پیک‌ بیمه  270 دی ماه 1386

با سلام

ابلاغ‌ دو‌طرح‌ جدید«بیمه جامع عمر» و « بیمه مستمری»

شرکت های بیمه در چارچوب این طرح‌ها می‌توانند بیمه‌نامه‌های جدید عرضه کنند

رئیس کل بیمه مرکزی ایران از نهایی شدن طرح «بیمه جامع عمر» و «بیمه مستمری»، در کارگروه خدمات جدید بیمه عمر خبر داد.

دکتر کهزادی این دو طرح را به مدیران عامل شرکت‌های بیمه معرفی و اعلام کرد که شرکت‌های بیمه مجازند در چارچوب این طرح‌ها بیمه‌نامه عرضه کنند.

رئیس شورای عالی بیمه گفت: کارشناسان بیمه مرکزی ایران، در جلساتی با حضور مدیران عامل و کارشناسان ارشد شرکت‌های بیمه، دو طرح جدید را در زمینه «بیمه جامع عمر» و «بیمه مستمری» تهیه کرده‌اند و این طرح‌ها پس از اعمال نظرات دریافتی از شرکت‌های بیمه نهایی و به همه شرکت‌های بیمه دولتی و خصوصی جهت اجرا ابلاغ شد.

در بیمه‌نامه جامع عمر، بیمه‌گذاران حق بیمه را به صورت اقساط و یا به صورت یکجا می‌پردازند؛  بیمه‌گر نیز با دریافت وجوه حق بیمه، بیمه شده را در مقابل خطر فوت بیمه می‌کند؛ مازاد مبالغ دریافتی حق بیمه بر هزینه‌های بیمه را سرمایه‌گذاری و نرخ سود سرمایه‌گذاری را تا حد نرخ بهره فنی تضمین می‌کند و چنانچه سود بیشتری از سرمایه‌گذاری حاصل شود، بخش عمده آن را به عنوان مشارکت در منافع به بیمه‌گذار می‌دهد.

طرح بیمه جامع عمر با هدف استفادة کارکنان سازمان‌های دولتی، کارکنان واحدهای خصوصی که دارای صندوق‌های بازنشستگی مخصوص خود هستند و همه افرادی که توانایی پرداخت حق بیمه دارند طراحی شده است.

امکان دریافت وام بیمه‌شدگان، از محل ذخیره حاصل از حق بیمه‌های دریافتی و سود حاصل از سرمایه‌گذاری و ذخایر فنی؛ تضمین حداقل سود سالیانه برای وجوه پرداختی بیمه‌گذاران، معاف بودن سرمایه بیمه شده که قابل پرداخت به ذی‌نفع است و معاف بودن حق بیمه عمر از مالیات، از جمله مزایای این طرح است.

بیمه جامع عمر برای کارکنان واحدهای دولتی و بخش خصوصی که درصدی از حقوق ماهیانه کارکنان را به عنوان حق بیمه کسر کنند، از طریق انعقاد قرارداد قابل ارائه است. این پوشش به کلیه افراد جامعه از طریق روش‌های نوین بازاریابی به صورت اینترنتی، از طریق شبکه شعب، نمایندگی‌ها و کارگزاری‌های بیمه و در صورت امکان با استفاده از شبکه بانکی قابلیت فروش خواهد داشت.

طرح «بیمه‌های مستمری» نیز برای جبران عدم کفایت درآمد افراد در میانسالی و پیری طراحی شده است و در بیمه‌نامه مستمری، بیمه‌گذار حق بیمه را به صورت ماهانه، سالانه و یا به صورت یکجا می‌پردازد و بیمه‌گر تعهد می‌کند از زمان معینی هر ماهه به او یا ذی‌نفع بیمه‌نامه مبلغ معینی به صورت مستمر بپردازد. مدت دریافت مستمری طبق قرارداد می‌تواند برای مدت معین و یا برای تمام عمر باشد.

بهره‌مندی از درآمد دائمی و مستمر، مشارکت در منافع سرمایه‌گذاری‌های مربوط به ذخایر بیمه، و امکان دریافت وام بیمه‌شدگان از محل ذخیره حق بیمه‌های دریافتی و سود حاصل از سرمایه‌گذاری ذخایر، پوشش بیمه‌گذاران در مقابل خطر فوت و داشتن حداقل یک پوشش بیمه‌ای عمر در قالب یک مستمری سالانه از جمله مزایای این طرح است.

با موافقت بیمه مرکزی ایران:

مسافران ورودی به کشور در برابر حوادث و بیماری تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند

با موافقت بیمه مرکزی ایران، طرح « بیمه مسافران و گردشگران عازم جمهوری اسلامی ایران» به طور آزمایشی به مدت یک سال به اجرا گذاشته می شود.

دکتر کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران در نامه ای به مدیر عامل شرکت سهامی بیمه ایران با اجرای آزمایشی طرح « بیمه مسافران و گردشگران عازم جمهوری اسلامی ایران » به مدت یک سال در چارچوب قوانین و مقررات بیمه و مشروط به اصلاح و رعایت موارد مطرح  شده از جانب بیمه مرکزی ایران، موافقت کرد.

بر اساس این طرح، مسافران ورودی به کشور در برابر بیماری و حوادث تحت پوشش بیمه قرار می گیرند. بیمه مسافران و گردشگران عازم جمهوری اسلامی ایران صرفا برای مسافرت های تا 92 روز عرضه خواهد شد و بیمه گذارانی که بیشتر از 92 روز متوالی داخل ایران باشند، مشمول خدمات این قرارداد نخواهند بود. بازار هدف این بیمه نامه، مسافران خارجی عازم ایران هستند.

گزارش کمیته فنی بیمه مرکزی ایران در باره

دو طرح  «بیمه جامع عمر» و «بیمه های مستمری»

رئیس کل بیمه مرکزی ایران دو طرح جدید«بیمه‌ جامع عمر» و «بیمه‌های مستمری» را به شرکت‌های بیمه معرفی و اعلام کرد که شرکت‌های بیمه مجازند در چارچوب این طرح‌ها بیمه نامه عرضه کنند.

این طرح‌ها، کمتر از یک ماه پس از برگزاری «چهاردهمین همایش ملی بیمه و توسعه در ایران» که به ارائه «راهکارهای توسعه بیمه‌های عمر» اختصاص داشت، برای اجرا آماده شد تا زمینه‌های تازه‌ای برای افزایش سهم بیمه‌های عمر در صنعت بیمه کشور ایجاد شود.           آقای رحیم مصدق رئیس کمیته امور فنی بیمه مرکزی ایران در باره این دو طرح جدید توضیحاتی داده است.

بیمه جامع عمر

تعریف: در این بیمه، بیمه‌گر در مقابل دریافت مبلغی (به‌طور یک‌جا یا اقساطی) به عنوان حق بیمه از بیمه‌گذار تعهد می‌کند:

الف؛ در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه، مبلغ معینی به عنوان سرمایه بیمه خطر فوت بیمه شده به‌علاوه ذخیره ریاضی بیمه نامه را به ذینفع بیمه نامه پرداخت نماید.

ب؛ در صورت حیات بیمه شده در پایان مدت بیمه، سرمایه تشکیل شده (ذخیره ریاضی بیمه نامه) را به بیمه شده پرداخت نماید.

بیمه جامع عمر طراحی جدیدی از بیمه‌های عمر است که از مزایا و قابلیت‌های بیشتری نسبت به بیمه‌های گذشته برخوردار است. در این بیمه، بیمه شده چه فوت نماید و چه در پایان مدت بیمه زنده باشد، مزایایی برای وی یا ذینفع بیمه نامه وجود خواهد داشت لیکن میزان این مزایا بستگی به حق بیمه‌ای دارد که بیمه گذار پرداخت می‌نماید.

اصولاً حق بیمه باید یکجا پرداخت شود، لیکن از آنجا که بیمه‌گذاران، حق بیمه را از محل درآمد خود تأمین می‌نمایند، پرداخت حق‌بیمه به صورت سالانه، چند بار در سال و یا حتی ماهانه بلامانع است. از مشخصات مهم این بیمه انعطاف پذیری میزان حق بیمه است. به عبارتی اقساط حق بیمه به جای ثابت و یک‌نواخت بودن می‌تواند سالانه افزایش یابد و این افزایش می‌تواند با رشد ثابت از پیش تعیین شده باشد و یا وابسته به یک شاخص اقتصادی از پیش نامشخص مانند شاخص کالا و خدمات باشد که هر ساله توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی اعلام می‌شود. از طرف دیگر در صورت عدم پرداخت قسط یا اقساطی از حق بیمه تا جایی که ذخیره ریاضی بیمه نامه بتواند حق بیمه خطر فوت و هزینه‌های سربار این بیمه را تامین نماید، بیمه نامه به اعتبار خود باقی می‌ماند و شرایط آن مانند گذشته که بیمه‌نامه مخفف می‌شد، تغییر نخواهد کرد.

در این بیمه، در مرحله نخست بیمه‌گذار براساس شرایط اقتصادی و نیازهای بیمه‌ای خود، تصمیم می‌گیرد چه مقدار حق بیمه پرداخت نماید. از آنجا که تعیین میزان حق بیمه در اختیار بیمه‌گذار است هر فردی با هر درآمدی قادر خواهد بود به تناسب خود این بیمه را تهیه نماید. به عبارت دیگر این بیمه برای همه اقشار جامعه طراحی شده و احاد مردم می‌توانند از آن استفاده نمایند.

علاوه بر انعطاف پذیری حق بیمه، سرمایه بیمه خطر فوت نیز کاملاً انعطاف پذیر است. به عبارتی سرمایه فوق می‌تواند با رشد ثابتی هر ساله افزایش یابد. حتی این رشد می‌تواند وابسته به یک شاخص اقتصادی رسمی گردد و این موضوع ابزار مهمی برای مقابله با تورم است. به طور مثال در یک بیمه جامع عمر 10 ساله چنانچه سرمایه بیمه خطر فوت در سال اول 100 میلیون ریال باشد و نرخ رشد افزایش سرمایه 10 درصد تعیین شده باشد، این سرمایه در سال دوم 110 میلیون و در سال سوم 121 میلیون و بالاخره در سال دهم بیش از 235 میلیون ریال خواهد شد که برای مقابله با تورم و جلوگیری از کم اثر شدن پوشش بیمه‌ای در مدت 10 سال مناسب است. البته چنانچه از نظر بیمه‌گذار این سرمایه در 10 سال بعد کافی نباشد می‌توان نرخ رشد افزایش سرمایه را تا 15 درصد افزایش داد.

از مزایای دیگر این بیمه نسبت به بیمه‌های عمر کلاسیک فعلی این‌است که در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه، علاوه بر سرمایه‌خطر فوت، ذخیره ریاضی بیمه نامه نیز پرداخت خواهد شد.

گاهی هدف بیمه گذار تامین مالی خود در آینده می‌باشد یعنی می‌خواهد از بابت این بیمه برای وی سرمایه‌ای نزد بیمه‌گر تشکیل شود تا بتواند با دریافت آن در سن بخصوصی مانند سن بازنشستگی وضع مالی خود را بهبود بخشد. در این صورت این بیمه‌ به عنوان نوعی سرمایه‌گذاری با نرخ سود تضمین شده برای وی محسوب خواهد شد. در ضمن این بیمه مانند سایر بیمه های ذخیره دار از مزایای مشارکت در منافع برخوردار است یعنی بیمه‌گذار با بیمه‌گر در سود سرمایه‌گذاری مازاد بر سود تضمین شده شریک می‌باشد.

همچنین این بیمه مانند سایر بیمه‌های عمر از معافیت مالیاتی نسبت به سرمایه‌قابل پرداخت و حق بیمه پرداختی برخوردار است.

بیمه‌های مستمری

تعریف: در این بیمه، بیمه‌گر در مقابل دریافت مبلغی به طور یک‌جا یا اقساطی تعهد می‌کند سرمایه تشکیل شده تا زمان مشخصی در آینده را به صورت مستمری ماهانه تا پایان مدت پوشش مستمری به بیمه شده تا زمانی که در قید حیات است پرداخت نماید.

این بیمه برای تامین مالی آتی بیمه شده طراحی شده است. برخی از بیمه‌گذاران (بیمه‌شدگان) مایل هستند از زمان خاصی در آینده ماهانه مبلغی را علاوه بر حقوق شاغلی یا بازنشستگی دریافت نمایند، برای این‌کار هر بیمه‌گذار متناسب با توان مالی خود و با توجه به نیازهای آتی، اقدام به خرید یکی از انواع بیمه‌های عمر ذخیره دار می‌نماید و حق بیمه آن را به طور یک‌جا یا اقساطی پرداخت می‌کند تا در سررسید بیمه سرمایه‌ای برای وی تشکیل شود لیکن بجای اینکه این سرمایه را به طور یکجا دریافت نماید می‌خواهد به صورت مادام‌العمر یعنی تا زمانی که زنده است یا در مدت معینی مثلا 10 سال (تا زمانی که در قید حیات است) ماهانه مستمری دریافت نماید. نوع اول مستمری مادام‌العمر و دومی مستمری با مدت معین می‌باشند. برای مقابله با تورم مبلغ مستمری می‌تواند سالانه افزایش یابد.

با توجه به مطالب فوق بیمه مستمری از دو قسمت تشکیل می‌شود. قسمت اول تشکیل سرمایه است که موضوع آن یکی از بیمه‌های عمر فعلی و یا حتی یک بیمه جامع عمر می‌تواند باشد و قسمت دوم مرحله سرمایه تشکیل شده بصورت مستمری می‌باشد.

امضای تفاهم‌نامه همکاری بین بیمه مرکزی ایران و بانک قرض الحسنه

در جلسه‌ای با حضور دکتر نوروز کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران و آقای مصطفی‌پور مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران دو طرف تفاهم‌نامه همکاری امضا‌ء کردند.

بر اساس این تفاهم‌نامه همکاری، بانک قرض‌الحسنه مبلغ سهم صندوق تأمین خسارت‌های بدنی از محل عدم تهیه و تمدید به موقع بیمه‌نامه شخص ثالث (موضوع بند ب ماده 1 آیین نامه منابع درآمد صندوق تأمین خسارت‌های بدنی مصوب 1348) وسایل نقلیه اعم از موتورسیکلت و خودرو را به صورت قسطی دریافت و ماهانه آن را به حساب صندوق تأمین خسارت‌های بدنی واریز خواهد کرد.

به موجب قانون، تهیه بیمه شخص ثالث اجباری است و دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی مشمول‌ قانون بیمه شخص ثالث هستند؛ اگر مسئولیت آنها در مقابل شخص ثالث بیمه نشده و یا نشود، با توجه به اینکه نقض قانون نموده‌اند، در هنگام خرید این بیمه‌نامه مشمول پرداخت مبلغ تعیین شده برابر قانون می‌شوند.

بیمه مرکزی ایران این تفاهم‌نامه را در راستای سیاست‌های دولت و به منظور تشویق دارندگان وسایل نقلیه به ویژه‌ موتورسیکلت‌سواران به خرید بیمه‌نامه شخص ثالث منعقدکرده است.

براساس آمارهای موجود، از حدود 4 میلیون و 200 هزار دستگاه موتور سیکلت در کشور، حداکثر250 هزار دستگاه بیمه‌نامه دارند. همچنین برآورد می شود که  بیش از یک میلیون خودرو بیمه‌نامه ندارند.

بیمه‌نامه شخص ثالث یک بیمه‌نامه اجباری است و بر اساس قانون، کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی مسئول جبران خسارات بدنی و مالی هستند که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور به اشخاص ثالث وارد شود و مکلفند مسئولیت خود را از این جهت نزد شرکت‌های بیمه، بیمه نمایند.

شایان ذکر است که در سال حدود 13 هزار نفر مقصر حوادث رانندگی به دلیل نداشتن بیمه‌نامه یا گواهینامه، زندانی می‌‌شوند. حدود 2000 نفر از آنها به دلیل عدم استطاعت مالی در پرداخت دیه به زیان‌دیدگان که گاهی مبلغ آن  تا 700 میلیون تومان بالغ می‌‌شود، سال‌ها در زندان به سر می‌برند؛ در حالی که در صورت داشتن بیمه‌نامه کامل می‌توانستند محکومیت مالی خود را پرداخت نموده و خانواده قربانی حادثه و نیز خانواده خود  را از سرپرستی و نان‌آور محروم نکنند.

هدف اصلی این اقدام تشویق هموطنان به رعایت قانون و حمایت از زیان‌دیدگان موضوع قانون بیمه شخص ثالث است.

با حضور رئیس کل بیمه مرکزی ایران راه‌انداز شد:

سامانه فروش الکترونیکی بیمه‌نامه پارسیان

دکتر کهزادی:تسریع در پرداخت دیات به نفع همه است

خدمات الکترونیکی شرکت‌های بیمه ارزیابی می شود

با حضور دکتر کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران و رئیس شورای عالی بیمه سامانه فروش الکترونیکی بیمه‌نامه‌های حوادث انفرادی شرکت بیمه پارسیان راه‌اندازی شد.

در این مراسم که رئیس هیات مدیره، مدیر عامل و اعضای هیات مدیره این شرکت حضور داشتند، دکتر کهزادی بر لزوم تسریع در پرداخت دیات، فروش اینترنتی و ارائه خدمات بیمه‌ای مطلوب به مشتریان و جلب  رضایت مردم که از اهداف مهم دولت خدمت‌گذار است، تاکید کرد.

دکتر کهزادی گفت: این کار هم به نفع شرکت‌های بیمه و هم به نفع مشتریان و تمام کسانی است که به نحوی با پرداخت دیات و خدمات بیمه‌ای سروکار دارند و با مصوبات جدید قوه قضاییه و دولت، همه ما باید در پیشبرد این امور تلاش همه جانبه‌ای به کار بندیم.

رئیس شورای عالی بیمه با اشاره به اینکه بیمه پارسیان بخشی از بار سنگین بیمه شخص ثالث را بر دوش دارد بر لزوم توسعه طرح‌های بیمه‌ای به خصوص توسعه بیمه عمر تاکید کرد و گفت: اگر بخواهیم براساس استانداردهای روز دنیا عمل کنیم نیازمند این هستیم که سهم بیمه‌های عمر به حدود 57 الی 58 درصد از حجم فعالیت صنعت بیمه افزایش پیدا کند.

رئیس کل بیمه مرکزی ایران با اشاره به تأثیر تبلیغات عمومی صنعت بیمه بر نقش شرکت های بیمه و بیمه مرکزی ایران به عنوان یک هماهنگ کننده و یک نهاد ناظر گفت: گام‌های موثری که بیمه پارسیان در زمینه الکترونیکی کردن فعالیت ها برداشته قابل تقدیراست و اضافه کرد به زودی گروهی را برای ارزیابی الکترونیکی شدن بیمه‌نامه‌ها به شرکت‌های بیمه خواهیم فرستاد تا بهترین شرکت را از نظر ارائه خدمات الکترونیکی بیمه انتخاب کنند.

رئیس کل بیمه مرکزی با توصیه به استفاده از انرژی و تجربه و دانش نیروی جوان گفت: مطمئنم اگر همه این امر را محقق کنند موفق خواهند شد و جوانان می‌توانند در این صنعت بکر نقش مهمی ایفا کنند. وی افزود: در بیمه پتانسیل‌های فراوانی وجود دارد و جای کار بسیار زیاد است.

رئیس کل بیمه مرکزی در پایان به آمادگی بیمه مرکزی برای آزاد کردن تدریجی نرخ‌ها با مشورت همه شرکت‌های بیمه اشاره کرد و گفت: حذف ناگهانی تعرفه‌ها به بخش خصوصی صنعت بیمه آسیب جدی وارد می‌کنند و این امر باید به تدریج صورت گیرد.

در آغاز این دیدار آقای کریمخان زند مدیر عامل بیمه پارسیان گزارش کاملی از نحوه فعالیت‌ها و برنامه‌های آتی این شرکت ارائه داد و به امر اشتغال‌زایی عرصه بیمه به عنوان موضوعی بسیار مهم تاکید کرد.

وی همچنین از پرداخت خسارت در کوتاه‌ترین زمان ممکن خبر داد و گفت: پرداخت خسارت به طور متوسط حدود 33 دقیقه طول می‌کشد و بیمه پارسیان تصمیم دارد تا پایان سال آن را به 25 دقیقه برساند.

آقای سلیمانی شایسته رئیس هیات مدیره بیمه پارسیان نیز در این دیدار بر لزوم تغییر تفکرها و ایجاد نیاز به بیمه در میان مردم تاکید کرد و گفت: گسترش نمایندگی‌ها و اعطای پرداخت خسارت به عنوان پایه‌های مهمی برای رونق تفکر در میان مردم است و اگر این تفکر رواج پیدا کند بیمه نیز به همان اندازه رشدخواهد کرد.

آقای عنایت مدیر عامل خدمات کارشناسی بیمه خودرو بیمه پارسیان نیز گفت: برای تسریع در پرداخت خسارت‌های دیه، این شرکت اکیپ‌های کارشناسی به سراسر کشور اعزام می‌کند.وی افزود: با توجه به دستورالعمل قوه قضاییه و رئیس کل بیمه مرکزی ایران در جهت پرداخت دیه در اسرع وقت، بیمه پارسیان تا پایان سال اکیپ‌های کارشناسی را به استان‌های کشور اعزام می‌کند که در این زمینه استان‌هایی که ترافیک پرونده خسارت بالایی دارند در اولویت هستند.

وی گفت: هم اکنون گروه کارشناسی به شهر خرم‌آباد اعزام شده و در آنجا مستقر و مشغول به رسیدگی پرونده‌ها هستند.

فروش بیمه نامه آتش‌سوزی بیمه پارسیان هم الکترونیکی شد

در پی آغاز به کار سامانه پرداخت اینترنتی اقساط بیمه عمر شرکت بیمه پارسیان، فروش بیمه‌نامه آتش‌سوزی از طریق سامانه الکترونیک این شرکت نیز راه‌اندازی شد.

شرکت بیمه پارسیان اعلام کرد که بخش جدید سامانه الکترونیک بیمه پارسیان، با هدف صرفه‌جویی در وقت مشتریان و رفع نیاز به مراجعه حضوری انجام شد و مشتریان شرکت می‌توانند با استفاده از این سامانه الکترونیکی به راحتی بیمه‌نامه آتش‌سوزی مورد نظر خود را خریداری نموده و مبلغ حق بیمه مربوطه را از طریق کلیه کارت‌های عضو شبکه بانکی شتاب بپردازند.

دکتر کهزادی در دیدار از بیمه دی:

شرکت‌های بیمه در زمینه صدور وتبلیغ بیمه‌های عمر گام بردارند

شرکت‌های بیمه از لحاظ خدمت رسانی الکترونیکی رتبه‌بندی می‌شوند

دکتر کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران و رئیس شورای عالی بیمه به همراه تعدادی از مدیران این سازمان از شرکت بیمه دی بازدید کرد و در جریان فعالیت‌ها و طرح‌های این شرکت قرار گرفت.

در این مراسم که اعضای هیئت مدیره و مدیران این شرکت حضور داشتند، دکتر کهزادی ضمن ابراز خوشوقتی در جمع مدیران این شرکت گفت: شرکت دی از اعضای هیئت مدیره قوی و پرسابقه‌ای برخوردار است و انتظار این است که بحث فن‌آوری اطلاعات و IT همچون بیمه دی در سایر شرکت‌های بیمه نیز توسعه پیدا کند. دکتر کهزادی گفت در بیمه الکترونیک اقدامات خوبی در شرکت‌های بیمه صورت گرفته است و این شرکت‌ها به زودی از لحاظ خدمات‌رسانی الکترونیکی بر اساس شاخص‌های مختلف از جمله شاخص‌های فنی و ضریب امنیتی رتبه‌بندی می‌شوند و به مردم معرفی خواهند شد.

رئیس کل بیمه مرکزی ایران از برنامه ایجاد بخش بازرسی الکترونیک در بیمه مرکزی ایران خبر داد و گفت به زودی این بخش به منظور حفظ حقوق بیمه‌گذاران برای بازرسی از بخش‌های الکترونیک شرکت‌های بیمه، فعال خواهد شد. وی از شرکت‌های بیمه خواست در دادن خدمات الکترونیکی به مردم فعال شوند و مردم دسترسی آسان به این خدمات داشته باشند.

دکتر کهزادی گفت: مسئله مهم، مسئله اطمینان مردم به خدمات الکترونیکی است و این مسئله باید برای مردم روشن و اطمینان آنها جلب شود.

رئیس شورای عالی بیمه همچنین گفت: بر اساس هماهنگی با سازمان ثبت احوال کشور، شرکت‌های بیمه در جریان صدور انواع بیمه‌نامه‌ها لازم است از کد ملی برای بیمه‌گذاران به منظور جلوگیری از برخی تقلبات استفاده کنند.

رئیس شورای عالی بیمه افزود: زمینه توسعه بیمه در کشور بسیار زیاد است و بیمه‌های عمر از جمله این موارد است و شرکت‌های بیمه فعالیت خود را در این زمینه توسعه دهند. وی افزود 59 درصد پورتفوی بیمه‌ها را در دنیا بیمه‌های عمر تشکیل می‌دهد و زمینه برای توسعه این بیمه‌ها در کشور زیاد است و شرکت‌های بیمه باید در این زمینه گام بردارند.

دکتر کهزادی از تصویب بیمه عمر عمومی و بیمه مکمل بازنشستگی در بیمه مرکزی ایران خبر داد و گفت مجوز این دو طرح‌ بیمه‌ای به شرکت‌های بیمه ابلاغ شده است و از شرکت‌های بیمه خواست در این زمینه فعال شوند و آن را به مردم ارائه کنند. وی همچنین از شرکت‌های بیمه خواست برای ترویج بیمه‌های عمر تبلیغات عام داشته باشند.

رئیس کل بیمه مرکزی ایران از سوی دیگر گفت در بیمه‌های عمر نرخ بهرة فنی مطرح است که شورای عالی بیمه در گذشته نرخ آن را حداکثر 15 درصد مقرر کرده است و به زودی بیمه مرکزی با همکاری شرکت‌های بیمه نرخ بهرة فنی مناسب را تعیین و پس از طی مراحل قانونی به شرکت‌های بیمه ابلاغ خواهد کرد.

رئیس کل بیمه مرکزی ایران گفت هدف بیمه مرکزی گام برداشتن به طرف نظارت مالی است و لازم است تغییرنظام تعرفه‌ای به مالی به تدریج صورت بگیرد تا شرکت‌های بیمه خصوصی در بازار آسیب نبینند و بتوانند خود را برای آن آماده کنند.

دکتر کهزادی در پایان با اشاره به مشکلات خاص بیمه شخص ثالث در کشور و سهم اندک برخی از شرکت‌های خصوصی در ارائه این نوع بیمه‌نامه، از شرکت‌های بیمه خواست سهم خود را در این رشته افزایش دهند.

در آغاز این نشست آقای فتحعلی مدیرعامل شرکت دی گزارشی از فعالیت‌ها و طرح‌های این شرکت ارائه داد و گفت بیمه‌ دی در بحث آموزش و IT گام‌های زیادی برداشته است و تقریباً صدور تمام رشته‌ها از طریق رایانه انجام می‌شود. وی افزود این شرکت در 30 استان کشور شعبه دایر کرده است و تا پایان بهمن ماه سال جاری نیز 150 نماینده بیمه به شبکه فروش این شرکت اضافه خواهد شد.

خلاصه گزارش رئیس کل بیمه مرکزی ایران:

اهم اقدامات انجام شده و برنامه‌های در دست اجرای بیمه مرکزی ایران‌برای توسعه صنعت بیمه کشور

دکتر کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران در کنفرانس مطبوعاتی خود که در 21 آبان برگزار شد گزارشی از مهم‌ترین اقدامات انجام شده و برنامه‌های  در دست اجرای بیمه مرکزی ایران تا آبان 1386 ارائه کرد. چکیده اقدامات اعلام شده به این شرح است:

1. پیشنهاد افزایش حداقل تعهدات جانی بیمه شخص ثالث تا حد دیه کامل در ماه‌های حرام به منظور جلوگیری از ارائه بیمه‌نامه ناقص به مردم

2. تهیه و تدوین دستورالعمل تشکیل شوراهای حل اختلاف ویژه بیمه‌های بازرگانی

3. تدوین دستورالعمل تسریع در پرداخت خسارات جانی بیمه شخص ثالث

4. لایحه اصلاح قانون بیمه شخص ثالث

5. تشکیل کمیته بررسی روابط اتکایی با شرکت‌های بیمه خارجی با توجه به شرایط بین‌المللی موجود و اتخاذ تدابیر و تمهیدات لازم در این زمینه

6. بیمه پالایشگاه‌های نفت و تأسیسات صنعت گاز و پتروشیمی توسط شرکت‌های بیمه داخلی

7. به روز رسانی تبادل اطلاعات بین شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی ایران در بیمه خودرو

8. تهیه و ارائه لوایح پیشنهادی در زمینه بیمه حوادث طبیعی به کمیسیون اقتصاد هیأت محترم دولت

9. اصلاح و روزآمد کردن بیمه‌نامه اعتبار صادرات کالا با هدف پشتیبانی از توسعه صادرات کشور

10. تشکیل کارگروه بیمه الکترونیک

11. اجرای قرارداد همکاری با نیروی انتظامی جهت کاهش حوادث رانندگی

12. افزایش سقف پرداخت خسارت‌های مالی در بیمه شخص ثالث بدون نیاز به ارائه کروکی پلیس

13. پرداخت خسارت سرقت‌های جزئی در بیمه بدنه اتومبیل بدون نیاز به مراجعه به دادگاه‌ها و محاکم قضایی

14. توسعه و گسترش بیمه‌های خرد (موضوع سمینار سیزدهم بیمه)

15. بیمه‌های نفت و انرژی

16. توسعه بیمه‌های عمر با توجه به پتانسیل موجود در کشور (موضوع سمینار چهاردهم)

17. برنامه‌‌ریزی در جهت استانداردسازی نحوه جمع‌آوری اطلاعات در شرکت‌های بیمه و تهیه و تدوین نظام جامع آماری صنعت بیمه کشور

18. برگزاری اولین اجلاس کمیته بیمه‌ای اکو در تهران و تصویب طرح کارت سفید بیمه اکو برای بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه عبوری بین کشورهای عضو اکو

19. تهیه پیش‌نویس موافقت‌نامه تأسیس شرکت بیمه اتکایی اکو

20. افزایش ضریب نفوذ بیمه از طریق تعمیم فرهنگ استفاده از بیمه و طراحی محصولات جدید بیمه‌ای متناسب با نیاز مردم و استفاده از ظرفیت‌های بالقوه در کشور

21. افزایش توان بیمه اتکایی در داخل کشور (افزایش سرمایه شرکت‌های بیمه)

22. آموزش و تربیت نیروی انسانی متخصص در صنعت بیمه

23. تهیه استانداردهای نظارتی صنعت بیمه (IAIS) جهت ابلاغ به شرکت‌های بیمه

24. لایحه بیمه اجباری مسئولیت حرفه‌ای مجریان ساخت و ساز در کشور

25. صدور مجوز فعالیت شرکت‌های جدید  بیمه خصوصی

26. برنامه‌ریزی در جهت تقویت توان نظارت فنی بیمه مرکزی و حرکت به سمت نظارت مالی

27. برنامه‌ریزی برای آزادسازی منطقی نرخ‌ها و ایجاد فضای رقابتی

28. تدوین و برنامه‌ریزی برگزاری سمینارها و همایش‌های مهم کاربردی در صنعت بیمه

29. بررسی روند خصوصی‌سازی شرکت‌های بیمه با توجه به سیاست‌های کلی اصل 44 قانون اساسی ابلاغی از سوی مقام معظم رهبری

30. اقدامات لازم جهت راه‌اندازی طرح تکریم ارباب رجوع

31. بررسی روند پیوستن جمهوری اسلامی ایران به WTO و تأثیر آن بر صنعت بیمه

32. اعزام گروه‌های نظارتی به استان‌های مختلف جهت بررسی عملکرد شعب استانی شرکت‌های بیمه

33. استقرار بازرسین بیمه مرکزی ایران در شرکت‌های بیمه

34. ابلاغ قانون الزام استفاده از کد ملی در ارائه خدمات بیمه‌ای و برگزاری جلسات هماهنگی

35. بررسی موانع موجود جهت فعالیت شرکت‌های بیمه مناطق آزاد

36. راه‌اندازی فروش بیمه الکترونیکی در شرکت‌های بیمه ایران و ملت

37. تقویت پژوهشکده بیمه در راستای توسعه امر پژوهش و فناوری

38. ایجاد هماهنگی در زمینه تعرفه بیمه‌های درمانی

39. برگزاری اجلاس صندوق بیمه اتکایی با حضور نمایندگان کشورهای پاکستان و ترکیه در اواخر آبان 1386

پژوهش های بیمه‌ای

رابطه فرهنگ سازمانی با میزان به‌کارگیری سیستم‌های اطلاعاتی

نشست‌های پژوهشی ـ آموزشی پژوهشکده بیمه مرکزی ایران؛ موضوع بحث جلسه دویست و  بیست و هشتم: «رابطه فرهنگ سازمانی با میزان به‌کارگیری سیستم‌های اطلاعاتی »؛ تحقیق آقای حبیب کمرخانی، دانش‌آموخته مقطع کارشناسی ارشد رشته مدیریت فناوری اطلاعات، دانشگاه علامه طباطبایی.

چکیده: در این پژوهش‌از میان مدل‌های فرهنگی مختلف، مدل فرهنگی کوئین و گارت انتخاب و از میان نمودها و اجزای مختلف فناوری اطلاعات، بر روی انواع سیستم‌های اطلاعاتی مورد استفاده در سازمان تمرکز شده است. از آنجا که مدل فرهنگی مورد استفاده در این پژوهش چهار نوع فرهنگ سازمانی دارد در نتیجه با توجه به پژوهش‌های پیشین و تحقیقات مقدماتی چهار سازمان که هر کدام نماینده یک فرهنگ خاص باشد انتخاب شدند. با استفاده از دو پرسش‌نامه فرهنگ سازمانی و سیستم‌های اطلاعاتی، داده‌ها جمع‌آوری و اطلاعات استخراج شدند. سازمان‌ها به تفکیک براساس میزان به کارگرفتن هر سیستم اطلاعاتی و همچنین بر حسب مجموع میزان به کار گرفتن سیستم‌های اطلاعات با همدیگر مقایسه شدند. در نهایت می‌توان نتیجه گرفت که به‌کارگرفتن سیستم‌های اطلاعاتی متناسب با سطوح پایین سازمانی مانند OAS و TPS در سازمان‌ها بالاست اما برای سطوح بالاتر و استراتژیک هنوز فکر اساسی برای به‌کار گرفتن سیستم‌های سطح بالا نشده است. شاید اگر مدیران و کارکنان سازمان به اهمیت استراتژیک سیستم‌هایی مانند ESS و DSS و MIS واقف بودند، این سیستم‌ها نیز همانند سیستم‌های اتوماسیون اداری در سازمان‌ها جای خود را باز کرده بودند.

مدیریت ریسک حوادث طبیعی

نشست‌های پژوهشی ـ آموزشی پژوهشکده بیمه مرکزی ایران؛ موضوع بحث جلسه دویست سی‌ام: «ایجاد روابط منطقی و قضایی و کالبدی بین برنامه‌ریزی‌شهری و منطقه‌ای مدیریت ریسک زلزله- مطالعه موردی منطقه 14 تهران»؛ تحقیق آقای حمید فتحی دانش آموخته مقطع کارشناسی ارشد، دانشگاه شهید بهشتی.

چکیده: مدیریت ریسک حوادث طبیعی بر مبنای انگاشت «آسیب پذیری» یکی از مهم‌ترین موضوعات مطرح در کشورهای توسعه یافته است. این دانش با توجه به ماهیت غیر مترقبه بودن اکثر حوادث طبیعی و لزوم ارزیابی آسیب‌پذیری، تخمین خطر وبرآورد خسارت‌ها و برای کمک به اتخاذ تصمیم و عملیات پیشگیری و کاهش خطر به وجود آمده است. آنچه زمین لرزه را به حادثه طبیعی تبدیل می‌کند، عدم برنامه‌ریزی مناسب در مجتمع‌های زیستی است. به همین علت در کشورهای توسعه یافته مدیریت ریسک زمین‌لرزه بر پایه ارتباط بین برنامه‌ریزی با تاکید بیشتر بر برنامه‌ریزی شهری و منطقه‌ای پایه‌گذاری شده است. اجرای این امر آثار مشهودی بر نرخ بیمه زلزله خواهد داشت. با الهام از این مفهوم و رعایت آن در ساخت و سازهای شهری و عمرانی می‌توان آن را یکی از راه‌های جلوگیری از توسعه ریسک در هنگام تحقق آن برشمرد. در صورتی که بیمه‌گذاران این اصول را رعایت کنند، بیمه‌گر نیز به ارائه پوشش با نرخ مناسب، رغبت بیشتری خواهد داشت.

طراحی‌و‌تبیین مدل‌ارزیابی‌عملکرد‌شعب‌بیمه

نشست‌های پژوهشی ـ آموزشی پژوهشکده بیمه مرکزی ایران؛ موضوع بحث جلسه دویست‌وسی‌ویکم: «طراحی و تبیین مدل ارزیابی عملکرد شعب بیمه دانا با استفاده از تکنیک تحلیل پوششی داده‌ها»؛ تحقیق خانم مریم دانشور، دانش آموخته مقطع کارشناسی ارشد رشته مدیریت صنعتی، دانشگاه تربیت مدرس.

چکیده: عملکرد سازمانی همواره آثار زیادی بر فعالیت‌های سازمان دارد و روش‌های و ابزارهای ارزیابی دقیق عملکرد، یکی از مباحث مهم در تحقیقات سازمانی است. در این پژوهش به تبیین مدلی برای ارزیابی عملکرد شعب شرکت بیمه با استفاده از روش‌تحلیل پوششی داده‌ها پرداخته شده است. روش تحقیق این پژوهش، توصیفی و از نوع علی- مقایسه‌ای است و جامعه آماری آن، کلیه شعب بیمه دانا به جز شعب واقع در تهران‌اند. انتخاب نهاده‌ها و ستانده‌ها با توجه به تحقیقات مشابه، مصاحبه و نظرسنجی از کارشناسان و خبرگان شرکت بیمه دانا و نیز بخش‌نامه این شرکت در مورد درجه‌بندی شعب انجام گرفته است. نهاده‌ها شامل هزینه‌های عمومی و اداری، مهارت‌نیروی انسانی، تعداد نمایندگی و موقعیت جغرافیایی شعبه و ستانده‌ها شامل تعداد و مبلغ بیمه‌نامه‌های صادره و تعداد و مبلغ خسارت‌های پرداختی است. در نهایت، بر طبق نتایج حاصل از این مدل، 78 درصد از شعب این شرکت کارا و 22 درصد ناکارا هستند.

بررسی تطبیقی نظام بیمه و تامین اجتماعی با نظام تکافلی اسلام

نشست‌های پژوهشی ـ آموزشی پژوهشکده بیمه مرکزی ایران؛ موضوع بحث جلسه دویست و سی و دوم: «بررسی تطبیقی نظام بیمه و تامین اجتماعی با نظام تکافلی اسلام»؛ تحقیق آقای محمد حسن محمدی مهر، دانش‌آموخته کارشناسی ارشد رشته اقتصاد، دانشگاه امام صادق.

چکیده: بیمه و تامین اجتماعی دو نظام مهم اجتماعی- اقتصادی‌اند که مطابقت آنها با مبانی اندیشه اقتصاد اسلامی توجه عالمان و اقتصاددانان اسلامی را جلب است. در برخی از کشورها نوعی بیمه مبتنی بر شریعت بر مبنای قرارداد مضاربه با نام "تکافل" مطرح شده که به منزله یاری متقابل، اشتراک در منافع، مسئولیت و برادری در مقابل خطرهای فاجعه‌آمیز غیرقابل پیش‌بینی است. در این پژوهش، جنبه‌های گوناگون دو نظام بیمه متعارف و تکافل و تامین اجتماعی و تکافل (به معنای عام آن)، مقایسه و امکان جانشینی نظام تکافل رایج به جای بیمه متعارف و تامین اجتماعی به جای تکافل بررسی شده است. نتیجه این که تکافل این قابلیت را دارد که به طور کامل جانشین بیمه متعارف شود. از آنجا که مشروعیت و کارکرد فراوان، حضور فعال بیمه را در صحنه اقتصادی تقویت می‌کند، فعالیت رقابتی آن در کنار نظام تکافل پیشنهادمی‌شود. نظام تامین اجتماعی نیز می‌تواند با الگو گرفتن از نظام تکافل فعالیت کند.

آثار عضویت در سازمان جهانی تجارت

نشست‌های پژوهشی ـ آموزشی پژوهشکده بیمه مرکزی ایران؛ موضوع بحث جلسه دویست و سی ‌و سوم: «آثار الحاق به سازمان جهانی تجارت  بر صنعت بیمه و رهنمودهایی برای ایران (با تاکید بر بیمه‌های زندگی) »؛ تحقیق آقای عباس اسفندیاری دانش آموخته کارشناسی ارشد اقتصاد انرژی، دانشگاه تهران.

چکیده: امروزه جهانی شدن و پیوستن به سازمان جهانی تجارت به یکی از گسترده‌ترین بحث‌های روز تبدیل شده است و کشورها سعی می‌کنند که با شناخت بیش‌تری از این پدیده، از مزایای آن بهره‌مند شوند. در حال حاضر 150 کشور عضو رسمی این سازمان هستند. عضویت در این سازمان اجتناب ناپذیر و کشور ما نیز از این قاعده مستثنی نیست. عضویت در سازمان جهانی تجارت پیامدهای متنوعی برای اقتصاد کشورها دارد. یکی از بخش‌هایی که تحث تاثیر قرار می‌گیرد صنعت بیمه کشور است. د راین پژوهش با استفاده از تکنیک‌های اقتصاد سنجی به بررسی شاخص‌های عملکرد بیمه‌های زندگی (شاخص حق بیمه سرانه و سهم از بازار جهانی) برخی از کشورهای عضو سازمان جهانی تجارت که اوضاع اقتصادی تقریباً مشابه ایران دارند، پرداخته شده است. براساس نتایج به دست آمده می‌توان بیان کر که عضویت ایران در WTO تاثیرات مستقل مثبتی بر بیمه‌های زندگی نخواهد داشت و انتظار می‌رود که شاخص‌های عملکرد صنعت بیمه در رشته‌های زندگی در مراحل نخستین عضویت در WTO   به دلیل عدم تطبیق وهم سویی کامل با قوانین و مقررات سازمان و در نتیجه پدیدار شدن آثار و تبعاتی که رفع آنها نیاز به زمان دارد اندکی کاهش یابند.

ضمیری با بیمه آسیا خداحافظی کرد

عضو هیئت مدیره بیمه اتکایی امین شد

با حکم دکتر کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران و به استناد ماده 71 آیین نامه استخدامی مشترک شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی ایران آقای معصوم ضمیری مدیر عامل بیمه‌‌آسیا از تاریخ 12 دی 1386 به افتخار بازنشستگی نایل شد.

آقای معصوم ضمیری فوق لیسانس حسابداری و علوم مالی از دانشکده شرکت ملی نفت با سابقه چند سال فعالیت در مدیریت مالی موسسات غیر دولتی در سال 1358 با سمت حسابرس به استخدام بیمه مرکزی ایران درآمد و از بیمه مرکزی به سرپرستی امور مالی شرکت‌های بیمه ملی شده مأمور شد.

وی در سال 1362 مأمور خدمت در بیمه آسیا شد و از 20 مهر 1364 تا زمان بازنشستگی، بیش از 22 سال مدیر عامل شرکت بیمه آسیا بود؛ در میانه سال 1386 به عنوان نماینده شرکت سرمایه‌گذاری خارجی در هیئت مدیره شرکت بیمه اتکایی امین به بیمه مرکزی ایران معرفی شد که در دوازدهم دی‌ماه مورد موافقت قرار گرفت.

شرکت بیمه اتکایی امین که آقای  ضمیری در تأسیس آن نقش داشت، در تیر 1382 با سرمایه شرکت‌های بیمه، چند شرکت سرمایه‌گذاری بانک ملی و شرکت ملی نفتکش ایران تأسیس شد و در چارچوب افزایش توان اتکایی صنعت بیمه کشور، دولت برتقویت این شرکت بیمه اتکایی نیز تاکید کرد.

علی‌پور سرپرست بیمه آسیا شد

در پی بازنشسته شدن مدیر عامل شرکت بیمه آسیا، آقای سید محمد علی‌پور یزدی به سمت سرپرست این شرکت منصوب شد.

آقای علی‌پوریزدی دارای مدارک کارشناسی بیمه و کارشناسی ارشد مدیریت صنعتی است؛ از سال 1379 تا زمان انتصاب جدید، عضو موظف هیئت مدیره شرکت بیمه آسیا بوده و سال‌ها در سمت‌های قائم مقام معاون وزارت بازرگانی، رئیس هیئت مدیره شرکت ایساکو، عضو هیئت مدیره شرکت فرش ایران و رئیس هیئت عالی نظارت سازمان جمع‌آوری و فروش اموال تملیکی وابسته به وزارت امور اقتصادی و دارایی فعالیت داشته است.

ارائه شماره ملی در بانک‌ها الزامی  شد

شماره ملی در بیمه‌نامه‌ها هم ثبت شود

معاون حقوقی سازمان ثبت احوال کشور از الزامی شدن ارائه «شماره ملی» در بانک‌ها خبرداد و گفت: از سال آینده نیز ارائه «کارت ملی» در تمام بانک‌های کشور الزامی است.

سعید عبودی به خبرگزاری فارس گفت: همه ایرانیان تاکنون «شماره ملی» خود را دریافت کرده‌اند؛ کسانی که برای دریافت کارت شناسایی ملی خود اقدام نکرده‌اند هر چه سریع‌تر آن را از مراکز ثبت احوال دریافت کنند.

پیش از این هم مسئولان سازمان ثبت احوال بر طبق قانون «الزام اختصاص شماره ملی و کدپستی برای کلیه اتباع ایرانی» اعلام کرده‌اند که، همه ایرانیان موظفند از کارت ملی استفاده کنند و به موجب آیین نامه اجرایی این قانون، همه موسسات طرف مراجعه افراد باید شماره ملی و کد پستی افراد را مطالبه و در کارت‌ها، مدارک از جمله بیمه‌نامه‌ها درج کنند.

در شرکت بیمه ایران آماده اجرا شد:

طرح بیمه جامع عمر و بیمه مکمل بازنشستگی

در پی ابلاغ طرح‌های جدید بیمه جامع عمر و بیمه مستمری به شرکت‌های بیمه، طرح «بیمه جامع عمر و مکمل بازنشستگی» برای بهره‌مندی کارکنان سازمان‌های دولتی، واحدهای خصوصی، اتحادیه‌های کارگری و سایر آحاد جامعه، در شرکت بیمه ایران آماده اجرا شد.

شرکت بیمه ایران اعلام کرد که سازمان‌های دولتی، واحدهای خصوصی و اتحادیه‌های کارگری می‌توانند با انعقاد قرارداد بیمه‌جامع عمر و مکمل بازنشستگی، درصدی از حقوق کارکنان خود را به عنوان حق بیمه این قرارداد کسر کنند و به شرکت بیمه بپردازند و آنها را تحت پوشش این بیمه نامه قرار دهند.

مدیر بیمه‌های اشخاص شرکت بیمه ایران گفت:

استفاده از یک درآمد دائمی و مستمر، تعیین مدت زمان پرداخت مستمری به صورت معین یا مادام‌العمر، تعیین مستمری به‌صورت ثابت و صعودی، تعیین زمان آغاز پرداخت مستمری توسط بیمه‌گذار، امکان دریافت مشارکت در منافع (در صورت تشکیل) و استقلال در تعیین میزان حق بیمه بدون دخالت دولت از جمله امتیازات این طرح است. همه سازمان‌ها می‌توانند این بیمه‌نامه را به عنوان مکمل صندوق‌های بازنشستگی اخذ کنند.

١٩/١٢/١٣٨٦