس راه یافت و پرونده بیمه های معلم، پارسیان و دانا برای ورود به بازار سرمایه به سال ۸۹ موكول شد. ● اختلاف شش درصدی ضریب نفوذ بیمه در ایران برخی كارشناسان معتقدند یكی از دلایل پایین بودن ضریب نفوذ بیمه در ایران قرارنگرفتن فعالیت بیمه ای صندوق های بیمه ای و همین طور خدمات درمانی در زمره بیمه های تجاری است. به گفته این كارشناسان اگر این خدمات بیمه ای در زمره بیمه های تجاری قرار گیرد، ضریب نفوذ بیمه در ایران از هشت درصد هم می گذرد. در این راستا صندوق بازنشستگی كشوری زیر نظر وزارت رفاه و تامین اجتماعی اقدام به برگزاری مناقصه بین شركت های بیمه تجاری كرد و در این رابطه بیمه دانا از ابتدای سال ۸۹ خدمات بیمه تكمیلی درمان را به بازنشستگان كشوری به جای آتیه سازان حافظ ارائه خواهد كرد. ● میانگین سرانه بیمه در دنیا ۱۲ برابر ایران است بیمه مركزی و شركت های بیمه به منظور افزایش ضریب نفوذ بیمه و به خصوص حق بیمه سرانه، اقدام به تهیه برنامه های تلویزیونی به منظور آشنایی مردم با رشته های مختلف بیمه ای و صنعت بیمه کردند. یكی از دلایل چنین كاری اختلاف زیادی سرانه بیمه در ایران با میانگین جهانی است به طوری كه در ایران حدود ۵۰دلار و در دنیا حدود ۶۰۰دلار است كه فاصله زیادی تا رسیدن به این رقم داریم. وضعیت بیمه در ایران از لحاظ سرانه بیمه نیز مناسب نیست و جایگاه مناسبی در دنیا ندارد. درحالی كه سرانه، بیمه در ایران حدود ۵۰ دلار است در دنیا به طور میانگین حدود ۶۰۰ دلار است كه اختلاف زیادی با هم دارد. حال خبرنگار تهران امروز در گفت و گویی با جواد فرشباف ماهریان، رئیس کل بیمه مرکزی دلایل عدم رشد ضریب نفوذ بیمه طی پنج سال اخیر را جویا شده و اینکه چطور با وجود تحقق بسیاری از برنامه های بیمه مرکزی برای رشد ضریب نفوذ بیمه و ادعای تحقق این برنامه ها از سوی بیمه مرکزی میزان پوشش های بیمه ای ما نسبت به استاندارد جهانی هیچ تغییری نداشته و ضریب نفوذ بیمه ما همچنان همان ۱.۳ درصد پنج سال پیش است . جواد فرشباف ماهریان در خصوص دلایل عدم رشد ضریب نفوذ بیمه در ایران با اشاره به شناسایی خلأ هایی كه مانع گسترش ضریب پوشش بیمه می شود به «تهران امروز» اینطور توضیح می دهد : «با توجه به اینكه تامین اجتماعی از ضریب پوشش بالایی برخوردار است اگر آن را هم در ضریب نفوذ بیمه محاسبه كنیم كه در بسیاری از كشورها این كار انجام می شود رقم ضریب نفوذ بیمه در كشور به بالای هشت درصد می رسد. بر اساس سیاست های ابلاغی اصل ۴۴ باید قسمت اعظمی از خدمات درمانی كه در غالب تامین اجتماعی است در مسیر بیمه های تجاری بیایند.ما سعی كردیم با نهاد سازی بخش هایی از اقتصاد به كشور كه تحت پوشش بیمه نیستند را وارد پوشش های بیمه ای كنیم كه از جمله مجوز تاسیس بیمه كوثر است كه صنایع دفاعی و نظامی سرمایه های گسترده ای را دارند را تحت پوشش قرار بدهند. همچنین برای دولت هم آیین نامه ای تنظیم شده كه در حال بررسی در كمیسیون اقتصادی دولت است كه برخی نهادهای دولتی را الزام به پوشش بیمه ای می كند.همچنین لایحه ای برای پوشش حوادث غیرمترقبه از جمله زلزله در حال نهایی شدن در كمیسیون زیربنایی دولت است و با اجرای آن ضریب نفوذ بیمه افزایش می یابد.» ● شرکت های بیمه از رقابت ناسالم رنج می برند او در ادامه می گوید: «بیمه مرکزی یکی از عوامل رشد ضریب نفوذ بیمه در ایران را گسترش بیمه های عمر در کشور می دانست که در این زمینه رشد قابل توجهی را هم تجربه کردیم. اما ما در خصوص گسترش ارتباط بانکها و بیمه ها وهمچنین رشد گسترش محصولات بیمه ای در ایران ضعف داریم. از سویی دیگر با وجود تلاش برای نظارت بیشتر بر شرکت های بیمه و رقابت سالم این شرکت ها با یکدیگر ولی باز هم شاهد رقابت ناسالم در صنعت بیمه هستیم که باعث رنج این شرکت ها شده است.» فرشباف ماهریان همچنین در پاسخ به این بخش از سوال تهران امروز که ضریب نفوذ بیمه چطور طی پنج سال اخیر هیچ تغییری نداشته است . گفت : «اینکه سال های گذشته چرا ضریب نفوذ بیمه رشد نداشته است ، باید از مدیران پیشین پرسید .من دو سال است که در این جایگاه قرار گرفته ام. ولی آنچه روشن است این است که ما طی دو سال اخیر به رقابتی شدن بازار بیمه توجه داشتیم و به همین خاطر شرایط بازار برای رشد ضریب نفوذ خیلی رو به راه نبود. برای رشد ضریب نفوذ برنامه های زیادی را اجرا کردیم ولی همه در راستای اجرای طرح تحول بوده و اجرای این طرح شرایط را تا حدودی سخت تر و رسیدن به هدف مذکور را زمان برتر می کند.» او در پاسخ به این سوال که طی دو سال آینده هم این روند ادامه خواهد داشت گفت :« ما تا دو سال آینده هم رشد پوشش های بیمه ای را نخواهیم داشت . چرا که در دوره اجرای طرح تحول و ادامه طرح رقابتی شدن بازار بیمه هستیم به همین خاطر بعید به نظر می رسد چنین اتفاقی بیفتد.» ● نهایی شدن قانون بیمه شخص ثالث فضای رقابتی بیمه هارا شفاف می کند گفته های فرشباف ماهریان در حالی است که بازار بیمه از شرایط رقابت نا سالم رنج می برد و هیچ یک از مدیران عامل بیمه شرایط رقابت سالم را قبول ندارند و این نکته جالب است که خود رئیس کل بیمه مرکزی نیز به این نکته باور دارد. ولی در تکرار مجدد سوال تهران امروز در این خصوص که شما می گویید طی دو سال اخیر بر روی رقابتی شدن بازارهای بیمه تمرکز کردید ولی در این زمینه نیز جواب مطلوب را دریافت نکردید؟ می گوید: «برنامه ریزی های کلان در طولانی مدت جواب می دهد و برای تحقق آن باید موانع را از سر راه برداشت. در این خصوص فروش بیمه های شخص ثالث یکی از شرایط رقابت نا سالم را در میان شرکت های بیمه ایجاد می کرد که به زودی با نهایی شدن مراحل تکمیلی تصویب قانون بیمه شخص ثالث در مجلس و مشخص شدن وضعیت تعرفه ها با اجرای نهایی طرح آزاد سازی تعرفه ها اوضاع رقابتی شرکت ها بهبود خواهد یافت.»
فرشباف در پایان در خصوص میزان افزایش حق بیمه شخص ثالث در سال جاری گفت: «شركت های بیمه نیز متناسب با افزایش نرخ دیه، حق بیمه شخص ثالث را افزایش داده اند. بر این اساس حق بیمه دریافتی در سال جاری حدود ۱۲،۵درصد افزایش یافته است.» |
