پیک بیمه شماره 249
نیمه اول خرداد 1385

با_سلام
عملکرد_صنعت_بیمه_کشور_و_مهم_ترین_اقدامات_بیمه_مرکزی_ایران_طی_دوره_12_ساله_1384-
مصاحبه_رئیس_کل_بیمه_مرکزی_در_زمینه:_اعطای_نمایندگی_ویژه_فروش_بیمه‌های_زندگی
در_باره_مفاد_قرارداد_نمایندگی_فروش_بیمه‌های_عمر
آیین_نامه_نمایندگی_فروش_بیمه‌های_عمر_به_شرکت_های_بیمه_ابلاغ_شد
گزارش_رئیس_کل_بیمه_مرکزی_ایران_به_مطبوعات:عملکرد_دوازده_ساله_صنعت_بیمه_کشور
شرایط_عمومی_بیمه_نامه_بدنه_وسایل_نقلیه_زمینی_(3)
 

 

 
با سلام
در آستانه پایان سومین دوره چهار ساله مسئولیت دکتر عبدالناصر همتی رئیس کل بیمه مرکزی در رأس سازمان هدایت‌گر صنعت بیمه کشور، بیمه مرکزی در روز هشتم خرداد میزبان خبرنگاران بخش بیمه‌های بازرگانی از ده‌ها رسانه خبری داخلی بود. در این نشست رئیس شورای عالی بیمه گزارش جامعی از عملکرد صنعت بیمه کشور و مهم‌ترین اقدامات بیمه مرکزی ایران در طی دوره دوازده ساله  1373-1384 ارائه کرد و به پرسش‌های خبرنگاران در زمینه تحولات مربوط به بیمه‌های بازرگانی در ایران پاسخ داد.
دکتر همتی که در بامداد پیروزی انقلاب اسلامی در ایران و در میانه تحصیلات عالی خود در رشته اقتصاد، کار در بخش سیاسی رسانه ملی را آغاز کرده و همزمان با کسب دکترای اقتصاد و تدریس در دانشکده اقتصاد دانشگاه تهران سال‌ها مسئولیت معاونت سیاسی صدا و سیما را برعهده داشته است. در بهار 1373 پیشنهاد دولت (وزیر امور اقتصادی و دارایی وقت) برای مسئولیت بیمه مرکزی و هدایت صنعت بیمه در کشور را پذیرفت و در مراسم معارفه با مسئولان صنعت بیمه و مدیران ارشد بیمه مرکزی با اشاره به برخی از موانع توسعه امر بیمه در ایران اعلام کرد که «هدف من از مسئولیتی که قبول کرده‌ام این است که در صنعت بیمه تحولی انجام گیرد و موانع ساختاری در توسعه صنعت بیمه شناسایی و رفع شود».
دکتر همتی که در طی دوازده سال اخیر، بیمه مرکزی و صنعت بیمه کشور را در مسیر شناسایی و رفع موانع مختلف در توسعه صنعت بیمه به نحوی هدایت کرده که نرخ رشد بیمه‌های بازرگانی در این دوره سرآمد تمام بخش‌های اقتصادی شده و طی آن تولید حق‌بیمه 58 برابر، جبران خسارت‌‌های بیمه‌گذاران 100‌برابر، ضریب نفوذ بیمه در اقتصاد کشور یا نسبت بیمه به تولید ناخالص داخلی 3/3 برابر شده است، در کنفرانس مطبوعاتی خود ثبات مسئولیت در دوازده سال اخیر را عامل مهمی در به اجرا گذاشتن برنامه‌ها در پیش‌برد هدف‌های تعیین شده برای توسعه صنعت بیمه توصیف کرد و گفت: ثبات مسئولیت در این دوره باعث شد که پیشرفت خوبی در صنعت بیمه داشته باشیم و صنعت بیمه در ایران  را به شاخص‌های جهانی نزدیک کنیم.
وی که در دوره سه رئیس جمهور (آقایان هاشمی، خاتمی و احمدی‌نژاد) و پنج وزیر اقتصاد (آقایان محمدخان، نمازی، مظاهری، حسینی و دانش جعفری) در سمت رئیس کل بیمه مرکزی و رئیس شورای‌‌عالی بیمه، مسئولیت هدایت صنعت بیمه کشور را داشته است. از همان نخستین سال مسئولیت خود ارتباط گسترده‌ای بین بخش  دانشگاهی اقتصاد و بیمه، مقامات ارشد سیاسی و اقتصادی دولت و قوه قانون‌گذاری برای طرح مشکلات صنعت بیمه و پیشبرد امر توسعه این صنعت ایجاد کرد و با طراحی و اجرای دوازده همایش بیمه و توسعه در طی دوازده سال مشکلات پیش روی این صنعت را در اجتماع اقتصاددانان، سیاست‌گذاران، قانون‌گذاران و مسئولان و کارشناسان بیمه به طرح و بررسی گذاشت و نتایج بررسی‌ها را در تدوین مقررات و آیین‌نامه‌های مورد نیاز برای توسعه صنعت بیمه در شورای عالی بیمه به کار برد و از بیشترین ظرفیت خود و صنعت بیمه برای تهیه لوایح مورد نیاز صنعت بیمه در دولت و یا طرح‌های مورد نظر در مجلس شورای اسلامی و حل معضلات احتمالی در مجمع تشخیص مصلحت نظام استفاده کرد و در نهایت با فراهم کردن زمینه فعالیت برای بخش غیردولتی در صنعت بیمه و تشویق بخش خصوصی کشور به فعال شدن بیشتر در امر بیمه، جایگاه صنعت بیمه ایران را در سطح جهان پانزده پله ارتقا داد و از رتبه 61 به رتبه 46 رساند.
دکتر همتی که در سمت رئیس کلی بیمه مرکزی ایران در برخی از مهم‌ترین مجامع بیمه‌ای و بیمه‌های اتکایی مربوط به کشورهای در حال توسعه مسئولیت راهبری را پذیرفته است با اشاره به پیشرفت بیمه در کشورهای در حال توسعه سریع در شرق آسیا و زمینه‌های بالقوه برای توسعه بیشتر صنعت بیمه در ایران بر این باور است که هنوز کارهای بسیار بیشتری برای رسیدن از وضعیت موجود به وضعیت مطلوب بیمه در ایران باید صورت گیرد. توسعه بیمه‌های زندگی، اجرایی کردن بیمه‌های مسئولیت سازندگان ساختمان و ایجاد صندوق بیمه سوانح طبیعی که گام‌های مقدماتی برای آن براشته شده تنها بخشی از اقداماتی است که در پیش روی صنعت بیمه کشور است.
وی که پی‌گیری‌هایش در زمینه فعال کردن بخش غیردولتی در صنعت بیمه کشور بیشترین نقش را در استفاده از ظرفیت‌های این بخش در صنعت بیمه داشته است همچنان بر این باور است که با گسترش فعالیت شرکت‌های بیمه خصوصی و همزمان با آن تقویت بخش نظارتی بیمه صنعت بیمه در ایران، آینده روشن‌تری در پیش خواهد داشت.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
عملکرد صنعت بیمه کشور و مهم ترین اقدامات بیمه مرکزی ایران

طی دوره 12 ساله 1384-1373
خرداد 1385
مقدمه
قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری یکی از وظایف اصلی این سازمان را ارشاد، هدایت و نظارت بر موسسات بیمه و حمایت از آنها در جهت حفظ سلامت بازار بیمه و تنظیم امور نمایندگی و دلالی بیمه و جلوگیری از رقابت‌های مکارانه و ناسالم تعیین کرده‌است.
  بر حسب مواد 71، 72 و 73 قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری، کلیه موسسات بیمه که در ایران فعالیت می‌کنند، موظف‌اند که 50 درصد از معاملات بیمه‌ای مستقیم خود در رشته بیمه‌های زندگی و 25 درصد در سایر رشته‌ها را نزد بیمه مرکزی ایران بیمه اتکایی کنند. نحوه واگذاری بیمه اتکایی اجباری و میزان کارمزد آن در هر رشته را شورای عالی بیمه تعیین می‌کند.
همچنین، موسسات بیمه کشور موظف‌اند که معادل 30 درصد از مازاد سهمیه بیمه اتکایی اجباری از معاملات مستقیم خود را با همان شرایطی که در خارج بیمه اتکایی می‌کنند به بیمه مرکزی ایران واگذار نمایند و چنانچه بیمه مرکزی ایران از قبول آن استنکاف ورزد، موسسات مزبور مجاز خواهند بود که 30 درصد فوق را در خارج از کشور بیمه اتکایی کنند.
ضمناً، بیمه مرکزی ایران نیز مکلف است که در صورت نیاز به اخذ پوشش اتکایی و بر اساس ظرفیت قبولی هر یک از موسسات بیمه‌ای که در کشور فعالیت می‌کنند، تمام یا قسمتی از بیمه اتکایی مجدد سهمیه اتکایی اجباری دریافتی را در صورت تساوی شرایط به آنها واگذار نماید.
 بررسی عملکرد صنعت بیمه کشور طی 12 سال اخیر بیانگر رشد و پیشرفت چشمگیر آن در همه ابعاد اعم از داخلی و بین المللی است. این صنعت با برنامه ریزی و تلاش مجدانه همکاران در بیمه مرکزی ایران، شرکت‌های بیمه و شبکه فروش طی سال‌های اخیر به‌طور چشمگیری توسعه یافته و حضور خود را در عرصه های اقتصادی و اجتماعی گسترش داده است به‌نحوی که طی چند سال اخیر از لحاظ نرخ رشد سرآمد تمام بخش های اقتصادی بوده است.
 مجموعه صنعت بیمه کشور متشکل از بیمه مرکزی ایران (ناظر دولت در بازار بیمه و متولی امر بیمه های بازرگانی) و شرکت های بیمه دولتی ایران، آسیا، البرز، دانا و شرکت های بیمه غیردولتی صادرات و سرمایه گذاری، پارسیان، کارآفرین، رازی، توسعه، سینا، ملت، دی، سامان، نوین، ایران معین، حافظ، امید و شرکت بیمه اتکایی امین و نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه تلاش بی وقفه‌ای صرف ایجاد بستر مطمئنی برای فعالیت ها اتصادی و بازرگانی و زندگی اجتماعی مردم ایران کرده است تا بیمه را بیش از پیش در خدمت توسعه اقتصادی و اجتماعی کشور قرار دهد. ضمن این که جهت گیری و اولویت کاری صنعت بیمه خدمت رسانی بیش از پیش ب بیمه گذاران و نه سودآوری صرف بوده است.
 امید می رود که با گسترش فعالیت شرکت های بیمه خصوصی، توسعه روزافزون صنعت بیمه شتاب بیشتری گیرد و صنعت بیمه در راه نیل به جایگاه شایسته‌اش در عرصه های داخلی و بین المللی، آینده روشن و نویدبخشی پیش رو داشته باشد.
 


 

 
شاخص های کلان صنعت بیمه طی دوره 12 ساله
 1384- 1373

عنوان ابتدای سال 1373 پایان سال 1384 * تغییرات
1. حق بیمه تولیدی
الف. ریالی (میلیارد ریال)
میانگین‌رشد‌سالانه:2/40 درصد 380 21986 58 برابر
ب. معادل ارزی (میلیون‌دلار)
(با‌اعمال‌تغییرات‌نرخ برابری ارز) 228 2400 5/10 برابر
2. خسارت
الف.خسارت‌پرداختی(میلیارد‌ریال)
میانگین رشد سالانه: 7/46 درصد  
140  
13940  
100 برابر
ب. خسارت معوق (میلیارد ریال)
میانگین رشد سالانه: 2/38 درصد 108 5262 49 برابر
3. ضریب خسارت (درصد) 4/51 8/78 4/27 برابر
4. ضریب نفوذ بیمه (درصد)
(نسبت‌حق‌بیمه‌به‌تولید‌ناخالص‌داخلی) 4/0 3/1 3/3 برابر
* آمار اولیه
   توسعه شبکه فروش و خدمت رسانی
 1384- 1373

عنوان ابتدای سال 1373 پایان سال 1384 تغییرات
1. تعداد تمایندگان بیمه
میانگین رشد سالانه: 24 درصد 632 8390 3/13 برابر
2. تعداد کارگزاران بیمه
میانگین رشد سالانه: 9/26 درصد 20 348 1/17 برابر
3. سهم نمایندگان و کارگزاران در تولید حق بیمه (حق بیمه غیر مستقیم) 33درصد 70 درصد 1/2 برابر
توسعه شبکه فروش در جهت کمک به اشتغال، تسهیل دسترس مردم به پوشش‌های بیمه‌ای و ارائه بهتر خدمات به مردم در صنعت بیمه صورت گرفته است.
عملکرد شرکت‌های بیمه غیر دولتی
 1384- 1373

سال تعداد شرکت‌های بیمه غیردولتی‌در پایان سال 1384 تغییرات
سرزمین اصلی منطقه آزاد
1381 - 1 81 9/0
1382 6 2 362 8/2
1383 8 3 1903 0/11
1384* 10 3 3417  4/15
*آمار اولیه
شرکت‌های بیمه غیر دولتی با هدف توسعه رقابت، افزایش کارایی و ارائه خدمات بهتر به مردم تاسیس شده‌اند و از این طریق تاکنون 4500 میلیارد ریال سرمایه جذب شده است.
جایگاه صنعت بیمه کشور در بازار جهانی بیمه
 1384- 1373

عنوان ابتدای سال 1373 پایان سال 1384 تغییرات
1. سهم در بازار بیمه دنیا (%) 01/0 06/0 6 برابر
2. سهم در بازار بیمه آسیا (%) 04/0 26/0 5/6برابر
3. سهم‌در بازار بیمه خاورمیانه (%) 24/3 38/13 1/4 برابر
4. رتبه جهانی در تولید حق بیمه 61 46 15 پله ارتقا
 
فعالیت‌های اتکایی بیمه مرکزی ایران
1384- 1373

عنوان
(مبالغ به میلیارد ریال) ابتدای سال 1373 پایان سال 1384 تغییرات
1. خالص حق بیمه دریافتی
میانگین رشد سالانه: 39 درصد 119 4452 37 برابر
2. خالص کارمزد و کارمزد منافع پرداختی میانگین رشد سالانه: 6/33 درصد 34 817 24 برابر
3. خالص خسارت پرداختی
میانگین رشد سالانه: 42 درصد 56 2656 47 برابر
4. خالص خسارت معوق
میانگین رشد سالانه: 2/31 درصد 33 658 20 برابر
5. نتیجه عملیات اتکایی 4- 321 -
6. نسبت حق بیمه واگذاری به حق بیمه قبولی 39/9 درصد 36/6درصد 3واحدکاهش
* منظور از کلیه ارقام خالص فوق، قبولی پس از کسر واگذاری است.‌
 
 
 
 
 
 
 
 
مصاحبه رئیس کل بیمه مرکزی در زمینه: اعطای نمایندگی ویژه فروش بیمه‌های زندگی
آیین‌نامه نمایندگی ویژه فروش بیمه‌های زندگی‌(عمر) که اخیراً به تصویب شورای عالی بیمه رسیده است با امضای رئیس کل بیمه مرکزی ایران به شرکت‌های بیمه ابلاغ شد. براساس این آیین‌نامه شرکت‌های بیمه مجازند که برای فروش بیمه‌های عمر انفرادی به اشخاص حقیقی مجوز نمایندگی اعطاء کنند.
دکتر عبدالناصر همتی جزئیات مصوبه جدید شورای عالی بیمه را تشریح کرد. به گفته  رئیس کل بیمه مرکزی ایران به علت پایین‌بودن سهم بیمه‌های زندگی (عمر) در کشور و برنامه بیمه مرکزی برای توسعه این رشته مهم بیمه‌ای، اقدامات لازم برای رفع موانع تعه بیمه‌های زندگی آغاز شده است. راهکارهای متعددی برای توسعه این نوع بیمه مورد توجه قرار گرفته است که یکی از آنها صدور مجوز برای اشخاص حقیقی جهت فروش بیمه عمر است.
رئیس شورای عالی بیمه افزود: ویژگی مهم مصوبه مذکور آن است که برای اخذ نمایندگی فروش بیمه‌های عمر شرایط آسان‌تری در مقایسه با سایر نمایندگان شرکت‌های بیمه تعیین شده است، به نحوی که نماینده فروش بیمه عمر می‌تواند همزمان با تحصیل یا اشتغال در جاهای دیگر، در زمینه فروش بیمه عمر هم فعالیت و کارمزد دریافت کند. همچنین قبولی در آزمون بیمه مرکزی ایران از شرایط این گونه نمایندگی‌ها حذف شده است و لازم نیست که شخص حقیقی فروشنده بیمه عمر دفتر کار برای نمایندگی داشته باشند. به این ترتیب انتظار می‌رود که قشرهای وسیعی از جامعه که در حال تحصیل یا اشتغال در مشاغل اصلی خود هستند با طی دوره آموزشی و اخذ گواهی‌نامه از شرکت‌های بیمه در زمینه بازاریابی و فروش بیمه عمر فعال شوند و روند توسعه بیمه‌های عمر سرعت گیرد.
دکتر همتی با اشاره به نقش بیمه‌های عمر در تجهیز منابع و پس‌اندازهای کوچک و هدایت آنها به طرح‌های سرمایه‌گذاری و نیز رفاه و آسایشی که برای آتیه خریداران بیمه‌های عمر پس‌اندازی و خانواده آنها به ارمغان می‌آورد ابراز امیدواری کرد که صنعت بیمه شاهد توسعه سریع سهم این نوع بیمه در مجموعه بیمه‌نامه‌های صادره شرکت‌های بیمه باشد.
 
 
 
 
 
 
 
در باره مفاد قرارداد نمایندگی فروش بیمه‌های عمر
بیمه مرکزی ایران موارد الزم الرعایه در قرارداد فی‌مابین شرکت بیمه و نمایندگی فروش بیمه‌های عمر را به شرکت‌های بیمه ابلاغ کرد.
این موارد در اجرای موضوع ماده 3 آیین‌نامه شماره 54 در خصوص نمایندگی فروش بیمه‌های عمر تدوین و در روز ششم خرداد 1385 به شرکت‌های بیمه ابلاغ شد. براساس ابلاغیه بیمه مرکزی آن شرکت بیمه موظف است که در قرارداد نمایندگی فروش بیمه‌های عمر موارد زیر را لحاظ کند:
1. مشخصات و نشانی طرفین قرارداد
2. حدود اختیارات، حقوق و تکالیف متقابل نماینده فروش و شرکت بیمه
3. مدت قرارداد
4. میزان کارمزد پرداختی
5. میزان و نوع تضمین دریافتی از نماینده فروش و چگونگی استفاده و استرداد آن
6. موارد تحدید و تعلیق فعالیت نماینده فروش
7. موارد لغو و فسخ قرارداد از سوی نماینده فروش و یا شرکت بیمه
8. نحوه دریافت حق بیمه و واریز به حساب شرکت بیمه ذی‌ربط
9. تصریح مسئولیت نماینده فروش برای جبران خسارت‌های مستقیم و یا غیرمستقیم ناشی از عمد، تقصیر، غفلت و یا قصور  خود، در رابطه با عملیات بیمه‌ای موضوع قرارداد نمایندگی
10. ممنوعیت نماینده فروش از رقابت مکارانه و ناسالم با موسسات بیمه، دلالان رسمی بیمه و سایر نمایندگی و نیز انجام دادن تبلیغات سوء علیه آنان
11. ممنوعیت نماینده فروش از اخذ یا انجام دادن نمایندگی برای شرکت‌های بیمه دیگر در مدت قرارداد نمایندگی
12. تعهد طرفین قرارداد به حل و فصل اختلافات فی‌مابین از طریق داوری وفق مقررات قانون آیین‌دادرسی مدنی
13. حاکمیت مقررات مصوب آتی شورای عالی بیمه برقرارداد نمایندگی از تاریخ لازم الاجرا شدن مصوبات شورای عالی بیمه
14. مسئولیت بیمه‌گر و نماینده فروش به حفظ اسرار بیمه‌گذاران، بیمه‌شدگان و طرفین قرارداد. 
 
 
 
 
 
 
 
 
آیین نامه نمایندگی فروش بیمه‌های عمر به شرکت های بیمه ابلاغ شد
بیمه مرکزی ایران آیین نامه شماره 54 مصوب شورای‌عالی‌بیمه مربوط به «نمایندگی فروش بیمه‌های عمر» را به شرکت‌های بیمه ابلاغ کرد.
این آیین‌نامه با امضای دکتر عبدالناصر همتی رئیس شورای‌عالی‌بیمه در روز اول خرداد 1385 به مدیر عامل‌های شرکت‌های بیمه دولتی و غیردولتی ابلاغ شد.
به موجب آیین نامه شماره 54 شرکت بیمه می‌تواند به «شخص حقیقی» برای «بازاریابی و عرضه بیمه‌های عمر انفرادی» نمایندگی «فروش» بدهد. این نماینده مجاز به صدور بیمه نامه و ملزم به داشتن محل کار نیست و فقط در برابر فروش بیمه عمر انفرادی، کارمزد دریافت خواهد کرد.
متن کامل آیین‌نامه شماره 54
شورای عالی بیمه در اجرای بند 5  ماده 17 قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری در جلسه مورخ 12/2/1385 «آیین نامه نمایندگی فروش بیمه های عمر» را در یازده ماده به شرح زیر تصویب کرد:
ماده 1. نماینده فروش بیمه عمر که در این آیین نامه اختصاراً «نماینده فروش» نامیده می‌شود، شخصی است حقیقی که با توجه به ضوابط این آیین‌نامه، مجاز به بازاریابی و عرضه بیمه‌های عمر انفرادی به نمایندگی از طرف شرکت بیمه ذی‌ربط در ازای دریافت کارمزد مندرج در قرارداد فی‌مابین می‌باشد.
ماده 2. شرکت بیمه می‌تواند در رشته بیمه‌عمر انفرادی به اشخاص حقیقی واجد شرایط زیر پروانه نمایندگی فروش برای مدت سه سال که قابل تمدید است اعطا نماید:
الف) تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران .
ب) اعتقاد به ادیان رسمی کشور.
ج) عدم اعتیاد به مواد مخدر.
د) نداشتن سوء پیشینه و محکومیت کیفری موثر.
هـ) داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا هر نوع معافیت قانونی در مدت قرارداد نمایندگی.
و) دارا بودن حداقل مدرک دیپلم .
ز) طی دوره های آموزش نظری و عملی مورد تایید بیمه مرکزی ایران و اخذ گواهی‌نامه مربوط.
ماده 3. شرکت بیمه موظف است که با رعایت مواردی که بیمه مرکزی ایران با توجه به این آیین نامه و قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری تهیه و ابلاغ خواهد نمود با نماینده فروش، قرارداد نمایندگی منعقد و هر سه ماه یک بار فهرست مشخصات نمایندگان فروش را به بیمه مرکزی ایران ارسال نماید.
ماده 4. کارمزد نماینده فروش نباید از هفتاد درصد میزان کارمزد نمایندگان حقیقی مقرر در مصوبات شورای‌عالی بیمه، تجاوز نماید.
ماده 5. شرکت بیمه مسئول پاسخگویی و جبران هرگونه خسارت مستقیم و یا غیر مستقیم ناشی از عمد، تقصیر، غفلت یا قصور نماینده در رابطه با عملیات بیمه‌ای موضوع قرارداد نمایندگی در مقابل بیمه‌گذاران،، بیمه‌شدگان و اشخاص ثالث می‌باشد.
ماده 6. نماینده فروش موظف است که پیشنهادهای بیمه‌ای دریافتی را به طور مستقیم به شرکت بیمه طرف قرارداد ارائه نماید.
ماده 7. نمایندگان بیمه، دلالان رسمی بیمه و مدیران و کارکنان آنها و نیز کارکنان و مدیران شکت های بیمه و بیمه مرکزی ایران نمی‌وانند تحت عنوان نماینده فرو موضوع این آیین‌نامه فعالیت نمایند.
ماده 8. نماینده فروش ملزم به داشتن محل کار نمی‌باشد.
ماده 9. شرکت بیمه مجاز ه اعطا اجازه صدور بیمه‌نامه به نمایندگان فروش نمی باشد.
ماده 10. در صورتی که تخلف نماینده فروش از قوانین و مقررات، مورد تایید بیمه مرکزی ایران قرار گیرد شرکت بیمه موظف است که حسب اعلام بیمه مرکزی ایران فعالیت نماینده را محدود یا معلق نموده و یا نسبت به فسخ قرارداد اقدام کند.
ماده 11. در صورت وضع مقررات جدید توسط شورای‌عالی بیمه، مقررات مذکور از تاریخ لازم الاجرا شدن بر شرایط قرارداد نمایندگی حاکم خواهد بود.
 
 
 
 
 
 
 
گزارش رئیس کل بیمه مرکزی ایران به مطبوعات:عملکرد دوازده ساله صنعت بیمه کشور  
دکتر همتی: ثبات مسئولیت بیمه مرکزی در دوره سه رئیس جمهور و پنج وزیر اقتصاد باعث پیشرفت در صنعت بیمه شد
رئیس شورای عالی بیمه: در طی دوازده سال تولید حق بیمه 58 برابر، سهم بیمه در جبران خسارت‌ها 0 0 1 برابر و نفوذ بیمه در اقتصاد 3/3 برابر شد
رئیس کل بیمه مرکزی: صنعت بیمه از لحاظ نرخ رشد در چند سال اخیر سرآمد تمام بخش‌های اقتصادی بوده است
رتبه جهانی ایران در تولید حق بیمه در دوازده سال  15 پله بالاتر رفت
عملکرد صنعت بیمه کشور در دوازه سال اخیر و مهم‌‌ترین اقدامات بیمه مرکزی ایران در طی سال‌های 1373-1384 در گزارش رئیس شورای عالی بیمه به مطبوعات ارائه شد.
دکتر عبدالناصر همتی رئیس کل بیمه مرکزی ایران در آستانه پایان سومین دوره چهارساله مسئولیت خود در این سمت با اشاره به ثبات مسئولیت هدایت امر بیمه در دوازه سال اخیر و در دوره سه رئیس جمهور و پنج وزیر اقتصاد، در نشستی با خبرنگاران مطبوعات، صدا و سیما و خبرگزاری‌های داخلی گزارش جامعی از تحولات صنعت بیمه کشور در این دوره ارائه کرد و اظهار داشت: ثبات مسئولیت در این دوره باعث شده که در صنعت بیمه به پیشرفت‌های خوبی دست یابیم و در این زمینه به شاخص‌های جهانی نزدیک‌تر شویم.
رئیس شورای عالی بیمه با اشاره به قانون تأسیس بیمه مرکزی و بیمه‌گری، هدایت امر بمه و نظارت بر موسسات بیمه در جهت حفظ سلامت بازار بیمه، تنظیم امور نمایندگی و کارگزاری بیمه و جلوگیری از رقابت‌های مکارانه و ناسالم و فعالیت به عنوان بیمه‌گر اتکایی را از وظایف اصلی بیمه مرکزی برشمرد و با ارائه آمارهای عملکرد بیمه مرکزی و صنعت بیمه در هر یک از این زمینه‌ها اعلام کرد که این صنعت با برنامه‌ریزی و تلاش مجدانه همکاران در بیمه مرکزی ایران، شرکت‌های بیمه و شبکه فروش، طی سال‌های اخیر از لحاظ نرخ رشد سرآمد تمام بخش‌های اقتصادی بوده است.
دکتر همتی با ارائه آمارها و نمودارهای موید پیشتازی رشد صنعت بیمه، در خصوص ادامه یافتن مسئولیت خود در بیمه مرکزی گفت: در دوازه سالی که رئیس کل بیمه مرکزی بودم با هدف توسعه و رشد صنعت بیمه فعالیت کردم؛ اگر دولت تصمیم بگیرد در این نهاد نظارتی در سمت خود بمانم باز هم ایفای وظیفه می‌کنم و اگر کس دیگری مسئول این وظیفه سنگین شود خوشحال می‌شوم که این مسئولیت را به او بسپارم.
شاخص‌های کلان صنعت بیمه در سال‌های 1373-1384
دکتر همتی با ارائه آمار اولیه از شاخص‌های کلان صنعت بیمه در پایان سال 1384 و مقایسه آن با ابتدای سال 1373 اظهار داشت: حق بیمه تولیدی در این دوره دوازده ساله 58 برابر شده و از 380 میلیارد ریال به 21 تریلیون و 986 میلیارد ریال رسیده که میانگین رشد سالانه آن بیش از 40 درصد بوده است. ارقام حق بیمه تولیدی در ایران با احتساب تغییرات نرخ برابری ارز در طی این دوازه سال 5/10 برابر شده و از 228 میلیون دلار در ابتدای سال 1373 به 2400 میلیارد دلار در پایان سال 1384 افزایش یافته است. در همین دوره خسارت پرداختی از 140 میلیارد ریال به 13 تریلیون و 940 میلیارد ریال رسیده که حدود 100 برابر شده و ضریب نفوذ بیمه (نسبت حق بیمه به تولید ناخالص داخلی) 3/3 برابر شده و از 4/0 درصد به 3/1 درصد رسیده است.
توسعه شبکه فروش و خدمت رسانی بیمه
از ابتدای سال 1373 تا پایان سال 1384 تعداد نمایندگان بیمه به طور میانگین سالیانه 24 درصد رشد یافته و در طی این دوره بیش از 13 درصد برابر شده و از 632 نمایندگی به 8390 نمایندگی رسیده است. در همین مدت تعداد کارگزاران بیش از 17 برابر شده و از 20 کارگزاری به 348 کارگزاری افزایش یافته است. سهم نمایندگان و کارگزاران در تولید حق بیمه (حق بیمه غیرمستقیم) نیز بیش از دوبرابر شده و از 33 درصد به 70 درصد رسیده است.
عملکرد شرکت‌های بیمه غیردولتی
با اصلاح قانون مناطق آزاد با مجوز بیمه مرکزی ایران، شرکت‌های بیمه غیردولتی از سال 1381 در مناطق آزاد تاسیس شدند و با تصویب قانون فعالیت موسسات بیمه غیردولتی از سال 1382 شرکت‌های بیمه خصوصی برای فعالیت در سراسر کشور کار خود را آغاز کردند.
شرکت‌های بیمه غیردولتی با هدف توسعه رقابت، افزایش کارایی و ارائه خدمات بهتر به مردم تاسیس شده‌اند و از این طریق تاکنون4500 میلیارد ریال سرمایه جذب شده است.
در پایان سال 1384 تعداد شرکت‌های غیردولتی فعال در ایران به 13 شرکت رسید که از میان آنها سه شرکت در مناطق آزاد فعال هستند. براساس آمار اولیه مجموع شرکت‌های بیمه غیردولتی در سال 1384 سه تریلیون و 417 میلیارد ریال حق بیمه تولید کردند و به این ترتیب از بازار بیمه کشور 4/15 درصد سهم گرفتند.
جایگاه صنعت بیمه کشور در ازار جهانی بیمه
سهم بیمه گران ایران در بازار بیمه دنیا که در ابتدای سال  1373 در حد 01/0 بود در ابتدای سال 1384 به 06/0 رسیده و 6 برابر شد. رتبه ایران هم در تولید حق بیمه در دنیا 15 پله ارتقا یافته و از ردیف 61 به رده 46 رسیده است.
سهم بیمه‌های بازرگانی ایران در بازار بیمه آسیا در این مدت از 04/0 به 26/0 رسیده و 5/6 برابر شده است.
آمارها و نمودارهایی که ملاحظه می‌کنید بخش‌هایی از شاخص‌های عملکرد صنعت بیمه کشور و مهم‌ترین اقدامات بیمه مرکزی ایران در طی دوره دوازده ساله 1373-1384 را نشان می دهدکه در گزارش رئیس کل بیمه مرکزی ایران به آنها استناد شده است.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
آیین نامه شماره 53 شورای عالی بیمه
شرایط عمومی بیمه نامه بدنه وسایل نقلیه زمینی (3)  
آیین نامه شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه وسایل نقلیه زمینی، مصوب شورای عالی بیمه به شرکت‌های بیمه ابلاغ شد.
این آیین نامه با عنوان آیین نامه شماره 53 در اسفند 1384 در 24 ماده و 10 تبصره به تصویب رسید و بیمه مرکزی ایران آن را به مدیر‌عامل‌های شرکت‌های بیمه ابلاغ کرد تا در نیمه اول امسال (تا تاریخ 31/6/1385) جایگزین شرایط عمومی مورد عمل هر شرکت شود.
براساس بند 5 کلیات آیین نامه شماره 53، موضوع بیمه در بیمه‌نامه‌بدنه وسایل نقلیه زمینی، وسیله نقلیه زمینی وسیله‌ای است که مشخصات آن در بیمه نامه درج شده است. لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقیه بیمه شده به خریدار تحویل و یا در بیمه نامه درج شده است نیز جزو موضوع بیمه محسوب می شود.
اینک بخش آخر این آیین نامه:
فصل ششم: نحوه تعیین و پرداخت خسارت
ماده 19. نحوه تعیین مقدار خسارت
مقدار خسارت قابل پرداخت توسط بیمه‌گر به ترتیب زیر تعیین می‌شود. در صورت عدم توافق در مورد میزان خسارت بر طبق ماده 22 عمل خواهد شد.
الف) خسارت کلی
موضوع بیمه هنگامی به‌کلی از بین رفته تلقی خواهد شد که حداقل 60 روز پس از سرقت پیدا نشود یا به علت حوادث مشمول بیمه به نحوی آسیب ببیند که مجموع هزینه‌های تعمیر و تعویض قسمت‌های خسارت دیده آن با احتساب هزینه‌های نجات از 75 درصد قیمت آن در روز حادثه بیشتر باشد.
تبصره 1. در خسارت کلی ملاک محاسبه و تصفیه خسارت، ارزش معاملاتی موضوع بیمه در روز حادثه و حداکثر تا مبلغ بیمه‌شده خواهد بود. از خسارت کلی، ارزش بازیافتی احتمالی و کسور مقرر کسر و هزینه متعارف نجات و حمل تا حد مقرر به آن اضافه می‌شود، مشروط بر اینکه از کل مبلغ بیمه بیشتر نشود.
تبصره 2. ارزش بازیافتی موضوع بیمه توسط بیمه‌گر تعیین می‌شود. در صورت عدم موافقت بیمه‌گذار با ارزش تعیین‌شده، بیمه‌گر پس از تملک موضوع بیمه و انتقال سند، خسارت را با کسر فرانشیز و سایر کسور و اضافه نمودن هزینه‌های متعارف نجات و حمل پرداخت خواهد نمود.
تبصره 3. با پرداخت خسارت کلی، قرارداد بیمه خاتمه می‌یابد و چنانچه مدت قرارداد بیمه بیش از یک سال باشد حق بیمه سال‌های بعد به بیمه‌گذار مسترد می‌شود.
تبصره 4. قبل از پرداخت خسارت مربوط به سرقت کلی موضوع بیمه، سند مالکیت وسیله نقلیه بیمه‌شده باید به بیمه‌گر منتقل شود.
تبصره 5. چنانچه تا یک سال پس از پرداخت خسارت وسیله نقلیه سرقت شده و انتقال مالکیت آن به بیمه‌گر، وسیله نقلیه مذکور پیدا شود بیمه‌گر موظف است که آن را با رعایت آیین‌نامه بازیافت خسارت مصوب شورای‌عالی بیمه به فروش رساند و سهم بیمه‌گذار از مبلغ بازیافتی را با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده است به وی پرداخت نماید.
ب) خسارت جزئی
خسارت‌هایی که مشمول تعریف مندرج در بند الف فوق نیست خسارت جزئی تلقی می‌شود. ملاک تعیین خسارت جزئی، هزینه تعمیر شامل دستمزد عادله و قیمت روز لوازم تعویضی پس از کسر استهلاک و فرانشیز و اضافه نمودن هزینه نجات و حمل تا حد مقرر خواهد بود. میزان استهلاک برای قطعات تعویضی (به جز شیشه‌ها و شیشه چراغ‌ها) از شروع سال پنجم تولید وسیله نقلیه به بعد برای هر سال 5 درصد و حداکثر 25 درصد خواهد بود.
ماده 20. مهلت و نحوه پرداخت خسارت
بیمه‌گر موظف است که حداکثر پانزده روز بعد از تکمیل مدارک و توافق طرفین در خصوص میزان آن یا اعلام رای داور مرضی‌الطرفین، هیئت داوری یا دادگاه (موضوع ماده 22) خسارت را پرداخت کند. این مدت برای پرداخت خسارت سرقت موضوع بیمه 60 روز است که از تاریخ اعلام خسارت به بیمه‌گر شروع و پس از سپری شدن این مدت در صورت پیدا نشدن موضوع بیمه، خسارت وارده به موجب شرایط این بیمه‌نامه پرداخت می شود.
تبصره 1. بیمه‌گر می‌تواند به جای پرداخت نقدی خسارت، موضوع بیمه را در مدتی که عرفاً کمتر از آن میسر نیست تعمیر کند یا وسیله نقلیه مشابهی را در عوض آن به تملک بیمه‌گذار درآورد. در هر حال فرانشیز و استهلاک به عهده بیمه‌گذار خواهد بود.
تبصره 2. در صورتی که مبلغ بیمه‌شده کمتر از ارزش موضوع بیمه در روز وقوع حادثه باشد بیمه‌گر فقط به تناسب مبلغ بیمه شده با قیمت واقعی آن در روز حادثه مسئول جبران خسارت خواهد بود.
فصل هفتم : سایر مقررات
ماده 21. بیمه مضاعف
اگر وسیله نقلیه موضوع این بیمه‌نام در طول مدت اعتبار قرارداد، بدون قد تقلب به موجب بیمه‌نامه ا بیمه‌نامه‌های دیگری در مقابل تمام یا بخشی از خطرهای مذکور در این قرارداد بیمه شده باشد، در صورت وقوع خطرهای تحت پوشش، بیمه‌گر موظف است که خسارت را جبران و سپس برای دریافت سهم بقیه بیمه‌گرها به آنان مراجعه نماید. چنانچه قبلاً تمام خسارت با استفاده از سایر بیمه‌نامه‌ها جبران شده باشد بیمه‌گر تعهدی برای جبران خسارت در قبال بیمه‌گذار نخواهد داشت ولی اگر بخشی از خسارت توسط سایر بیمه‌گرها جبران شده باشد بیمه‌گر موظف است که براساس نسبت تعهد خود به مجموع پوشش همه بیمه‌نامه‌ها، خسارت را جبران نماید.
ماده 22. ارجاع به داوری
طرفین قرارداد باید اختلاف خود را تا حد امکان از طریق مذاکره حل و فصل نمایند. اگر اختلاف از طریق مذاکره حل و فصل نشد می‌توانند از طریق داوری یا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل کنند. در صورت انتخاب روش داوری، طرفین قرارداد می‌توانند یک نفر داور مرضی‌الطرفین را انتخاب کن. در صورت عدم توافق برای انتخاب داور مرضی‌الطرفین هر یک از طرفین داور انتخابی خود را به صورت کتبی به طرف دیگر معرفی می‌کند. داوران منتخب، داور سومی را انتخاب و پس از رسیدگی به موضوع اختلاف با اکثریت آرا اقدام به صدور رای داوری می‌کنند. در صورتی که داوران منتخب برای انتخاب داور سوم به توافق نرسند هر یک از طرفین قرارداد می‌تواند تعیین داور سوم را از دادگاه صالح خواستار شود. هر یک از طرفین حق‌الزحمه داور انتخابی خود را می‌پردازد و حق‌الزحمه داور سوم به تساوی تقسیم می‌شود.
ماده 23. مهلت اقامه دعوی
هرگونه ادعای ناشی از این بیمه‌نامه باید حداکثر ظرف مدت دو سال از تاریخ بطلان، فسخ و یا انقضای مدت بیمه‌نامه و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از تاریخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذکور ادعای ناشی از این بیمه‌نامه مسموع نخواهد بود. مرور زمان می‌تواند یک دفعه توسط هر یک از طرفین با اظهارنامه رسمی قطع شود. در صورت قطع شدن مرور زمان، به مدت باقیمانده مرور زمان یک سال اضافه خواهد شد.
ماده 24. قلمرو جغرافیایی پوشش قرارداد بیمه
پوشش‌های این قرارداد شامل خسارت‌هایی است که در محدوده جغرافیایی جمهوری اسلامی ایران ایجاد شود و تعمیم آن به حوادث خارج از کشور مشروط به توافق خاص است.