با سلام
بیمه مرکزی در تکاپو برای توسعه بیمههای عمر در ایران
بیمه مرکزی ایران، سازمان مسئول در تنظیم، تعمیم و هدایت امر بیمه در ایران در راستای تحقق چهارمین بند از منشور تحول در صنعت بیمه کشور، چهاردهمین همایش ملی سالانه و نخستین کنفرانس بینالمللی بیمه وتوسعه را به بیمههای عمر اختصاص داد.
همایش «راهکارهای توسعه بیمههای عمر» سیزدهم آذر، همزمان با روز بیمه در ایران، با شرکت مقامات بلندپایه دولتی، مسئولان صنعت بیمه، استادان، پژوهشگران و فعالان اقتصاد و بیمه کشور در مرکز همایشهای صدا و سیما در تهران برگزارشد.
بیمه مرکزی ایران که از سال گذشته جلسات هماندیشی در صنعت بیمه برای توسعه بیمههای عمر را برگزار کرده است، در تابستان امسال با انتشار فراخوان مقاله در نشریات فارسی و انگلیسی زبان از پژوهشگران، استادان، صاحبنظران و کارشناسان ایرانی و خارجی دعوت کرد که مقالههای خود را به دبیرخانه همایش بفرستند. در این زمینه دهها مقاله مرتبط با بیمههای عمر از داخل و خارج از کشور به پژوهشکده بیمه رسید.
هیئت علمی سمینار با برگزاری جلسات خود در پژوهشکده بیمه وابسته به بیمه مرکزی ایران، از بین مقالات رسیده 16 مقاله، از جمله 5 مقاله به زبان انگلیسی و 11مقاله از دیگر استادان، فعالان و صاحبنظران بیمهای کشور را برگزید؛ این مقالات در کنار سخنرانی مقامات بلندپایه دولت و صنعت بیمه در همایش بیمه و توسعه ارائه شد.
نزدیک به 10 مقاله دیگر همراه با مقالههای ارائه شده در همایش در مجموعه مقالات همایش بیمه و توسعه به چاپ میرسد.
بیمه مرکزی ایران در طی 14 سال اخیر همزمان با برگزاری روز بیمه در ایران 14 همایش در زمینه بیمه و توسعه را طراحی و اجرا کرده است. در هریک از این همایشها یکی از موضوعهای اصلی پیش روی صنعت بیمه کشور مطرح شده و صاحبنظران، فعالان و دستاندرکاران اقتصاد و بیمه از بخشهای دانشگاهی، دولتی و غیردولتی با هدف ارتقای دانش عمومی دستاندرکاران صنعت بیمه و بررسی راهکارهای توسعه بیمه در ایران در این زمینة مقالات خود را ارائه دادهاند.
در برگزاری همایشهای سالیانه بیمه و توسعه به طور عمده سه هدف اصلی مدنظر بوده است:
ایجاد فرصت برای ارتباط بدنه پژوهشی صنعت بیمه و دانشگاهها با مدیران ارشد کشور و مدیریت اجرایی صنعت بیمه؛ایجاد فرصت مناسب برای اطلاعرسانی با هدف ترویج فرهنگ بیمه در جامعه و افزایش دانش عمومی در این زمینه؛استفاده از نظرهای کارشناسی و پژوهشی برای طراحی طرحهای کلان بیمهای و اجرای آنها.
بیمه مرکزی ایران با توجه به سهم حدود 6 درصدی بیمههای عمر از مجموع حق بیمههای بازرگانی کشور ما و مقایسه آن با سهم حدود 60 درصدی بیمههای عمر از تولید حق بیمه در دنیا، برنامههای وسیعی را برای توسعه بیمه عمر در ایران تدارک دیده و امیدوار است با استفاده از پژوهشهای صاحبنظران داخلی و خارجی و همکاری فعالان صنعت بیمه، در مسیر توسعه بیمه عمر و تحقق یکی از مواد منشور اصلاح و تحول در صنعت بیمه گامهای بلندتری برداشته شود.
درچهاردهمین همایش ملی و نخستین کنفرانس بینالمللی بیمه و توسعه
راهکارهای توسعه بیمه عمر بررسی شد
رئیس کل بیمه مرکزی ایران دو طرح جدیدبیمه عمر را معرفی کرد
دکتر کهزادی: تورم، عامل عدم توسعه بیمههای عمر است
دکتر دانش جعفری: منعی برای شرکتها بیمه خارجی در ایران نیست
عضو کمیسیون اقتصادی مجلس: سرمایه بیمه عمر را با تورم متناسب کنید
بیمه مرکزی ایران، چهاردهمین همایش سالانه و نخستین کنفرانس بینالمللی بیمه و توسعه در ایران را با محوریت بررسی راهکارهای توسعه بیمه عمر، در روز سیزدهم آذر، روز بیمه، در تالار همایشهای بینالمللی صدا و سیما در تهران برگزار کرد.
در جلسه افتتاحیه همایش آقایان دکتر دانشجعفری وزیر امور اقتصادی و دارایی، دکتر کهزادی رئیس کل بیمهمرکزی ایران و حجتالاسلام والمسلمین مصباحی مقدم عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی در خصوص بیمه در ایران، وضعیت کنونی و چشمانداز پیش رو در زمینهبیمههای عمر سخن گفتند و 16 تن از فعالان و پژوهشگران بیمه از ایران و کشورهای دیگر مقالات خود را در باره بیمههای عمر و زندگی، راهکارهای توسعه آن و تجربیات کشورهای دیگر به شرکتکنندگان ارائه کردند.
به دعوت بیمه مرکزی ایران، در این همایش مسئولان امور اقتصادی و دارایی، مدیران و مسئولان صنعت بیمه، فعالان امور بیمهای از ایران و چند کشور دیگر و همچنین پژوهشگران بخش دانشگاهی شرکتکردند.
بیمه مرکزی ایران از نتایج بررسیهای ارائه شده در این همایش برای توسعه بیمههای عمر استفاده میکند.
سخنرانی دکتر کهزادی در همایش سالانه بیمه و توسعه
چهاردهمین همایش ملی و نخستین کنفرانس بین المللی بیمه و توسعه، با سخنرانی رئیس کل بیمه مرکزی ایران گشایش یافت.
دکتر کهزادی در آغاز به دکتر دانشجعفری وزیر امور اقتصادی و دارایی و معاونانشان، حجتالاسلام والمسلمین مصباحی مقدم عضو کمیسیون اقتصادی مجلس و دیگر سخنرانان و شرکتکنندگان خوشآمد گفت و ابراز امیدواری کرد که این سیمنار به روشن کردن راه صنعت بیمه در جهت توسعه بیمه عمر کمک کند.
رئیس کل بیمه مرکزی ایران با یادآوری سنت 14 ساله بیمهمرکزی ایران در برگزاری سمینارهای سالانه بیمه و توسعه همزمان با روز بیمه در ایران اظهار داشت: برگزاری سمینارهای بیمه و توسعه سنت خوبی از گذشته است؛ عزیزانی قبل از من، در بیمه مرکزی، این سمینار سالانه را پایهگذاری کردند و هر ساله یکی از موارد مربوط به صنعت بیمه در جمع مسئولان و صاحبنظران مورد بحث قرار میگیرد و راهکارهای آن بررسی میشود.
سمینار قبلی به مبحث جدید بیمههای خرد اختصاص داشت، امیدواریم دستاوردهای آن سمینار، با پیگیریهایی که صورت میگیرد سبب شود که بیمههای خرد در کشور توسعه یابد. سمینار امسال بیمه و توسعه را به بیمههای عمر اختصاص دادیم و امیدواریم در توسعه بیمههای عمر در ایران موثر واقع شود.
دکتر کهزادی در این سخنرانی چکیده ای از برخی اقدامات بیمه مرکزی ایران برای تحول در صنعت بیمه کشور را برشمرد و گفت:
بیمه مرکزی سرفصلهایی برای اقداماتی که باید در زمینه تحول صنعت بیمه انجام دهد، پیش بینی کرده و به اجرا گذاشته است که قبل از مطرح کردن زمینههای مربوط به بیمههای عمر در باره این اقدامات توضیحاتی ارائه میکنم.
سرفصل برخی اقدامات اخیر بیمهمرکزی برای توسعه بیمه در کشور
1. افزایش سقف پرداخت خسارت مالی بیمه شخص ثالث تا یک میلیون ریال، بدون نیاز به کروکی و گزارش پلیس، برای تسهیل کار مردم.
2. تهیه دستورالعملتشکیل شورای حل اختلاف در صنعت بیمه با همکاری قوه قضاییه، برای اجتناب از ارجاع پروندههای بیمهای به دادگاههای غیر تخصصی.
با تشکیل شورای حل اختلاف در صنعت بیمه، که از مجموع سه نفر اعضای آن، دو نفر کارشناس بیمهای خواهند بود، اختلافات در امور بیمهای حل خواهد شد. دز زمینه محل این دادگاهها، متاسفانه با مشکل نبودن مکان و محدودیت بودجه مواجه هستیم برای کمک به تامین مکان این شوراها، آقای وزیر هم نامههایی نوشتهاند.
انشاءالله با تامین جا و فعال شدن این شوراها از تعداد زیادی ازمراجعات مردم به دادگستریها کم خواهد شد.
3. طرح سامانه اطلاعاتی خوردو.
پیش از این با وجود تعداد زیاد بیمهنامه خودرو، اطلاعات مربوط به خودروها با تاخیر دریافت میشد.
در چارچوب طرح سامانه اطلاعاتی خودرو پیشنهادی به دولت دادهایم که بتوانیم برای حق بیمه رانندگانی که خسارت وارد نمیکنند تا 50 درصد تخفیف قایل شویم.
4. دستورالعمل تسریع در پرداخت دیه.
پیش از این دریافت دیه مربوط به تصادفهای رانندگی که اتفاق میافتاد، گاه تا دو سال طول میکشید.
براساس دستورالعمل جدید که هم اکنون در شرکتهای بیمه قابل اجراست، شرکتهای بیمه باسرعت بیشتری دیه را پرداخت خواهند کرد.
این به نفع شرکتهای بیمه است که هر چه زودتر و پیش از افزایش یافت نرخ دیات، خسارت دیه را پرداخت کنند. این به نفع بیمهگذار هم هست که پیش از آنکه روند درمان در بیمارستان، مدت بسیار زیادی طول بکشد، هزینه را دریافت کنند. این دستورالعمل هماکنون اجرایی شده است و شرکتهای بیمه آمادگی دارند که پرداخت دیه را سرعت بخشند.
5. طرح توسعه بیمههای عمر، این طرح از یک سال پیش پیگیری شده است اکنون موضوع این سمینار به آن اختصاص یافته و گزارش آن در این سمینار ارائه خواهد شد.
6. لایحه مقابله با تقلبات بیمه شخص ثالث که محور آن بر مکانیزه شدن است.
7. طرح کمک به زندانیانی که عامل تصادف هستند، اما قادر به پرداخت دیه نیستند در صندوق تامین خسارتهای بدنی (با همکاری وزارت دادگستری) پیگیری میشود.
9. افزایش سرمایه بیمه مرکزی و بیمه ایران .
10. لایحه صندوق بیمه همگانی در مقابل حوادث غیر مترقبه. این لایحه در اختیار دولت است و امیدواریم در کمیسیون اقتصاد تصویب شود.
کشور ما یک کشور حادثه خیز است. تاکنون سازمان متمرکزی که متولی بیمه همگانی حوادث غیرمترقبه در کشور ما باشد وجود نداشته است.
11. طرح بیمههای اعتباری برای کمک به توسعه اقتصادی کشور؛ این طرح در بیمه مرکزی، برای بیمهکردن تسهیلات بانکها در دست اقدام است.
مقایسه بیمه عمر با دیگر رشتههای بیمه:
آمارهای عملکرد صنعت بیمه کشور نشان میدهد که کل حق بیمه دریافتی شرکتهای بیمه در سال 1385 با رشدی معادل 4/23 درصد مواجه بوده است. این رشد در شش ماهه اول سال 1386 به حدود 27 درصد افزایش یافته است که ما امیدواریم این نرخ آغاز یک رشد قابل قبول و مستمر باشد؛ اما ترکیب حق بیمهای که در کشور ما تولید میشود با ترکیب حق بیمهها در دنیا قدری متفاوت است. در ایران بیمه شخص ثالث 9/43 درصد از کل حق بیمهها را به خود اختصاص داده است که بالاترین سهم از حق بیمه ها در کشور است؛ با افزودن بیمه بدنه اتوموبیل به بیمه شخص ثالث، حدود 55 درصد از حق بیمههای کشور به این دو رشته از بیمههای مربوط به اتوموبیل اختصاص دارد. این آمار اگرچه نشان دهنده آن است که درصد زیادی از اتوموبیلها در ایران از پوشش بیمه استفاده میکنند، اما در همین حال این آمار در رشتههای مختلف بیمه در ایران متوازن و متناسب نیست؛ سهم بیمه درمان در بیمههای بازرگانی 8/8 درصد و سهم بیمههای عمر از این هم کمتر است.
مقایسه سهم بیمههای زندگی در ایران با کشورهای دیگر:
بیمههای زندگی حدود 1/6 درصد از حق بیمههای کشور را به خود اختصاص داده است که در مقایسه با آمارهای بیمه زندگی در دنیا، سهم بیمههای زندگی در ایران بسیار کم است.
سهم بیمههای زندگی از کل حق بیمههای وصول شده در دنیا حدود 60 درصد، یا به طور متوسط3/59 درصد است و سهم بیمههای غیرزندگی از کل حق بیمههای دنیا حدود 40 درصد یا نزدیک به 41 درصد است؛ ترکیب پورتفوی صنعت بیمه در ایران برعکس است.
در صورتی که در کشور ما در برابر سهم 4/93 درصدی بیمههای غیرزندگی، بیمههای زندگی بیش از 6/6 درصد را به خود اختصاص نداده است. در ژاپن و انگلیس از هر یک دلار که برای خرید بیمه صرف میشود 80 درصد ان به بیمههای زندگی اختصاص دارد؛ به تعبیری در کشورهای صنعتی مردم با بیمه به دنیا میآیند، زندگی میکنند و با هم از دنیا میروند. من شاهد بودهام که شرکتهای بیمه در خارج از کشور برای کفن و دفن و مراسم آن بیمه نامه میفروشند. این آمار مربوط به کشورهای صنعتی است که در آن کشورها، بیمههای دیگر هم توسعه بسیار زیادی دارد. در کشورهای ایتالیا و فرانسه سهم بیمههای زندگی به ترتیب 64 درصد و 72 درصد است.
در کشورهای در حال توسعه بالا مانند چین، هند و مالزی، سهم بیمههای زندگی از کل حق بیمهها به ترتیب 64 درصد، 86 درصد و 65 درصد است.
در گروهی از کشورهای دیگر که وضعیتی مشابه ما دارند سهم حق بیمههای زندگی بسیار کم است، این رقم در ونزوئلا 3 درصد و در الجزایر و ایران هم حدود 6 درصد است.
این ارقام منعکس کننده نسبت حق بیمههای زندگی به کل حق بیمهها است که با ارقام دیگری هم قابل تایید است. مثلاً حقبیمه سرانه در فرانسه حدود 3000 دلار، در ایتالیا حدود 1500 دلار است.
ضریب نفوذ بیمههای بازرگانی در ایران به حدود 5/1 درصد رسیده است که امیدواریم همزمان با آن رشد بیمههای عمر هم افزایش یابد.
اهمیت بیمههای عمر از دید خرد و دید کلان
بیمههای عمر از دو بعد خرد و کلان با هم قابل بررسی است.
از دید خرد، برخورداری از بیمه عمر خرد از فروپاشی خانوادههاجلوگیری میکند. در شرایطی که ادامه حیات خانواده به کارکردن سرپرست خانواده وابسته است، داشتن بیمهنامه عمر، حتی در صورت فوت فرد سرپرست، میتواند از تنشهای مالی جلوگیری کند و مانع فروپاشی خانواده شود و یا در موارد فوت شریک، بنگاه شریک آن امنیت اقتصادی خود را از دست ندهد.
بیمههای عمر به ویژه هنگامی که با گزینههای دیگری مانند پسانداز، مستمری و ... ترکیب میشوند، طیف وسیعی از نیازهای خانوارها و بنگاهها را پوشش میدهند و باعث سلامت ادامه فعالیتها میشوند، رفاه افراد و جامعه را افزایش میدهند.
از دیدکلان، جمع شدن حق بیمههای پرداخت شده بیمهگذاران، سبب ایجاد منابع مالی قابل توجهی می شود و نقش مهمی در تجهیز منابع مالی برای سرمایهگذاری اقتصادی ایفا میکند. هم اکنون شرکتهای بیمه در ایران نقش مهمی در سرمایهگذاری ها در کشور، چه در سپردههای بانکی و چه در بازار بورس ایفا میکنند.
مثالهایی از مزایای بیمههای عمر
اگر یک فرد 50 ساله با پرداخت حق بیمه سالانه 322900 تومان، خود را با سرمایه 10 میلیون تومان بیمه تمام عمر نماید، در هر زمانی که فوت کندمبلغ ده میلیون تومان به استفاده کنندگانی که در بیمه نامه مشخص شده پرداخت میشود.
اگر این فوت در اثر حادثه باشد20 میلیون تومان به آن فرد تعلق میگیرد. در بیمه عمر زمانی، اگر شخص خودش را برای مدت 10 سال در قبال سرمایه 10 میلیون تومان بیمه کند و سالانه 172400 تومان حق بیمه بدهد، این شخص اگر در مدت 10 سال حق بیمه بدهد مبلغ آن 1724000 تومان خواهد شد اما اگر در اثنای این مدت فوت کند، مبلغ 10 میلیون تومان به استفاده کنندگانی که در بیمهنامه مشخص شده پرداخت میشود. اگر این فوت براثر تصادف یا حادثه باشد مبلغ پرداخت دو برابر یا 20 میلیون تومان خواهد بود.
در بیمه عمر زمانی نرخ حق بیمه کمتر از بیمه تمام عمر است اما اگر حادثه اتفاق نیفتد سرمایه پرداخت نمیشود.
اهمیت نرخ حق بیمه کمتر این بیمهنامه این است که میتوان حق بیمه سالیانه را به 12 قسمت تقسیم کرد و به صورت ماهیانه هم پرداخت کرد که رقم حق بیمه آن برای تعداد زیادی از حقوق بگیران در حد قابل قبول است.
تورم؛ عامل مهم در توسعه نیافتگی بیمههای عمر در ایران
مهمترین مشکلی که سبب عدم توسعه بیمههای عمر در ایران شده، مشکل تورم است. معمولاً 10 میلیون یا 50 میلیون تومانی که شرکت بیمه تعهد میکند پس از 10 سال بپردازد، در این مدت 10 سال در اثر تورم ارزش اولیه خود را از دست میدهد.
نبودن بازارهای مناسب، ضریب نقد شوندگی پایین در بعضی از سرمایهگذاریها، مجموعاً دست به دست هم داده و بیمههای عمر را دچار مشکل کرده است که این موضوعها در سمینار بیمه های عمر مطرح میشود که من وارد جزئیات آن نمیشوم، سخنرانان و استادان عزیز در این زمینه در سمینار بحث میکنند و پیشنهادهایی ارائه میشود.
موسسه بیمههای عمر در کشور با یک سلسله موانع ساختاری مواجه است که بخشی از آنها را باید در سطح دولت و مجلس و در سطح کلان حل کرد و بخش دیگر از آن را ما باید با همکاری شرکتهای بیمه حل کنیم.
اقدامات بیمه مرکزی در مورد بیمههای عمر:
برای ساماندهی فعالیتهای مرتبط با توسعه بیمههای عمر، در پی برگزاری جلسه هم اندیشی توسعه بیمههای عمر در بیمه مرکزی، ما از یک سال قبل 4 کارگروه تشکیل دادیم.
در «کارگروه سرمایهگذاری بیمههای عمر» که با همکاری شرکتهای بیمه برگزار شد، بررسیهایی صورت گرفت تا مشخص شود که شرکتهای بیمه منابعی را که از طریق حق بیمه عمر به دست میآورند در چه زمینههایی سرمایهگذاری کنند.
در «کارگروه خدمات نوین بیمههای عمر» دو نوع بیمه عمر طراحی شد که در باره آن به طور مختصر توزیع خواهم داد.
«کارگروه علمی بیمههای عمر» که این سمینار حاصل بخشی از فعالیت های آن است و «کارگروه بازنگری قوانین و مقررات بیمههای عمر»، این کارگروه تاکنون یکی از آیین نامههای مربوط را اصلاح کرده و در دستور کار شورای عالی بیمه قررا داده است. این چهار کارگروه ماموریت یافتند تا با تعامل مستقیم و مشارکت فعال شرکتهای بیمه راهکارهای توسعه بیمههای عمر را تدوین کنند.
معرفی مختصر دو محصول جدید بیمه
بیمه جامع عمر یا Universal Life و بیمه مستمری دو محصول جدید بیمهای است. این دو طرح با همکاری شرکتهای بیمه در تیرماه 1386 طراحی شد که به زودی در شورای عالی بیمه آن را بررسی و تصویب و برای اجرا به شرکتهای بیمه ابلاغ میکنیم.
بیمه جامع عمر
در بیمه جامع عمر، بیمهگر در مقابل دریافت مبلغی ثابت یا اقساطی از بیمهگذار، تعهد میکند: در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه، مبلغ معینی (سرمایه بیمه شده) را به علاوه ذخیره ریاضی بیمه نامه، به ذینفع بیمه نامه بپردازد.
بیمه مستمری
بیمه مستمری را برای کمک به بهبود وضعیت بازنشستهها در ایران طراحی کردهایم. تفاوت وضعیت بازنشستههای ایرانی و خارجی در این است که تا وقتی که شخص بازنشسته میشود، فرزندان او از خانواده جدا شده به دنبال زندگی خود رفتهاند و زن و شوهر هزینه محدودی خواهند داشت، اما در ایران وقتی افراد بازنشسته میشوند، حقوق کم میشود اما هزینههای زن و شوهر بازنشسته برای دادن هدایای ازدواج فرزندان و هزینههای مربوط به داما و عروس خانواده و نوادگان و ... همچنان بردوش خانواده است. ما بیمه مستمری را طراحی کردیم، این بیمه حتی از زمان دانشجویی قابل اجراست. این بیمه به عنوان مکمل بازنشستگی مثل بیمه مکمل درمان می تواند به خانوادهها کمک کند.
اگر فردی 40 ساله بیمه مستمری ده ساله خریداری کند و حق بیمه خود را به میزان 60 هزار تومان به صورت یک جا و یا به طور ماهانه، هر ماه 5000 تومان بپردازد، هرگاه در سال اول فوت کند، بازماندگان او 1000000 تومان از بیمه دریافت خواهند کرد. اگر حق بیمه متناسب با تورم افزایش یابد، سرمایه بیمه شده هم متناسب با آن افزایش خواهد یافت و در صورتی که بیمه شده در پایان بیمه در قید حیات باشد سرمایه را خود دریافت خواهد کرد.
توجه به بیمه عمر در برنامه پنجساله
هدف از ین سمینار استفاده از صاحبنظران شرکت کننده، برای حل مسائل بیمههای عمر و برنامهریزی جهت توسعه بیمه عمر است. صنعت بیمه کشور هم اکنون حجم عظیمی از سرمایههای ملی را تحت پوشش خود دارد. بعد از دستور رئیس جمهور بیش از 300 میلیارد یورو تجهیزات پالایشگاهها و نیروگاههای کشور تحت پوشش بیمه های کشور است؛ شرکتهای بیمه میلیونها خودرو و موتورسیکلت را بیمه کرده است؛ صنعت بیمه در همه جا حضور دارد؛ امیدواریم در برنامه پنجساله پنجم به بیمه های عمر توجه شود، در بیمه مرکزی گروهی به مسئولیت آقای جبلعاملی معاون طرح و توسعه بیمه و با همکاری دیگر اعضای هیئت عامل تشکیل شده است تا موارد لازم برای توسعه بیمه، در برنامه پنجساله پنجم گنجانده شود.
در پایان بار دیگر از همه سروران گرامی که در سمینار بیمههای عمر شرکت کردند، بویژه از آقایان دکتر دانشجعفری وزیر محترم امور اقتصادی و دارایی و همکارانشان و حجتالاسلام و المسلمین مصباحی مقدم، عضو محترم کمیسیون اقتصادی مجلس تشکر میکنم؛ آرزوی توفیق همه عزیزان را دارم.
سخنرانی وزیر امور اقتصادی و دارایی در همایش بیمه و توسعه
با استفاده از ظرفیت ها جایگاه بیمههای زندگی را ارتقا دهیم
بیش از 70 سال است که از شروع فعالیت بیمهای در ایران میگذرد ولی به نظر میرسد که هنوز صنعت بیمه در کشور ما جایگاه خودش را پیدا نکرده است.
صنعت بیمه میتواند نقش بسیار مهمی در فعالیتهای تجاری، صنعتی و به طور کلی سرمایهگذاری پیدا کند و قاعدتاً دلایل اجتماعی و اقتصادی این امر همواره از موضوعاتی است که مورد توجه پژوهشگران قرار گرفته است.
طی سالهای اخیر تحولات مثبتی در زمینه بیمه در کشور رخ داده است. به طور مثال شاخص رشد ضریب نفوذ بیمهای که در واقع نسبت حق بیمه دریافتی به تولید ناخالص داخلی است به 3/1 درصد رسیده است که در مقایسه با سالهای قبل در واقع قابل امیدواری بیشتر است؛ توجه داشته باشیم که ضریب نفوذ بیمه در سطح جهانی به طور متوسط 1/7 درصد است ولی نکته این است که ما در منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا دومین کشور هستیم و شاید 15 درصد حق بیمههای این منطقه در ایران تولید شده است.
عوامل تاثیر گذار بر صنعت بیمه کشور:
یکی از عواملی که در جایگاه بیمه در ایران تاثیر داشته وضعیت انحصار بیمه در دولت بوده است. تا همین چند سال پیش فقط 4 شرکت دولتی بیمه حق فعالیت بیمهای داشتند. با قانونی که برای فعالیت شرکتهای بیمه خصوصی در ایران، در سالهای اخیر به تصویب رسید و به شرکتهای بیمه خصوصی اجازه فعالیت داده شد، اکنون رقابت در صنعت بیمه افزایش یافته است. ما اکنون 19 شرکت بیمه داریم که در حال رقابت هستند و با تلاشی که آنها برای جذب مشتری و افزایش رضایت مندی مشتریان انجام میدهند، قاعدتاً باید انتظار داشته باشیم که جایگاه صنعت بیمه در کشور نسبت به گذشته بهبود یابد.
نکته دیگر بحث سیاستهای کلی اصل 44 است و سیاستی که دولت برای واگذاری 3 شرکت بزرگ بیمه دولتی دارد که میتواند تاثیر بسزایی در صنعت بیمه بگذارد و ما انتظار داریم که با افزایش رقابت بیشتر، وضعیت از این هم بهتر شود.
نکته آخر درواقع حکمی است که آقای دکتر احمدینژاد رئیس جمهور محترم در زمینه ضرورت تحول در صنعت بیمه صادر کردند و در این حکم به محورهایی برای تحولات در صنعت بیمه، اشاره کردند. در این رابطه به موارد زیادی میتوان اشاره کرد که یکی از آنها توسعه بیمه های اتکایی در کشور است، یا بحث ضرورت توسعه بیمه الکترونیکی در کشور است که در این زمینه بیمه مرکزی اخیراً اقداماتی انجام داده است، امیدوار هستیم که همه این ها در رشد صنعت بیمه تاثیر داشته باشد.
ظرفیتهای توسعه بیمههای زندگی:
یکی از زمینههای جدی که برای توسعه صنعت بیمه کشور وجود دارد توجه به بیمههای زندگی به طور کل و توجه به بیمههای عمر به طور خاص است. امروزه در بعضی از کشورهای دنیا و یا در کشورهای صنعتی به طور متوسط، سهم حق بیمههای زندگی از کل حق بیمهها به 60 درصد رسیده است. در کشور ما سهم بیمه های زندگی از کل حق بیمههای بازرگانی حدود 6/6 درصد است که نشان دهنده جایگاه و ظرفیت آینده بیمههای زندگی در ایران است.
امروزه بیمههای زندگی به دلیل اهمیت و نقشی که در تامین و تضمین آتیه خانوارها دارند، همچنین به دلیل این که این نوع بیمهها در سطح کلان اقتصادی پس انداز قابل توجهی را متوجه اقتصاد کشور میکنند و در زمینه به کارگیری پساندازها فعال هستند، نقش مهمی در اقتصاد کشورها دارند. حق بیمههای زندگی در دنیا به یکی از منابع مهم سرمایهگذاری تبدیل شده است و هر کشوری علاقه منداست منابع سرمایهگذاری خود را افزایش دهد. این منابع در افزایش تولید ناخالص و افزایش ظرفیت اشتغال و به طور کلی در توسعه و رفاه آن کشورها تاثیر دارد.
اعلام نتیجه چند تحقیق بیمه ای:
تحقیقاتی که اخیراً در ایران انجام شده نکات قابل توجهی را در زمینه بیمههای زندگی و بیمههای عمر نشان میدهد که میتواند در نشستهای تخصصی این همایش مورد بحث و بررسی بیشتر قرار گیرد. براساس یکی از این بررسیها کشش درامدی برای بیمههای زندگی در ایران کمتر از یک ومثبت است. این نتیجه معنی قابل توجهی دارد و نشان از آن دارد که مردم ایران ضرورت بیمههای عمر را پذیرفتهاند؛ آن را یک خدمت یا کالای لوکس مورد نظر گروهی خاص از جامعه تلقی نمی کنند بلکه آن را در گروه خدمات ضروری و بایسته پذیرفتهاند؛ بنابراین ظرفیت زیادی برای کار در این زمینه وجود دارد.
از طرف دیگر تحقیقات نشان میدهد که با بالا رفتن میزان تحصیل متقاضیان، میزان توجه به بیمه عمر افزایش مییابد و نشان دهنده آن است که سرمایه گذاری در زمینه بیمه باید افزایش یابد و تبلیغات و بازاریابی بیشتری باید صورت گیرد تا بعضی کاستیها را برطرف کند و مشکلاتی که از نظر فرهنگی در این زمینه وجود دارد به حداقل رسانده شود.
ترکیب جنسیتی بیمه گذاران نشان میدهد که 73 درصد از متقاضیان بیمه های عمر در ایران از گروه مردان هستند و جای کار بیشتری برای پیوستن زنان به بیمههای عمر وجود دارد.
بررسی ها همچنین حکایت از آن دارد که متاهلین بیشترین مشتریان بیمههای عمر هستند و برای افراد غیر متاهل میتوان تبلیغات بیشتری انجام داد.
پژوهشهای اخیر نشان داده است که بیشترین بیمههای عمر صادر شده مربوط به مشاغل معمولی و کم خطر است و مشاغل پرخطر جایگاه اندکی دارند، صاحبان مشاغل کم خطر 5/96 درصد و مشاغل پر خطر 5/3 درصد از دارندگان بیمهنامههای عمر هستند. با توجه به نیاز بیشتر دارندگان مشاغل پرخطر به بیمه عمر، صنعت بیمه میتواند تبلیغ بیشتری برای پوشش بیمه مشاغل پرخطر صورت دهند.
نتایج پژوهش های دیگر نشان داده است که متقاضیان بیمه در ایران، ترجیح میدهند که حق بیمه را به صورت اقساطی و ماهیانه پرداخت کنند.
فعالیت بیمههای خارجی منعی ندارد
دولت در چارچوب سیاست پیوستن به سازمان تجارت جهانی، اخیراًبه عنوان عضو ناظر مذاکراتی را با دیگر کشورها شروع کرده است.
در سیاستهای کلی اصل 44، میدان بیشتری به بخش خصوصی داده شده است، قانون تشویق و حمایت سرمایه گذاری خارجی تقریباً همان جایگاهی را که برای بخش خصوصی ایران قایل هست همان جایگاه را برای سرمایهگذاران خارجی هم داده است و براساس آن در هر زمینهای که سرمایهگذاران داخلی فعالیت میکنند، سرمایهگذاران خارجی هم میتوانند در همان زمینهها در ایران فعالیت کنند و به این ترتیب ما در آینده نزدیک باید شاهد حضور بیمههای خصوصی خارجی در کشور باشیم، در حال حاضر منع قانونی برای حضور بیمههای خصوصی خارجی در کشور وجود ندارد و آن چیزی که در گذشته به نظر میرسید مانع حضور بیمههای خارجی در ایران باشد، برطرف شده و خود بیمه مرکزی باید در جهت افزایش رقابت پذیری، زمینه را برای حضور بیمه های خارجی در کشور باز کند و با دادن موافقت اصولی در این زمینه در همه ردهها، هم برای تشکیل شرکتهای بیمه و هم نمایندگیهای بیمه ما میتوانیم شاهد رقابت بیشتری در صنعت بیمه باشیم، در عین حال شرکتهای بیمه داخلی هم خودشان را آماده رقابت بیشتری کنند.
بیمههای عمر، یکی از زمینههای اصلی حضور بیمههای خارجی در کشورهای دیگر است و قاعدتاً (با توجه به تخصص و جاذبهای که دارند) پس از ورود به کشور ما در این زمینهها بیشتر فعال خواهند شد. بنابرانی لازم است شرکتهای بیمه داخلی ما در این زمینه خود را برای رقابت بیشتر آماده کنند. در هر صورت توجه به بیمههای زندگی یکی از نکات اصلی و کلیدی برای توفیق در حل مشکلات صنعت بیمه و برای افزایش ضریب نفوذ بیمه است.
توسعه کشورها ارتباط تنگاتنگی با توسعه بیمه دارد، انتخاب موضوع بیمههای عمر برای سمینار امسال بیمه و توسعه انتخاب درستی بوده است، امیدوارم با استفاده از این جمع کارشناسی حاضر در این سمینار و همچنین نمایندگان شرکتهای بیمه خارجی که در سمینار حضور پیدا کرده اند ما در زمینه توسعه بیمه از جمله توسعه بیمههای زندگی در ایران به راهکارهای مناسبی برسیم.
سخنرانی حجت الاسلام و المسلمین مصباحی مقدم در همایش بیمه و توسعه
برای ایجاد انگیزه در بیمه گذاران سرمایه بیمه عمر با تورم متناسب شود
حجت الاسلام والمسلمین مصباحی مقدم، سومین سخنران جلسه افتتاحیه همایش بیمه و توسعه در زمینه «بیمه و امنیت» سخنرانی کرد.
این عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی سخنان خود را با قرائت آیه ای از قران مجید (سوره نور آیه 55) آغاز کرد که در آن، خداوند به کسانی که ایمان آوردهاند و اعمال نیک انجام میدهند وعده داده است که ... ترس آنهارا به امنیت مبدل سازد.
وی افزود یکی از هدفهای برقراری حکومت ولیالله اعظم، امام زمان (عج) برقراری امنیت و آسایش خاطر است.
بیمه، امنیت روانی و تامین اجتماعی در اسلام
امنیت ابعاد مختلفی دارد. امنیت جانی، امنیت مالی، امنیت اقتصادی، امنیت حقوقی، امنیت سیاسی و اجتماعی. اگر چه همه انواع امنیت از اهمیت بالایی برخوردارند اما بالاترین امنیت، امنیت روانی است؛ امنیتی که بر ذهن و فکر و قلب و روان انسانها حاکم میشود. مهمترین عامل امنیت روانی ، ایمان به خدا و احساس وابستگی به اوست. خداوند میفرماید: با یاد خدا دلها آرام میگیرد. و میفرماید: کسانی که ایمان بیاورند و ایمان خود را با ظلم مشوب نسازند اینها امنیت دارند، بنابراین مهم ترین عامل امنیت، ایمان به خدا و آلوده نکردن این ایمان به ظلم است؛ با این همه، دین مقدس اسلام در زمینه وظایف عمومی و اجتماعی نیز تکالیفی در نظر گرفته است که موجبات امنیت روانی را پدید میآورد.
دولت اسلامی با استفاده از منابع ذکات و خمس و سایر منابع عمومی که در اختیارآن قرار میگیرد، مکلف است تامین اجتماعی را برقرار کند و تامین اجتماعی موجب آسودگی خاطر کسانی میشود که تحت پوشش چنین تامینی قرار میگیرند.
ضمان جریره در صدر اسلام
راهکار دیگری که در صدر اسلام جریان داشته و امروز نیست، برقراری ضمان جریره است. دو نفر با هم قرارداد میبندند که اگر از ناحیه تو به دیگران خسارت ناخواستهای وارد شد، من پوشش میدهم؛ اگر از ناحیه من هم به دیگران خسارت ناخواسته وارد شد، تو پوشش ده. این تعهد متقابل بین دو نفر موجب میشود که اگر خسارت ناخواسته متوجه یکی شد و قدرت پرداخت آن را نداشت، دیگری پوشش دهد.
سومین راهکار برای ایجاد امنیت خاطر، قرارداد بیمه است. امروز در دنیا، قراردادهای بیمه این راهکار آخر را دنبال میکنند. نکاتی را در این مورد خدمت شما عرض میکنم.
نکته اول: سرمایه بیمه عمر را متناسب با شاخص تورم تغییر دهید
همانطور که دکتر کهزادی هم اشاره کردند، سرمایه بیمه و سرمایهگذار با توجه به تورم در طول مدت کاهش مییابد و این برای بیمهگذاران متقاضی استفاده از بیمههای عمر و زندگی یک حالت ضد انگیزه ایجاد میکند. من پیشنهاد میکنم که سرمایه قراردادهای بیمه را با استفاده از شاخص قیمتها، شاخص بندی کنید تا به این وسیله قدرت خرید این سرمایه حفظ شود؛ در این صورت انگیزه بیشتری برای برای استفاده از بیمه عمر و یا بیمه زندگی ایجاد خواهد شد.
نکته دوم: با افزایش فروش هزینهها را کاهش دهید
نکته دیگر موسسات بیمه باید با افزایش فروش، سهم هزینههای اداری خود را در هر بیمه نامه تا حد امکان کاهش دهند و به این وسیله بهرهوری را افزایش و هزینههای بیمهگذار را کم کنند. با توجه به این که افزایش حق بیمه بر افزایش فروش بیمه اثر منفی خواهد داشت، حق بیمه نباید مطابق با نرخ تورم تعدیل شود، در این صورت بیمهگذاران بیشتری جذب خواهد شد.
تعامل مثبت با بیمهگذاران
مجلس شورای اسلامی برای بیمه اهمیت فوق العادهای قایل است و آمادگی دارد، برای گسترش بیمه، قوانین مناسب تصویب کند. هم اکنون در کمیسیون اقتصادی مجلس، قانون بیمه شخص ثالث در دستور کار است، که بعد از حدود 40 سال مورد بازنگری قرار میگیرد و متناسب با شرایط امروز، قانون جدیدی وضع میشود. در زمینه بیمه شخص ثالث صاحبنظران نقطه نظر خود را برای قانون گذار ارسال کنند تا از این نقطه نظرها استفاده کنیم. مجلس آمادگی دارد از این نقطه نظرها در زمینههای دیگر هم استفاده کند. هم اکنون لایحه بیمه کیفیت ساختمان هم در یکی از کمیسیونهای مجلس شورای اسلامی، در دستور کار قرار گرفته است. یکی از نکاتی که به گسترش بیمه کمک میکند، نوع تعامل بیمه با مردم است. نحوه خدمات دهی بیمهگران به بیمهگذاران در میزان استقبال مردم از بیمه موثر است. ملتز م بودن بیمهها به ایفای تعهدات و قولهایی که به مردم میهند و سرعت این خدمات میتواند به استقبال بیشتر از بیمه و پوشش بیشتر کمک کند. هر گاه، مردم در دریافت خسارت با بوروکراسی روبهرو شوند و اوقات زیادی از آنها گرفته شود در چنین وضعیتی برای استفاده از پوشش بیمهای حالت ضد انگیزه ایجاد میشود.
توسعه الکترونیکی بیمه:
توسعه الکترونیکی بیمه به گسترش بیمه کمک میکند. هرگاه مردم با استفاده از فناوری اطلاعات از طریق خانههای خود بتوانند بیمهنامهخریداری و خدمات بیمه را دریافت کنند و برای این کار با کمترین هزینه رو به رو شوند از آن بیشتر استقبال خواهند کرد.
تنوع در بیمه و استفاده از راهکارهای بومی:
امروز در دنیا از انواع متنوع بیمه استفاده میشود، این تنوع به توسعه بیمه کمک میکند. انشاءالله از این بیمههای متنوع ما هم در ایران برخوردار باشیم و البته با توجه به تجربهای که بیمهگران دارند انتظار آن هست که بیمهگران ما دست به ابتکار بزنند و برای گسترش بیمه از راهکارهایی بومی و متناسب با نیاهای داخلی استفاده کنند. من در پایان یکی دو نکته را ازباب قدردانی عرض میکنم. خوشتبختانه شرکتهای بیمه، فروش بیمه به صورت الکترونیکی را آغاز کردهاند. این اقدام شایسته تقدیر و تشکر است و امیدوارم آن را هر چه بیشتر گسترش دهند.
نکته دیگر این است که با مبلغ اندکی حق بیمه سالانه، ساختمانها و بناهای بزرگ و کوچک تحت پوشش بیمه قرار میگیرد. هر چه بیشتراین پوشش گسترش یابد موجب کاهش هزینهها هم برای بیمه گر و هم برای بیمهگذار خواهد بود. تبلیغ بیشتر موجب میشود که مردم بیشتری ساختمانهای خود را تحت پوشش بیمهآتشسوزی قرار دهند و انشاءالله به گونهای باشد که اگر خسارتی از این ناحیه متوجه آنها شد با پول اندکی که قبلاً داده اند بتوانند خسارتها را جبران کنند. من امیدوارم که این نشست بتواند آثار نتایج و برکات بیشتری داشته باشد.
در پایان همایش ملی و کنفرانس بینالمللی بیمه و توسعه اهدا شد
لوح و جایزه برای مقالهها و پایاننامههای بیمهای برتر
چهاردهمین همایش ملی و اولین کنفرانس بینالمللی بیمه و توسعه با محوریت «راهکارهای توسعه بیمههای عمر» با اهدای لوح و جایزه به ارائهدهندگان 16 مقاله برگزیده شامل یازده مقاله بیمهای به زبان فارسی و پنج مقاله به زبان انگلیسی و سه پایاننامه برتر بیمهای به کار خود پایان داد.
مراسم اختتامیه همایش بیمه و توسعه با حضور دکتر کهزادی رئیس کل و اعضای هیئت عامل بیمه مرکزی ایران، دکتر عسگری رئیس پژوهشکده بیمه و دکتر جانعلی محمود صالحی استاد برجسته این رشته برگزار شد. در این مراسم مقالههای عنوان شده در زیر به عنوان مقالههای برتر معرفی شدند و لوح تقدیر و جوایز این همایش به ارائهدهندگان مقالهها تقدیم شد.
مقاله «بیمه عمر در شرایط تورمی Life Insurance in the Inflationary Environment»، (دکتر اسکین دوسوندره)؛
مقاله «ویژگیهای اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی خانوادههای ایرانی و تأثیر آن بر بازار بیمههای عمر (محمد ابراهیم امین، سحر کمالخانی)؛
مقاله «بیمههای مستمری و نقش آن در توسعه نظامهای بازنشستگی خصوصی» (محمد ابراهیم علائی، حسنرضا عباسیان فر)؛
مقاله «بررسی نقش بیمههای خرد در کاهش فقر و نقش بیمه عمر در آن (دکترعلی حسنزاده، حسن حیدری)؛
مقاله «تأثیر متغیرهای کلان اقتصادی بر بازار بیمههای عمر» (دکتر سعید صحت)؛
مقاله «بررسی مجموعه تعهدات بیمههای زندگی در چارچوب مقررات و الزامات سازمان جهانی تجارت (WTO) » (دکتر علی دهقانی)؛
مقاله «نقش شرکتهای بیمه اتکایی زندگی در توسعه صنعت بیمه زندگی محکم و پابرجا»
"The role of life Reinsurance Companies in the development of a solid and stable life insurance industry"
(یان ریکارد)
مقاله «بررسی وضعیت تقاضای بیمههای عمر در ایران و جهان و عوامل موثر بر آن (دکتر محمد اسماعیلزاده)؛
مقاله «طراحی و تبیین الگوی مفهومی و بازاریابی بیمههای عمر با استفاده ازمدل 4C » (دکتر داود فیض)؛
مقاله «مدیریت ریسک در بیمه تکافل: یک تحقیق Risk Management in Takaful: Aquest» (دکتر توصیف عزید)؛
مقاله «مشارکت بخش خصوصی در عرضه بیمههای بازنشستگی، ضرورتها، موانع و راهحلها» (سید ابوالحسن صدریه، ایمان ارسطو، ریحانه جناتی)؛
مقاله «استاندارد شریعت در بیمه زندگی (تکافل خانواده) ـ یک واقعیت جهانی»
"Shariah Standard of Life Insurance (Familiy Takaful) A Global Reality"
(آقای معصوم بالله)؛
مقاله «بررسی قابلیت فروش الکترونیکی بیمه عمر در ایران» (لیلا کریمیان)؛
مقاله «تقاضای برای بیمة زندگی تحت اطلاعات نامتقارن: یک موقعیت مناسب برای شرکتهای بیمه زندگی»
"The Demand for Life Insurance under Asymmetric Information: a Favorable Situation for Life Insurance Companies"
(دکتر غدیر مهدوی)؛
مقاله «بررسی اثرات الحاق به سازمان تجارت جهانی بر بازار بیمههای عمر» (سید محسن حسینی)؛
مقاله «بررسی راهکارهای توسعه بیمه عمر در ایرن» (دکتر مهدی ریاحی فر).
در پایان چهاردهمین همایش ملی و اولین کنفرانس بینالمللی بیمه و توسعه همچنین نتیجه ارزیابی پژوهشکده بیمه مرکزی ایران در خصوص پایاننامههای بیمهای اعلام شد؛ پایاننامههای رتبه اول تا سوم در مقطع کارشناسی ارشد به این شرح معرفی شدند و ارائهدهندگان آنها لوح تقدیر و جایزه گرفتند.
رتبة اول: پایاننامه کارشناسی ارشد آقای علیرضا سیحون از دانشکده مدیریت دانشگاه تهران با عنوان «ارائه مدل بلوغ الکترونیکی برای صنعت بیمه کشور».
رتبة دوم: پایاننامه کارشناسی ارشد آقای مظفر سلیمی از دانشکده مدیریت و حسابداری دانشگاه علامه طباطبایی با عنوان «ارائه راهکارهایی جهت بهبود فرایند صدور بیمه عمر با رویکرد شش سیگما».
رتبه سوم: پایاننامه کارشناسی ارشد خانم معصومه قربانی از دانشکده روانشناسی و علوم تربیتی دانشگاه علامه طباطبایی با عنوان «بررسی رابطه فرهنگ سازمانی و استقرار مدیریت دانایی در بیمه مرکزی ایران».
در همین مراسم از آقایان یعقوب رشنوادی دبیر علمی و حمیدرضا مهدوی دبیر اجرایی همایش قدردانی شد.
چهاردهمین همایش ملی و اولین همایش بینالمللی بیمه و توسعه سهشنبه شب 13 آذر ماه 1386 به کار خود پایان داد.
انتصاب سرپرست معاونت اتکایی بیمه مرکزی ایران
دکتر نوروز کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران با صدور حکمی خانم مینا صدیق نوحی
مدیر بیمههای اتکایی باربری، کشتی و هواپیما را به سمت سرپرست معاونت اتکایی بیمه مرکزی منصوب کرد.
حکم سرپرست معاونت اتکایی، در پی پذیرفته شدن تقاضای بازنشستگی آقای محمد میهنیار معاون اتکایی بیمه مرکزی ایران و انتصاب ایشان به سمت مشاور رئیس کل در امور بیمههای اتکایی در 21 آذر 1386 صادر شد.
خانم نوحی دارای مدارک کارشناسی بیمه از مدرسه عالی بیمه سابق و معادل کارشناسی ارشد بیمه از انستیتو چارتر بیمه لندن است؛ فعالیت خود را در بیمه مرکزی ایران با عنوان کارشناسی بیمه اتکایی در اسفند 1364 آغاز کرد؛ در دهه 70، رئیس اداره و معاون مدیر و در اردیبهشت 1381 مدیر بیمههای اتکایی باربری، کشتی و هواپیما شد.
رئیس کل بیمه مرکزی ایران در حکم جدید، موفقیت مدیر بیمههای اتکایی باربری، کشتی و هواپیما را در سمت جدید از خداوند خواستار شد.
مدیر بیمههای اتکایی اجباری بیمه مرکزی منصوب شد
دکتر کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران با صدور حکمی، آقای علی اسماعیلیپور را به سمت مدیر بیمههای اتکایی اجباری منصوب کرد.
این حکم به پیشنهاد معاون اتکایی بیمه مرکزی و برای اجرا از اول آذر 1386 صادر شد.
آقای اسماعیلیپور فعالیت خود را در بیمه مرکزی ایران از مهر 1370 در سمت کمک کارشناس بیمه آغاز کرد؛ در سال 1374 از دانشکده امور اقتصادی در رشته مدیریت بیمه مدرک کارشناسی گرفت، پس از چند سال فعالیت در سمت معاون و رئیس اداره بیمههای غیر باربری اجباری، از دی 1382 تا قبل از حکم جدید، سمت معاون مدیر بیمههای اتکایی اجباری بیمه مرکزی ایران را برعهده داشت.
معاون اتکایی بیمه مرکزی ایران به افتخار بازنشستگی نایل شد
با موافقت رئیس کل بیمه مرکزی ایران و به استناد ماده 74 آییننامه استخدامی مشترک شرکتهای بیمه و بیمه مرکزی ایران، آقای محمد میهنیار معاون اتکایی بیمه مرکزی ایران از تاریخ 12 آذر 1386 به افتخار بازنشستگی نایل شد.
دکتر کهزادی با قدردانی از خدمات شایسته و نظر به سوابق و تجارب ارزشمند معاون سابق اتکایی خود، به استناد ماده 95 قانون مدیریت خدمات کشوری، آقای میهنیار را تا پایان سال 1386 به سمت مشاور رئیس کل بیمه مرکزی ایران در امور بیمههای اتکایی منصوب کرد.
آقای محمد میهن یار در سال 1355 از مدرسه عالی بیمه تهران فارغالتحصیل شد و همکاری خود را با بیمه مرکزی ایران در سمت کارشناس بیمه در بیمههای اتکایی غیرزندگی در سال 1358 آغاز کرد و سالها بعد مدیر اتکایی شد. در سالهای 76ـ1375 در سمت معاون فنی و عضو هیئت مدیره بیمه دانا فعالیت کرد. با تصویب هیئت وزیران، آقای میهنیار از آذر 1378 معاون نظارت و از فروردین 1380 به بعد معاون اتکایی بیمه مرکزی ایران شد و در سال 1386 با توجه به بیش از 25 سال سابقه خدمت در بخش اتکایی بیمه مرکزی ایران به استناد ماده 74 آییننامه استخدامی یاد شده تقاضای بازنشستگی کرد.
مدیر نظارت بر دفاتر بیمه ای منصوب شد
دکتر کهزادی رئیس کل بیمه مرکزی ایران، با صدور حکمی آقای محمد قراخانلو را به سمت مدیرنظارت بر دفاتر خدمات بیمهای منصوب کرد.
این انتصاب به پیشنهاد معاون نظارت بیمه مرکزی صورت گرفت و از تاریخ اول آذر 1386 اجرا شد.
آقای قراخانلو از مرداد 1386 تا این تاریخ مشاور معاون نظارت بیمه مرکزی ایران بود. پیش از این آقای محمدمهدی صالحی در دوره مأموریت خود در بیمه مرکزی ایران، حدود یک سال مدیریت نظارت بر دفاتر خدمات بیمهای را برعهده داشت
