بانکها و موسسات مالی و اعتباری علاوه بر آنکه با ریسک های عدم وصول مطالبات ناشی از اعطای اعتبار و همچنین خطراتی مانند ورشکستگی که ممکن است منجر به عدم ایفای تعهدات در برابر سپرده گذاران شود از ناحیه عملکرد کارکنان خود نیز در معرض خطر قرار دارند . صداقت , امانتداری و عملکرد صحیح کارکنانی که در بانک ها , موسسات مالی و اعتباری یا واحدهای مالی وحسابداری , سازمان ها , کارخانجات و سایر مراکزی که وظیفه نگهداری , مبادله و جا به جایی پول و اسناد اعتباری را بر عهده دارند از مهمترین عواملی است که به سلامت حساب های مالی و کارکردهای بنگاه می انجامد . یکی از مهمترین رشته های بیمه ای که در صنعت بیمه ایران توجه کمتری به آن شده (( بیمه صداقت در امانت )) است . متقاضیان این نوع پوشش بیمه ای عموما کافرمایان سازمان ها هستند و موضوع خطر این نوع بیمه ها اختلاس پول و اسناد اعتباری و اوراق بهادار و خیانت و عدم صداقت و تعهدات اخلاقی توجه بیشتری می کنند .
در ارزیابی ریسک از سوی بیمه گر نکاتی که نقش عمده ای در ارزیابی و تعیین درجه ریسک دارند عبارتند از : نوع استخدام کارمند ( رسمی , قراردادی , روزمزد و غیره ) , میزان اهمیت پست سازمانی و حجم وجوه در اختیار , نوع وثیقه یا تعهدی که کارمند به کارفرما تودیع می کند, کار آمدی مقررات مربوط به کنترل ها و نظارت موسسه ونحوه رسیدگی و اقدام در صورت تحقق تقلب یا خیانت کارکنان , سقف تعهد بیمه گر به ازای هر کارمند یا تعهد سالیانه در مجموع برای کل کارکنان , سابقه خسارتی ناشی از مو ضوع در سه سال اخیر و موارد خسارت هایی که در جریان رسیدگی هستند و همچنین میزان اندوخته و منابعی که کارمند از موسسه طلب دارد .

مواردی که باید در شرایط خصوصی بیمه نامه قید شود عبارتند از :

• نام بیمه گذار , نشانی , تلفن و نمابر
• نام و نام خانوادگی کارمندان مشمول بیمه و شماره کارمندی
• حداکثر تعهد بیمه گر برای هر کارمند و حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت بیمه نامه
• مدت بیمه
• فرانشیز
• حق بیمه و نحوه پرداخت آن
• تاریخ صدور

مفادی که در شرایط عمومی بیمه نامه در نظر گرفته می شوند ومورد توجه بیمه گران قرار می گیرد عبارتند از :

1. تعهد بیمه گر از حدود تعیین شده در شرایط خصوصی بیمه نامه تجاوز نمی کند .
2. بیمه گر در صورتی متعهد به جبران زیان ناشی از تقلب یا خیانت کارکنان بیمه گذار است که اولا کارمند در طول مدت اعتبار بیمه نامه مرتکب تقلب یا خیانت شده باشد و ثانیا تقلب یا خیانت ظرف دو سال از تاریخ فوت , انفصال , بازخرید یا بازنشستگی کارمند یا انقضاء و فسخ بیمه نامه ( هر کدام که مقدم باشد ) کشف شود .
3. بیمه گذار مکلف می شود که به محض کشف هر نوع خیانت یا سوء ظن که احتمالا منجر به ادعای خسارت می شود مراتب را بلافاصله کتبا به بیمه گر اعلام کند .
4. سیستم نظارت و کنترل مالی که اساس و پایه ارزیابی و انتخاب ریسک در این نوع پوشش بیمه ای را تشکیل می دهد . در تمام مدت بیمه نامه باید به دقت رعایت شود مگر اینکه تغییر و تحول ایجاد شده در سیستم ها با اطلاع و توافق قبلی با بیمه گر باشد , در صورت برقراری سیستم نظارتی و کنترلی جدید خواهد بود .
5. هر گونه تغییر در شغل و پست سازمانی بیمه شده یا کارمندان تابعه باید به اطلاع بیمه گر برسد.
6. بیمه گذار متعهد است ظرف مدت 3 ماه از تاریخ کشف عمل یا تقلب یا خیانت کارکنان موضوع را به صورت ادعای کتبی شامل شرح چگونگی و علت خسارت , اقدامات قانونی انجام شده و مبلغ خسارت را به بیمه گر اعلام کند . همچنین کلیه اطلاعات و دلایل متقن و مدارک و توضیحات بیشتر که به صورت متعارف و منطقی برای رسیدگی به موضوع خسارت مورد نیاز است را در اختیار بیمه گر قرار دهد .

نویسنده: روزنامه پول