رئیس سند یکای بیمه گران کشور : نباید چندین ماه منتظر دریافت خسارت از بیمه بود -روزنامه قدس

اشاره:

«اینکه روزنامه قدس به پدیده مهم اقتصادی- اجتماعی یعنی صنعت بیمه می پردازد، جای قدردانی دارد. بر این باورم که درصد عمده

معضلات کشور را می توان از طریق صنعت بیمه حل کرد؛ زلزله بم قربانی گرفت، خانه ها خراب و هموطنانمان آواره شدند اما درصد کمی از آنها بیمه بودند، اگر بیمه بودند، می توانستند امانات خود را از شرکتهای بیمه دریافت کنند.»

این جملات بخشی از اظهارات مهندس جواد سهامیان مقدم رئیس سندیکای بیمه گران کشور است؛ البته وی ترجیح می دهد اظهاراتش از نگاه رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل بیمه ایران نقل شود.

در عین حال، وی معترف است که صنعت بیمه با چالشهای فراوانی مواجه است و به تحول نیاز دارد. مشروح گفتگوی قدس را با وی دنبال کنید.

* جناب آقای سهامیان! می خواهیم از چالشهای صنعت بیمه آغاز کنیم شاید بحث تناسب تعرفه ها و خدمات شرکتهای بیمه، شروع خوبی برای این بحث باشد؟

** بحث پرداخت به چالشهای صنعت بیمه از این دیدگاه اهمیت دارد که دارای بعد اجتماعی و اقتصادی و فرهنگی است، اما در مورد بحث تعرفه ها باید گفت در دنیا دو نظام تعرفه ای و آزاد وجود دارد. در صنعت بیمه کشور نظام تعرفه ای حاکم بوده است؛ یعنی بیمه مرکزی نرخ را تعیین می کرد و شرکتهای بیمه باید از این نرخها پیروی می کردند. اما نوع دوم همان نظام نرخ آزاد است که شرکتهای بیمه متناسب با ریسک باید نرخ تعیین کنند، بنابراین ضرورت دارد به سمت نرخهای آزاد حرکت کنیم، به این دلیل که نرخهای موجود 40 سال قبل مصوب شده و امروز کارایی ندارد، ضمن اینکه در بعضی رشته ها حق بیمه بیش از آن چیزی که مردم باید بدهند و در بعضی از رشته های دیگر کمتر از آن چیزی است که باید باشد. در هر حال، این نرخها باید بازنگری و یا آزاد شود؛ البته این آزادسازی نرخ وابسته به ارزیابی شرکتهای بیمه است و باید نرخ متناسب با هر ریسک تعیین شود زیرا هر ریسکی نرخ متناسب به خود دارد آن چیزی که در صنعت بیمه دنبال می شود، یک رویکرد بینا بینی است. هم نرخهای آزاد و هم تعرفه ای اجرا می شود.

* اما مردم به خدمات صنعت بیمه چندان اعتماد ندارند. اگر نگاه شما جز این است، بفرمایید؟

** بنده از زبان مدیرعامل بیمه ایران صحبت می کنم و در این باره تأکید دارم حق با مردم است. باید انصاف داشته باشیم. مکانیزم بیمه در جامعه برای این هدف تعیین شده که نیازمندیهای بیمه ای مردم را در اسرع وقت، چه در هنگام ارایه بیمه نامه و چه در پرداخت خسارت، فراهم کنیم. حال، شرکتهای بیمه باید خود را در بوته نقد بگذارند. اگر می بینید سرعت عمل در ارایه خدمات، در صدور بیمه نامه و در پرداخت خسارت دارد، می تواند به این ارزیابی برسند که با مردم همراه هستند؛ مردم در حال حاضر دیگر نمی توانند برای دریافت خسارت 400 هزار تومانی منتظر پلیس و یا شرکتهای بیمه باشند و یا روزها منتظر دریافت خسارت باشند باید حقوق مردم را به رسمیت شناخت و از تکنیکها و ابزارهای نوین استفاده کرد. بنابراین، باز به مردم حق می دهم؛ ولی در عین حال شرکتهای بیمه انصافاً تلاش می کنند با نوآوری و سرعت عمل و خلاقیت انتظارهای مردم را برآورده کند.

* یعنی در حال حاضر مهمترین چالش پیش روی صنعت بیمه خلاقیت و نوآوری است؟

** درست است امروز با ابزارهای سنتی نمی توان صنعت بیمه را اداره کرد. در این باره یکی از شاخصهای ارزیابی صنعت بیمه در کشورها، ضریب نفوذ بیمه (سهم آن در تولید ناخالص ملی) است که در کشور ما به 3/1 درصد محدود می شود، در حالی که معدل جهانی آن 5/7 درصد است. ژاپن و اروپا به ترتیب از ضریب نفوذ 15 و 14 درصد برخوردارند. این رقم با ضریب نفوذ کشور ما اختلاف زیادی دارد و دقیقاً دستور رئیس جمهور هم مبتنی بر همین موضوع بود؟

* با این شرایط، چگونه می توانیم با خارجی ها رقابت کنیم؟

** اگر رقابت در مورد میزان نفوذ بیمه باشد که ما از این بابت خیلی عقب هستیم، اما اگر فرمت، شکل و نوع صدور خدمات مطرح باشد، تقریباً بیمه نامه های ما فرمت جهانی دارند. بیمه نامه های باربری صادر می کنیم که در کشورهای اروپایی نیز همین گونه است، اما نکته حایز اهمیت اینکه در سرعت عمل و ارایه خدمات برتر با آنها فاصله داریم. اگر کسی خسارت دید، نباید روزها و بلکه ماهها برای دریافت خسارت منتظر بماند. باید اصل را بر حسن نیت گذاشت، مگر اینکه خلافش ثابت شود. یکی از اصول بیمه همین موضوع است. نکته دیگر اینکه بسته های بیمه یا انواع بیمه نامه هایی که در جامعه ارایه می شود، متناسب با نیازهای جامعه نیست و از این بابت هم ما با شرکتهای خارجی فاصله داریم؛ البته طبق دستور رئیس جمهور این موضوع در بحث تحول در صنعت بیمه آسیب شناسی شده است تا در آینده نزدیک بتوانیم انتظارات بحق مردم را پوشش دهیم.

* در مورد ورود شرکتهای بیمه خارجی به کشور نگران نیستید؟

** امروز در فضایwto باید به فکر فردا باشیم، بنابراین ممکن است در آینده نتوانیم با آنها رقابت کنیم زیرا چیزی که در رقابت شرط است نوآوری، خلاقیت، سرعت عمل، هزینه کم، شرایط برتر و در مجموع مشتری مداری به معنای واقعی آن است.

اگر صنعت بیمه کشور این مولفه ها را ملاک قرار دهد، نگران گشوده شدن مرزها به روی بیمه های خارجی نیستیم، هر چند تا حدودی این دروازه ها باز شده است. به عنوان نمونه، در مناطق آزاد شرکتهای بیمه خارجی می توانند حضور داشته باشند و در داخل نیز این فضا در حال باز شدن است. طبیعتاً، اگر شرکتهای بیمه ای نتوانند انتظارهای بحق مشتریان را برآورده کنند، از گردونه رقابت حذف می شوند.

* حال با آسیب شناسی که از صنعت بیمه داشتید، آیا تحولی در این بخش در راه است؟

** بله، امروز صنعت بیمه با یک اتفاق خاصی مواجه شده است. در گذشته، اگر مدیران صنعت بیمه تلاش می کردند توجه و نگاه مسوولان را به خود جلب کنند، ولی امروز شاهد هستیم که بالاترین مقام اجرایی کشور یعنی رئیس جمهور در حوزه تحول صنعت بیمه وارد شده اند همچنین مقام معظم رهبری دستور موکد داده اند که صنعت بیمه متحول شود، بنابراین یک فرصت طلایی در اختیار صنعت بیمه قرار دارد.

وقتی رئیس جمهور دستور تحول در صنعت بیمه را به وزیر اقتصاد صادر کرد، معاونت بانک و بیمه و شرکتهای دولتی این وزارتخانه (دکتر پورمحمدی) از مدیران عامل شرکتهای بیمه خواست کار گروه هایی برای ایجاد تحول شکل گیرد که البته این کار گروه از بین مدیران صنعت بیمه تحقق پیدا کرد و در آنجا چالشهای فرهنگی، حقوقی، عملیاتی، نظارتی و... مورد بررسی و آسیب شناسی قرار گرفت؛ ضمن اینکه صاحب نظران خارج از حوزه صنعت بیمه و همچنین استادان بیمه نقدهای مشفقانه از صنعت بیمه داشتند که در مجموع نظرهای آنها را نیز تأمین کردیم.

* نتایج آن به کجا ارسال شد؟

** پیش نویس این تغییرات با محوریت رفع چالشها آماده و سند آن به رئیس جمهور تقدیم شد که البته منتظر دستور ایشان هستیم. در عین حال، برای رفع موانع قانونی باید یکسری مصوبات جدید در مجلس نیز به تصویب برسد. البته چند مصوبه در دولت تصویب شد، ولی آن چیزی که بیش از همه در رفع چالشهای صنعت بیمه موثر است، به خود صنعت بیمه برمی گردد و از داخل همین صنعت باید مورد توجه قرار گیرد. در عین حال، بحث تحول در صنعت بیمه در طرح تحول اقتصادی دولت آمده است که رئیس جمهور تأکید فراوانی بر پیگیری این موضوع دارد.

* می توانید نمونه هایی از این تحول را ذکر بفرمایید؟

** ما فرمان رئیس جمهور را عملیاتی کردیم. برای مثال، بحث پرداخت خسارت سیار را کلید زدیم. در حال حاضر در 22 منطقه در تهران عملیاتی شده و در استانهای دیگر به ویژه استان خراسان رضوی نیز استارت آن خورده است و تا پایان سال اجرایی می شود و با عملیاتی شدن آن ظرف 20 دقیقه چک در صحنه تصادف پرداخت می شود.

ایده دیگر بحث بیمه فرآورده های خونی است که بیمه ایران روی آن کار کرده است؛ به طوری که چنانچه فراورده خونی به هر دلیل آلودگی داشته باشد، افراد استفاده کننده آن باید معالجه شوند. در همین راستا، با سازمان انتقال خون بیمه نامه ای را طراحی و امضا کردیم که هزینه های افرادی را که از ناحیه استفاده از فرآورده های خونی آلوده مبتلا، فوت و یا دچار نقص عضو شده اند، پرداخت کنیم.

نمونه دیگر بحث بیمه طلاق یا بیمه صیانت از خانواده است که صنعت بیمه برای زنان مطلقه طرحی را طراحی کرده است که آنها در اوج مشکلات روحی و مالی از یک منبع درآمد برخوردار باشند.

* شما به نوآوری و خلاقیت اشاره کردید. پرسش اساسی این است که آیا در بحران اقتصادی جهان که هم اکنون بورس کشور را تحت تأثیر قرار داده، برنامه ای هم دارید؟

** ما هم قبول داریم که در شرایط فعلی به نفع سهامداران و حتی کشور نیست که سهام در این برهه به فروش برسد. در عین حال، می دانیم سهامداران به پول نیاز دارند؛ بنابراین براساس این نیاز و جلوگیری از عدم فروش سهام «بیمه نامه ارزش مضاعف سهام» طراحی شده است؛ یعنی برای سهام ارزش مضاعف قایل شدیم؛ بدین معنا که ما با بانکها و موسسات مالی قرارداد می بندیم که سهامدار معادل 60-70 درصد ارزش سهام خود پول و اعتبار دریافت کند و ما نیز پرداخت آن را به بانکها تضمین می کنیم.

این در حقیقت، مصداقی از نوآوری و خلاقیت است. مولفه هایی مثل توانمندی فنی، قدرت ارزشیابی و توان مالی می تواند راهگشای صنعت بیمه کشور باشد.

* اما هنوز تا تحول اساسی در صنعت بیمه راه زیادی است؟

** درست است. تحول زمانی انجام می گیرد که نیازهای واقعی جامعه یا مطالبات جامعه از صنعت بیمه با آن چیزی که ارایه می شود، تفاوت نداشته باشد؛ در صورتی که تفاوت خیلی زیاد است، چون در این صنعت نیازهای جامعه اقتصادی فرهنگی و اجتماعی با آنچه ارایه می شود، متناسب نیست، بنابراین، دستور تحول از سوی رئیس جمهور صادر شد. در این رابطه باید نظریه با عمل همپای هم باشند تا چالش این صنعت رفع شود.

شاید چالشهای این صنعت در 10 فرمان رئیس جمهور کاملاً منعکس شده باشد. رئیس جمهور در این 10 فرمان تأکید کرده است که صنعت بیمه، رقابتی، مشتری مدار، سرعت عمل در ارایه خدمات و خدمات سریع و آسان ارایه کند. درست است که شرکتهای بیمه ای باید به دنبال سود معقول و منطقی برای ادامه حیات و رقابت باشند، اما این رقابت باید به گونه ای باشد که در نهایت به نفع مشتری باشد که البته در این بعد صنعت بیمه دارای چالش است.

در هر حال، باید کالایی را تولید کنیم که نیاز جامعه است. اگر بحث نوآوری و خلاقیت است، یکی از چالشهای صنعت بیمه همین است، باید به سمت تنوع در ارایه خدمات حرکت کنیم.

منبع خبر : روزنامه قدس-